Membuka Rekening Pensiun Individu (IRA) adalah cara penting bagi Anda untuk mulai mendanai masa pensiun yang nyaman dan untuk mencegah Anda meninggalkan uang Anda. Jika Anda tidak memiliki rencana pensiun 401 (k) di tempat kerja, sebuah IRA sangat penting. Yang tidak kalah pentingnya adalah potongan pajak untuk deposit berkualitas ke IRA tradisional atau penghasilan bebas pajak yang dapat Anda terima saat pensiun (dari Roth IRA 5 tahun atau lebih). Jika 15 April menurunkan Anda dan Anda mencari penghematan pajak, membuka IRA mulai terlihat bagus bahkan dalam waktu dekat: Untuk pajak 2015 Anda berdasarkan penghasilan 2014, Anda dapat menyimpan $ 5500 ($ 6500 jika Anda berusia di atas 50 tahun ) dalam IRA dan, tergantung pada pendapatan dan pajak Anda dan apakah negara Anda memiliki pajak penghasilan, Anda mungkin menyadari cukup banyak penghematan dari potongan pajak untuk mengimbangi biaya secara signifikan - sebanyak $ 1000 atau lebih. (Untuk detail lebih lanjut, lihat Publikasi Layanan Revenue Internal 590-A. Anda mungkin juga ingin menandai situs IRS untuk penggunaan yang nyaman di masa depan.)

Apakah ini penting di mana Anda membuka IRA pertama Anda?

Banyak lembaga keuangan yang memenuhi syarat untuk menawarkan IRA - bank, perusahaan investasi, dan perusahaan pensiun. Dimana perbedaannya adalah sejauh mana mereka dapat menginformasikan, memberi nasihat, membimbing, dan mempermudah Anda dalam berinvestasi sesuai dengan toleransi Anda terhadap risiko (lihat juga apa yang mereka tetapkan?), Dan juga apa yang mereka bayar Anda untuk layanan mereka.

Komisi Sekuritas dan Bursa U. S. memiliki situs yang berguna yang mungkin ingin Anda bookmark juga. Di antara beberapa hal bermanfaat lainnya, tertulis, "Pialang dan penasihat investasi menawarkan berbagai layanan dengan berbagai harga. Ini membayar ke toko perbandingan. "Saran yang bagus sekali.

Disintermediasi adalah proses pemotongan perantara, yang merupakan teknologi yang dilakukan pada bisnis perantara pada tahun 1990an. Selama periode yang sangat singkat, alih-alih perdagangan dieksekusi di lantai bursa melalui rantai broker, panitera, dan pedagang lantai masing-masing seharga beberapa ratus dolar, menjadi mungkin bagi individu untuk masuk pesanan untuk membeli atau menjual secara langsung. melalui broker diskon seharga $ 6 atau $ 8, dengan semua pencatatan dilakukan dengan komputer. Ada yang mengatakan bahwa perubahan laut yang sama sedang berlangsung untuk biaya pengelolaan dana dan aset, dengan robo-trading dan penasehat robo bergerak ke garis terdepan.

Memahami Pilihan Layanan Keuangan Anda

Perusahaan pialang investasi tradisional yang biasa disebut ritel, masih ada, namun sekarang mereka menekankan layanan. Mereka memberikan penasehat investasi, pakar investasi - didukung oleh analis perusahaan yang mengevaluasi kelangsungan hidup setiap investasi dengan arus data up-to-date yang relevan - yang membangun hubungan kepercayaan dan pemahaman dengan Anda, klien, untuk membuat investasi atas nama AndaPialang investasi ritel mewakili diri mereka sebagai seseorang yang berada di pihak Anda, memegangi tangan Anda seperti adanya, karena mereka memfasilitasi jalan Anda seefektif mungkin melalui dunia investasi yang kompleks dan kadang-kadang berubah-ubah. Untuk layanan personal semacam itu, perusahaan investasi ritel mengenakan biaya dan komisi tertinggi untuk transaksi yang mereka lakukan. Perusahaan-perusahaan ini paling cocok untuk mereka yang lebih memilih untuk membiarkan seseorang dengan keahlian yang ditunjukkan untuk memberi saran dan membuat rekomendasi mengenai apa dan kapan harus membeli atau menjual. Broker ritel, perusahaan-perusahaan ini menekankan, menghilangkan beban dari Anda untuk menjadi seorang ahli dan menghabiskan waktu Anda tidak perlu menyelidiki, mengevaluasi, dan melakukan transaksi yang akan meningkatkan kemungkinan pertumbuhan portofolio investasi IRA Anda yang mantap.

Pialang tradisional

akan ingin melihat keseluruhan portofolio investasi minimal $ 250.000 untuk memulai hubungan semacam itu. Layanan pribadi mahal untuk disediakan dan harus ada cukup aktivitas perdagangan potensial untuk membenarkan pembukaan akun. Pengecualian dibuat, tentu saja, seperti untuk anggota keluarga, atau di mana mungkin ada hubungan komersial atau investasi perbankan yang akan dilakukan.

Jika Anda menginginkan pendekatan yang lebih tepat untuk membuat keputusan investasi Anda, perusahaan pialang diskon (e. G Ameritrade, Scottrade, Charles Schwab, Merrill Edge, dll.) Mungkin tepat untuk Anda. Sebagian besar menawarkan tradisional dan Roth IRA - dan Anda biasanya dapat membukanya secara online. Schwab. com, misalnya, menawarkan agar Anda dapat membuka online IRA dalam waktu sekitar 15 menit dan kemudian membawa Anda selangkah demi selangkah melalui prosesnya. Pialang diskon

hari ini menawarkan bantuan lebih banyak kepada klien daripada sebelumnya, menggunakan seminar dan webinar untuk menyebarkan informasi tentang pasar yang membuatnya lebih mudah dipahami dan karenanya lebih mudah diakses. Tujuannya, bagaimanapun, bukanlah untuk berpegangan tangan seperti broker ritel yang mungkin memiliki pertimbangan untuk membuat keputusan investasi, namun untuk mendukung mereka yang lebih memilih untuk mengarahkan diri sendiri. Hubungan klien dengan broker diskon didasarkan pada kemitraan aktif, pada klien yang melakukan beberapa pekerjaan rumah terlebih dahulu.

Jelajahi situs pialang untuk melihat alat pengelolaan uang DIY online (lakukan sendiri) yang mereka tawarkan. Scottrade umumnya mendapat nilai tinggi dengan pengulas, bersama dengan Vanguard dan Schwab. (Jika Anda merasa nyaman dengan akun online dan layanan keuangan yang memiliki informasi keuangan Anda, Anda mungkin juga ingin menggunakan alat di situs seperti Mint.com - lihat Alat Pelacakan Uang Gratis Terbaik di Mint.com

- juga seperti melanjutkan pendidikan finansial Anda dengan Investopedia artikel seperti 11 Hal yang Mungkin Tidak Anda Ketahui Tentang IRA Anda ) Bank menawarkan IRA. Seperti broker diskon, mereka menyediakan rekening investasi mandiri bagi klien di mana institusi tersebut dapat memberikan riset dan analisis kepada klien, namun biaya tersebut tidak diperoleh dari pemberian nasehat investasi. Klien yang memilih investasi mandiri sendiri mereka sendiri. Namun, semakin banyak bank menyediakan layanan broker ritel dengan penasihat keuangan ahli yang mengelola investasi Anda dengan biaya yang dapat berbentuk persentase dari aset Anda.Selain itu, kemudahan mengatur simpanan bulanan otomatis ke IRA Anda dari rekening giro Anda mungkin merupakan cara untuk menjamin bahwa Anda benar-benar akan mendanai akun secara teratur, dan jika Anda merasa tidak nyaman dengan memasukkan informasi keuangan pribadi Anda secara online, Anda mungkin merasa lebih aman dimulai dengan bank Anda yang sudah dikenal. Seiring Anda melanjutkan pendidikan keuangan Anda, Anda selalu dapat menemukan cara memindahkan uang IRA Anda atau menggabungkan akun di masa depan.

Perusahaan perwalian keuangan , atau penitipan pensiun independen, yang mengelola dana pensiun besar dan aset alternatif juga menawarkan IRA mandiri. Mereka memiliki ekuitas pribadi, real estat, catatan, dan aset lain yang tidak diperdagangkan (e gabor.undipunding: proyek pendanaan atau usaha dari banyak orang) serta saham, obligasi, dan reksadana. Aset alternatif memberi nasabah IRA mandiri lebih banyak diversifikasi yang bisa mencakup industri atau bidang investasi yang memiliki pengetahuan dan keahlian. Sementara perusahaan perwalian membanggakan potensi keuntungan dari investasi aset alternatif, mereka menyatakan dengan tegas bahwa mereka tidak memberikan saran investasi atau nurani. Sebagai penjaga, mereka mengelola investasi sebagai penyedia pihak ketiga. Untuk berinvestasi dalam IRA mandiri dengan mereka, Anda mengerjakan pekerjaan rumah Anda sendiri dan bergantung pada keahlian Anda sendiri. Bagi seorang pemula, ini mungkin bukan tempat untuk memulai.

Terlepas dari jenis institusi yang Anda gunakan untuk membuka rekening pensiun Anda dan jenis akun yang Anda pilih (sebenarnya ada 11 jenis akun yang diuntungkan pajak; yang paling umum adalah tradisi dan Roth IRA), Anda harus bertanya bagaimana mereka mengenakan biaya dan komisi sejak awal; biaya pasti akan bervariasi berdasarkan volume transaksi Anda atau pada ukuran aset Anda yang dikelola. Inti

Umumnya, sebuah institusi yang menyediakan layanan langsung dengan wewenang untuk melakukan transaksi atas nama Anda akan mengenakan biaya lebih banyak karena mereka melakukan untuk Anda apa yang Anda pilih untuk tidak Anda lakukan sendiri. Perusahaan pialang diskon hanya itu: komisi diskon untuk klien yang mengarahkan sendiri investasi mereka sendiri. Manfaat masing-masing tergantung pada keahlian siapa pun yang membuat keputusan investasi dan, selalu, pada keadaan pasar secara umum.

Waspadalah terhadap biaya dan kerjakan pekerjaan rumah Anda. Biaya tidak salah tapi Anda harus sadar bahwa mereka akan mengurangi pertumbuhan portofolio Anda. Jika Anda dikenai biaya 2. 5% dari aset yang dikelola dan pasar melaju kencang di depan 15%, Anda mungkin berpikir net 12 5% pengembalian yang cukup bagus, dan memang begitu. Tapi biaya pengelolaan akan dikenakan apakah pasar naik atau turun.