Investor muda hari ini yang ingin memulai rencana tabungan menghadapi serangkaian opsi investasi yang membingungkan. Tidak hanya ribuan produk dan layanan yang dapat dipilih, ada banyak perusahaan dan vendor yang berbeda yang memasarkannya dalam berbagai kapasitas. Untungnya, menentukan jenis investasi mana yang terbaik tidaklah sesulit yang terlihat jika Anda adalah orang muda di dunia sekarang ini. Menemukan jawaban yang tepat dimulai dengan memeriksa apa yang ingin Anda keluarkan dari uang Anda sekarang dan di masa depan.
Tabungan untuk Pensiun
Jika Anda masih muda, maka aset keuangan terbesar Anda adalah waktu. Pada titik ini dalam hidup Anda, tujuan investasi utama Anda untuk penghematan jangka panjang Anda seharusnya tumbuh. Investor berusia 20 tahunan akan memiliki waktu paling sedikit 40 tahun untuk mengumpulkan tabungan pensiun. Data historis dengan jelas menunjukkan bahwa saham biasa dan real estat adalah dua kelas aset yang tumbuh lebih cepat daripada tingkat inflasi dari waktu ke waktu. Ini berarti sebagian besar atau semua tabungan jangka panjang Anda mungkin harus ditempatkan dalam beberapa bentuk ekuitas, seperti saham biasa dan reksa dana saham, dan mungkin real estat, baik dalam bentuk tempat tinggal pribadi atau reksadana yang berinvestasi dalam kepemilikan real estat. Sangat penting bahwa Anda dapat meningkatkan daya beli Anda dalam penghematan pensiun selama hidup Anda, karena Anda memerlukan setiap ons yang dapat Anda kumpulkan setelah Anda berhenti bekerja.
Tentu saja, rencana pensiun yang disponsori oleh IRA dan yang disponsori majikan adalah tempat terbaik untuk memulai saat menabung untuk masa pensiun. Rencana yang disponsori majikan sering memberikan kontribusi yang sesuai, dan ini bisa memberi penghematan pensiun Anda dorongan yang luar biasa; Pertandingan 50% pada 5% kontribusi pertama Anda dapat menghasilkan puluhan ribu dolar ekstra di saku Anda saat pensiun. Sebagian besar pakar keuangan memberi tahu orang muda untuk menggunakan Roth IRA daripada IRA tradisional karena penarikan bebas pajak. Fitur Roth juga tersedia dalam banyak rencana berkualitas seperti rencana 401 (k), dan ini mungkin juga lebih unggul dari pilihan pajak tangguhan tradisional yang dikenakan pajak saat penarikan saat pensiun. Pada akhirnya, kombinasi pertumbuhan bebas pajak ditambah dengan keuntungan superior yang diposkan oleh ekuitas hampir tidak mungkin dipukul dari waktu ke waktu.
Membeli sebuah rumah Kearifan finansial tradisional biasanya mendikte bahwa sebuah rumah adalah salah satu investasi terbaik yang dapat Anda beli, tapi apakah ini benar tergantung pada beberapa variabel atau tidak. Durasi tinggal Anda dan pasar perumahan saat ini akan sangat mempengaruhi masalah ini, seperti juga lingkungan suku bunga saat ini, harga sewa dan situasi keuangan pribadi Anda. Jika Anda berencana tinggal di satu tempat kurang dari lima tahun, mungkin lebih murah untuk menyewa dalam banyak kasus, karena, secara matematis, biasanya dibutuhkan setidaknya lima sampai tujuh tahun untuk mengumpulkan ekuitas yang cukup di rumah untuk membenarkan pembelian satu versus menyewa
Menyimpan untuk Perguruan Tinggi
Jika Anda masih berusaha untuk melewati sekolah atau belum memulai, maka ada beberapa kendaraan lain yang perlu dipertimbangkan untuk menumpahkan uang ke:
529 Rencana - Setiap negara memiliki jenis rencana tabungan perguruan tinggi yang memungkinkan Anda mengumpulkan uang sampai Anda memulai pendidikan tinggi Anda. Dana dapat dialokasikan antara berbagai pilihan investasi dan akan bertambah bebas pajak sampai mereka ditarik untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang berkualitas. Batas kontribusi untuk rencana ini cukup tinggi dan mereka juga dapat memberikan penghematan pajak hadiah dan properti bagi donor kaya yang ingin mengurangi perkebunan pajak mereka.
Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell - Jenis rekening tabungan perguruan tinggi ini adalah pilihan lain bagi mereka yang ingin mengambil pendekatan yang lebih mandiri untuk memilih investasi mereka. Batas kontribusi tahunan saat ini adalah $ 2.000 per tahun, namun mungkin masih menjadi alternatif jika Anda ingin membeli investasi tertentu yang tidak ditawarkan dalam Rencana 529.
U. S. Tabungan Obligasi - Ini adalah satu lagi alternatif untuk dipertimbangkan bagi investor konservatif yang tidak ingin mengambil risiko prinsipal mereka. Bunga yang mereka peroleh juga bebas pajak selama digunakan untuk biaya pendidikan tinggi.
Investasi Jangka Pendek
Alternatif untuk uang tunai jangka pendek Anda, seperti dana darurat, hampir sama tanpa memperhitungkan usia Anda. Dana pasar uang, rekening tabungan dan CD jangka pendek semuanya dapat memberi keamanan dan likuiditas untuk uang Anda yang tidak berhemat. Jumlah yang Anda simpan dalam investasi ini akan tergantung pada situasi keuangan pribadi Anda, namun kebanyakan ahli merekomendasikan untuk menjaga setidaknya cukup untuk menutupi biaya hidup selama tiga sampai enam bulan.
The Bottom Line
Keputusan terpenting yang bisa Anda buat sebagai orang muda adalah kebiasaan menabung secara teratur. Apa yang Anda investasikan dalam hal-hal yang kurang dari kenyataan bahwa Anda telah memutuskan untuk berinvestasi. Investasi yang tepat untuk Anda akan sangat bergantung pada tujuan investasi pribadi Anda, toleransi risiko dan horison waktu.