Cukup buruk untuk ditipu oleh skema pembuatan uang yang tidak benar. Tapi bahkan lebih buruk lagi ditipu lagi - dan oleh seseorang yang menjanjikan untuk memulihkan aset Anda, tidak kurang.

Perusahaan pemulihan aset palsu meminta para korban penipuan keuangan, berjanji bahwa mereka dapat memulihkan dana yang hilang dengan uang muka. Kedengarannya bagus, kecuali satu masalah: Mereka tidak banyak membantu dan menghilang dengan bayaran di tangan.

Ini menjadi masalah dimana Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengeluarkan sebuah nasihat pada pertengahan Februari, memperingatkan konsumen yang lebih tua untuk waspada terhadap jenis permainan ini setelah menerima banyak keluhan. Pada bulan Oktober 2015, Federal Trade Commission (FTC) melarang sebuah perangkat yang disebut Consumer Collection Advocates untuk menjual layanan pemulihan apapun setelah FTC menemukannya secara salah mengklaim dapat memulihkan uang bagi konsumen yang menjadi korban skema: Perusahaan tersebut telah mengumpulkan biaya dari Orang-orang, banyak dari mereka yang sudah tua, yang telah dilukai oleh timeshare dijual kembali dan investasi investasi logam mulia. (Lihat bagaimana Menghindari Penipuan Top 5 yang Mempengaruhi Warga Usia Senior .)

Rincian Kontra

Tidak jelas bagaimana scammers mendapatkan angin dari identitas korban penipuan yang tidak beruntung. Tapi mereka mengelola, orang yang menelepon dingin yang telah kehilangan ribuan dolar dan mengklaim keahlian mereka bisa mengembalikan uang mereka kepada orang itu. Korban, yang biasanya sangat ingin menutup kerugian mereka, dengan rela membayar biaya dimuka, yang bisa mencapai ratusan ribu dolar, menempatkan mereka di lubang keuangan yang lebih besar. Kemudian, apa yang disebut pemulihan aset tidak pernah berhasil mengembalikan aset apa pun; dan saat korban mencoba menindaklanjutinya, mereka bisa dirangkai - atau bahkan tidak bisa menghubungi siapa pun di telepon.

Dengan varian yang kurang berani dalam skema ini, perusahaan pemulihan aset benar-benar akan melakukan layanan - namun hal tersebut dapat dilakukan oleh konsumen secara gratis. Ambil, misalnya, seseorang yang menggunakan kartu kredit untuk membayar sesuatu dalam penipuan asli. Perusahaan pemulihan aset akan membantah tuduhan dengan perusahaan kartu kredit atas namanya, dan mengenakan biaya ratusan dolar untuk melakukannya, untuk saat ini, masalah dan "keahlian hukumnya". Berbicara tentang uang untuk apa-apa! Untuk melawan barang, yang dibutuhkan hanyalah telepon ke penerbit kartu, yang membuat seluruh departemen diatur untuk menangani hal semacam ini, tanpa biaya kepada pemegang kartu.

Atau, perusahaan yang curang ini akan mengajukan keluhan ke agen seperti Biro Keuangan Perlindungan Konsumen dan meminta dana untuk menutupi biaya yang harus dikeluarkannya. Kecuali, CPFB adalah badan pengawas publik, yang tidak mengenakan biaya. Permainan lainnya termasuk klaim pengarsipan yang terlalu tua agar valid dari sudut pandang hukum atau klaim tanpa dokumentasi pendukung yang tepat.

Tanda Peringatan

Bagaimana konsumen bisa menemukan perusahaan pemulihan aset palsu? Menurut Biro Keuangan Perlindungan Konsumen, sebuah tanda bahwa ada sesuatu yang salah adalah jika perusahaan meminta biaya dimuka. Sebagian besar perusahaan terkemuka tidak mengenakan biaya sampai layanan diberikan; setiap permintaan pembayaran di muka harus memicu lonceng alarm.

Konsumen juga harus waspada terhadap perusahaan yang:

• menggunakan taktik agresif, "bertindak sekarang". Sebagai konsumen Anda memiliki hak untuk meluangkan waktu dan mencari panduan saat membuat keputusan keuangan; Jika perusahaan tidak mau membelimu saat itu, lonceng alarm harus dilepas.
• mengklaim memiliki informasi orang dalam atau koneksi pemerintah yang dapat membantu memulihkan aset Anda yang hilang. Karena tidak ada biaya untuk mengajukan keluhan kepada agen federal, perusahaan yang mengatakan bahwa mereka memiliki akses atau kontak khusus mungkin berbohong.
• menuntut kerahasiaan. Jika perusahaan mencegah Anda untuk mencari informasi atau saran pendukung dari teman, anggota keluarga atau penasihat hukum, kemungkinan besar Anda akan mencoba menipu Anda agar tidak membayar layanan yang tidak berguna.

Jika Anda pikir Anda adalah korban penipuan aset pemulihan, kabar baiknya adalah Anda memiliki jalan lain. Jika Anda menggunakan kartu kredit atau kartu debit untuk membayar layanan, hubungi bank atau perusahaan kartu kredit Anda segera untuk memberitahukan penipuan tersebut dan untuk mencegah agar biaya tambahan tidak muncul pada kartu Anda. Jika Anda mengajukan perselisihan dalam waktu 60 hari, Anda mungkin bisa mengatasi kerugian Anda. Anda juga harus menghubungi penegak hukum setempat dan mengajukan keluhan kepada FTC dan Biro Keuangan Perlindungan Konsumen. Lihat Kapan, Mengapa dan Bagaimana Mengajukan Keluhan dengan CFPB.

The Bottom Line

Dengan penipuan uang membuat kejadian yang cukup umum akhir-akhir ini, konsumen harus waspada terhadap upaya penipuan finansial. Itu termasuk tambahan utama penghinaan terhadap cedera: seorang penipu yang menargetkan korban dari serangan sebelumnya, memikat mereka dengan janji palsu sehingga bisa memulihkan semua uang yang hilang - jika mereka membayar lebih banyak uang! Paling banter, penipu ini akan menagih Anda atas tindakan yang dapat Anda lakukan sendiri secara gratis; Paling buruk, dia akan mengumpulkan dana untuk tidak melakukan apa-apa.

Perusahaan mana pun yang ingin Anda bayar dimuka, mengklaim memiliki agen pengatur dan penegakan hukum, menekan Anda, atau meminta kerahasiaan harus menaikkan bendera merah. Tindakan terbaik yang harus dilakukan jika Anda menerima telepon dari salah satu karakter ini, terutama jika tidak diminta: Tahan telepon.