Membentuk diri Anda sebagai penasihat keuangan membutuhkan waktu, bakat dan usaha yang besar. Mendapatkan diri Anda dipecat dari perusahaan tempat Anda bekerja sangat mudah, dan bahkan bisa terjadi terlepas dari niat baik Anda dalam beberapa situasi. Tapi ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan yang akan membuat Anda ditunjukkan ke pintu dengan sangat cepat di kebanyakan perusahaan, terutama jika Anda tahu bahwa Anda melanggar peraturan saat melakukannya. Daftar tidak-tidak sama sekali tidak komprehensif, namun mengandung banyak pelanggaran umum yang dapat menyebabkan pialang dan perencana kehilangan pekerjaan mereka.

Pelanggaran Umum

• Menempatkan Perdagangan yang Tidak Sah - Misalkan Anda memiliki hubungan kerja yang baik dengan klien dan peluang investasi baru yang hebat muncul di meja kerja Anda. Sebaiknya Anda memastikan bahwa Anda memiliki otorisasi legal yang didukung oleh dokumen yang ditandatangani dengan benar yang memberi Anda otoritas perdagangan bebas sebelum memasukkan uang klien itu ke dalamnya tanpa terlebih dulu membicarakannya dengan dia. Jika tidak, maka klien tidak hanya bisa "tidak tahu" Anda dalam perdagangan, tapi juga bisa menuntut Anda dan mungkin juga broker atau dealer Anda. Ketidaksepakatan materi atau masalah apa pun yang timbul dari hal ini dapat dengan mudah membuat Anda kehilangan pekerjaan. (Pelajari lebih lanjut, lihat: Mengapa Klien Memadam Kebakaran Penasihat Keuangan .
• Mempelajari Informasi Inside - Pelajari pelajaran dari Bud Fox, broker muda ambisius yang dimainkan oleh Charlie Sheen di film Wall Street . Jika Anda mengetahui informasi berwibawa tentang perusahaan sebelum publik melakukannya, maka setiap perdagangan yang Anda lakukan untuk diri sendiri atau klien Anda agar mendapatkan keuntungan dari pengetahuan ini kemungkinan akan terlihat oleh regulator dan pihak yang dilarang. Dan jika keuntungan Anda cukup besar, maka Anda akan beruntung jika Anda kehilangan pekerjaan Anda. Anda bisa dengan mudah juga kehilangan lisensi surat berharga dan bahkan melakukan hukuman penjara, tergantung situasinya.
• Komisi Rebating - Menjanjikan klien Anda potongan komisi Anda untuk menarik perhatian mereka agar melakukan perdagangan dilarang oleh regulator asuransi dan sekuritas. Hal ini mungkin tampak seperti salah satu peraturan yang lebih menarik untuk dipecahkan, karena Anda dapat mencoba untuk mempertahankan "hanya antara" Anda dan klien Anda sebagai jenis kesepakatan orang yang disepelekan. Tapi cepat atau lambat orang yang salah akan menemukan apa yang terjadi dan Anda akan berakhir dengan air panas. Ini tidak sebanding dengan risikonya. (99 kali lebih banyak, lihat: Enam Hal yang Buruk Penasihat Keuangan Lakukan .)
• Mengocok Akun Klien Anda - Ini bisa menjadi godaan nyata ketika bisnis berjalan lamban dan Anda perlu mendapatkan beberapa komisi atau biaya di papan tulis untuk bulan tersebut. Tapi ini adalah lereng licin yang pasti akan membuat Anda dalam masalah. Memindahkan klien masuk dan keluar dari saham atau dana hanya untuk tujuan menghasilkan komisi akan menyakiti klien Anda dan sampai pada perhatian departemen kepatuhan Anda.Anda selalu harus bisa membenarkan tindakan Anda untuk setiap perdagangan yang Anda tempatkan, dan semua perdagangan perlu sesuai dengan tujuan investasi klien dan toleransi risiko.
• Melanggar Tugas Fidusia - Jika Anda seorang praktisi Perencana Keuangan Bersertifikat, Penasihat Investasi Terdaftar atau menangani dana pensiun atau rekening dalam kapasitas apa pun, maka undang-undang tersebut menyatakan bahwa Anda harus mematuhi standar perilaku fidusia. Ini berarti bahwa Anda harus bertindak tanpa syarat untuk kepentingan terbaik klien sepanjang waktu dan dalam segala situasi. Oleh karena itu, Anda harus mengungkapkan kemungkinan benturan kepentingan yang Anda miliki kepada klien Anda, seperti jika Anda menerima tunjangan atau tunjangan lainnya dengan menunjukkan satu investasi atas pilihan lain. Kegagalan untuk memenuhi standar ini dalam arti yang nyata dapat dengan cepat mendatangkan Anda keluar di jalan, karena kepatuhan terhadapnya adalah salah satu janji utama yang diajukan banyak perusahaan kepada klien mereka. (Lagi-lagi, lihat: Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Standar Fidusia .)
• Manipulasi Pasar - Ini adalah salah satu cara yang lebih jelas bahwa pialang dan perencana dapat dipecat. Jika Anda mencoba memanipulasi harga saham atau keamanan lainnya untuk menarik investor membeli atau menjualnya, maka departemen kepatuhan atau atasan Anda (atau lebih mungkin keduanya) akan turun kepada Anda seperti palu begitu mereka menemukan apa yang Anda ' kembali melakukan Ini adalah pelanggaran hukum sekuritas yang serius dan dapat dengan mudah menyebabkan masalah hukum di atas penghentian Anda.
• Melakukan Tindakan yang Tidak Berwenang Anda Lakukan - Jika Anda tidak memiliki surat berharga atau lisensi Seri 65, Anda tidak memiliki bisnis yang melakukan perdagangan baik secara langsung maupun langsung di telepon. Tidak mungkin Anda hanya menekan beberapa tombol di komputer untuk orang yang biasanya melakukan ini demi kenyamanan. Ini adalah pelanggaran hukum yang serius. Hal yang sama berlaku untuk transaksi asuransi dan anuitas. Jika Anda tidak memiliki lisensi di negara tempat Anda berbisnis, maka kontrak atau polisnya mungkin dibatalkan dan Anda dapat berakhir di jalan dan kehilangan akhir dari tuntutan hukum dan sanksi pidana. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Traits the worst Financial Advisors Share .
• Menempatkan Perdagangan yang Salah - Jika Anda terus-menerus membuat kesalahan saat Anda melakukan perdagangan untuk klien, Anda mungkin tidak akan tetap dipekerjakan. untuk waktu yang lama Kesalahan pesanan bisa sangat mahal, dan seringkali akan dikenakan biaya kepada orang yang melakukannya.
• Melanggar Hukum - Jika Anda berpikir bahwa apa yang Anda lakukan dalam kehidupan pribadi Anda tidak berhubungan dengan pekerjaan Anda, pikirkan lagi. Jika Anda terbukti bersalah karena pelanggaran ringan lainnya, Anda berisiko kehilangan lisensi atau kredensial Anda dan mungkin harus melakukan pelanggaran terhadap catatan permanen Anda. Pelanggaran yang lebih serius, seperti mendapatkan DUI, bisa membuat Anda dipecat dalam kasus apapun.

The Bottom Line

Ada banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan diri Anda dipecat sebagai penasihat keuangan. Beberapa peraturan lebih mudah dan lebih menggoda untuk dipecah daripada yang lain, tapi semuanya bisa menghasilkan hasil yang sama - bahwa Anda tidak lagi memiliki pekerjaan.(Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Keuangan Terburuk Sepanjang Masa .