Jika Anda menarik kembali kontribusi Roth IRA Anda, jumlahnya akan menjadi pajak dan denda. Jika kontribusi awal Anda menghasilkan pendapatan saat berada di Roth IRA dan Anda juga menarik pendapatannya, pendapatan akan dikenakan pajak penghasilan. Selanjutnya, jika Anda berusia di bawah 59. 5, penarikan tersebut akan dikenai hukuman distribusi awal juga, kecuali jika Anda memenuhi pengecualian hukuman. Baik pajak maupun denda berlaku karena distribusi Anda bukan merupakan distribusi yang berkualitas.
Sebagai alternatif untuk menarik jumlah, Anda dapat mempertimbangkan untuk mentransfer saldo ke lembaga keuangan baru yang dengannya Anda berencana membangun Roth IRA baru Anda. Transfer adalah pergerakan aset bebas pajak antara rencana pensiun. Roth IRA yang didirikan untuk menerima transfer ini juga bisa menjadi Roth IRA yang sama dengan yang Anda berikan untuk tahun pajak 2007 dan tahun-tahun depan. Lembaga keuangan baru Anda akan dapat membantu Anda dengan dokumen yang diperlukan untuk melakukan transfer ini. Sebagai alternatif, Anda dapat meminta distribusi aset dan memberikan kontribusi rollover kepada Roth IRA baru Anda dalam waktu 60 hari setelah Anda menerima distribusi. Rollover juga merupakan perpindahan aset bebas pajak antara rencana pensiun.
Ingatlah bahwa Anda harus memenuhi persyaratan pendapatan tertentu untuk mendapatkan kontribusi Roth IRA. Untuk tahun 2007 mereka adalah sebagai berikut:
Anda dapat menyumbangkan 100% kompensasi sampai $ 4.000 ($ 5.000 jika Anda berusia minimal 50 pada akhir tahun dimana Anda memberikan kontribusi) penghasilan kotor yang disesuaikan disesuaikan tidak boleh melebihi:
- $ 114.000 jika Anda lajang (batas $ 4.000 dikurangi jika Anda berpenghasilan antara $ 99.000 dan $ 114.000)
- $ 166.000 jika Anda telah menikah dengan pengarsipan bersama-sama ( batas $ 4, 000 dikurangi jika Anda memperoleh antara $ 156.000 dan $ 166.000)
- $ 10.000 jika Anda sudah menikah dengan pengarsipan secara terpisah (batas $ 4.000 dikurangi jika Anda berpenghasilan antara $ 0 dan $ 10.000) <
(Hubungi Denise)
Dapatkah saya, tanpa denda pajak, menggunakan IRA yang saya warisi dari ayah saya untuk membeli rumah yang akan saya tinggali? Dia berusia 72 tahun dan mulai melakukan pembayaran kecil di sana.
Jika Anda mewarisi sebuah IRA dari seseorang yang bukan pasangan Anda pada saat dia meninggal, jumlah yang Anda terima sebagai distribusi dari IRA tidak akan pernah dikenakan hukuman distribusi awal. Namun, jumlah yang Anda terima akan diperlakukan sebagai pendapatan biasa (untuk Anda) dan mungkin dikenai pajak penghasilan.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.