Daftar Isi:
Tidak ada yang suka membayar pajak, tapi ini adalah bagian penting untuk tinggal di negara yang memberi warganya banyak manfaat. Tapi hanya karena Anda membayar pajak tidak berarti Anda tidak dapat memanfaatkan cara hukum yang ada untuk menjaga agar pajak Anda tetap rendah. Investor dapat menikmati dana pendapatan bebas pajak untuk menumbuhkan kekayaan dan meminimalkan pajak.
Apa itu Dana Pendapatan Bebas Pajak?
Mari kita hancurkan definisi menjadi dua bagian; bebas pajak dan pendapatan. Dana pendapatan adalah reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang membayar dividen kepada pemegang saham. Investor menggunakan jenis investasi ini untuk menciptakan aliran pendapatan dari investasi mereka. Dana bebas pajak adalah investasi dengan dividen yang tidak dikenakan pajak. Jenis dana pendapatan bebas pajak ini biasanya disebut dana obligasi daerah.
Jika Anda berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, dana pendapatan bebas pajak yang berisi obligasi pemerintah bebas pajak dari negara Anda dapat menjadi pilihan investasi yang bijak. Tapi sebelum tersapu dengan ide investasi dalam dana pendapatan bebas pajak, pertimbangkanlah braket pajak Anda sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Alasan Berinvestasi dalam Obligasi Daerah Bila Harga Hound Fed .
Hasil Ekuivalen Pajak
Anda perlu menentukan apakah Anda akan mendapatkan keuntungan dari berinvestasi dalam pajak- dana pendapatan gratis Mulailah dengan mempertimbangkan tarif pajak marjinal Anda. Selanjutnya, bandingkan tingkat pengembalian pada dana pendapatan bebas pajak dan pajak yang sebanding. Akhirnya, hitunglah investasi mana yang mungkin akan memberi Anda pengembalian pajak setelah pajak yang lebih tinggi.
Misalnya, Simon tinggal di California dan berada di dalam kelompok pajak federal sebesar 25%. Braket pajak negara bagiannya adalah 4. 5%. Jumlah negara bagiannya ditambah tarif pajak federal adalah 29. 50%. Dia memiliki akses ke The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) dan dapat membelinya tanpa biaya transaksi melalui akun pialang Fidelity Investments-nya. Hasil 30 hari, atau tingkat pengembalian, adalah 2. 39%. Simon tahu dia bisa mendapatkan pengembalian pajak gratis sekitar 2. 39%. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Tarif Pajak Anda Ditentukan .)
Simon bisa mendapatkan hasil surat berharga Securities and Exchange Commission (SEC), atau tingkat pengembalian, sebesar 4,88% jika dia berinvestasi di Vanguard Obligasi Korporasi Jangka Panjang Saham Laksamana Saham (VLTCX) . Tapi investasi mana yang menawarkan pajak setelah pajak yang terbaik? Mengingat Simon 29. 50% braket pajak mari kita lihat apakah dia lebih baik berinvestasi pada dana pendapatan bebas pajak 2. 39% atau 4. 88% dana penghasilan kena pajak. Sadarilah bahwa pengembalian dana tidak dijamin dan kemungkinan besar akan berfluktuasi.
Simon's 2. 39% bebas pajak bebas setara dengan hasil kena pajak 3. 337%. Kena pajak di atas 3. 337% lebih baik dari pajak bebas 2. 39% return. Karena dia bisa mendapatkan pengembalian pajak sebesar 4. 88% dia akan lebih baik dalam dana kena pajak.Anda dapat membandingkan bebas pajak dengan hasil kena pajak pada kalkulator hasil setara pajak ini. (99) Dana Rujukan Pajak Bebas Terbaik Saat ini, dana pendapatan bebas pajak kotamadya memberikan hasil yang mudah. Ini tidak biasa untuk pengembalian mereka ke atas dana kena pajak yang sebanding. Pilihlah dana yang dikeluarkan dengan obligasi dari negara Anda untuk menambah penghematan pajak Anda. Ingatlah bahwa hasil panen dapat berubah dan tidak dijamin. Angka kinerja di bawah adalah pada tanggal 10 Desember 2015. Dana Pendapatan Bebas Pajak Terbaik
Dana Obligasi Muni dengan Hasil Tinggi
Kinerja (1 tahun)
|
Rasio Beban | ||
|
American High- Pendapatan Dana Obligasi Daerah (AMHIX) |
4. 33% |
0. 68% |
|
Dana Pendapatan Tinggi Kota MFS (MMHYX) |
5. 18% |
0. 69% |
|
Dana Kota Hasil Hutan Tinggi Columbia (LHIAX) |
5. 20% |
0. 87% |
|
Dana Obligasi Jangka Menengah Muni California |
Dana Pelepasan Pajak Jangka Menengah (VCAIX) |
2. 96% |
|
0. 20% | ||
|
Dana Obligasi Bebas Pajak Swiss Schwab (SWCAX) |
2. 90% |
0. 49% |
|
Kepala Dana Kota California (SRCMX) |
3. 93% |
0. 77% |
|
Dana Obligasi Jangka Panjang Muni California |
T. Rowe Price California Bond Free Bond Fund (PRXCX) |
3. 25% |
|
0. 49% | ||
|
Dana Obligasi Kota Nuveen California (NCAAX) |
4. 54% |
0. 77% |
|
Dana Obligasi USAA California (USCBX) |
3. 96% |
0. 57% |
|
Dana Dana Muni Massachusetts |
Fidelity Massachusetts Pendapatan Asli Daerah (FDMMX) |
3. 54% |
|
0. 46% | ||
|
Vanguard Massachusetts Tax-Exempt Fund (VMATX) |
3. 57% |
0. 16% |
|
Portofolio Massa Pendapatan Daerah Kota Tua (AMAAX) |
3. 91% |
0. 77% |
|
Dana Dana Muni Minnesota |
SIT Dana Pendapatan Bebas Pajak Minnesota (SMTFX) |
3. 29% |
|
0. 82% | ||
|
Fidelity Dana Pendapatan Kota Minnesota (FIMIX) |
3. 01% |
0. 49% |
|
Dana Pemecatan Pajak Columbia Minnesota (IMNTX) |
3. 38% |
0. 83% |
|
Dana Reksa Dana Jangka Menengah Nasional Muni |
Dana Obligasi Kotamadya Farm Negara (SFBDX) |
3. 13% |
|
0. 15% | ||
|
Wells Fargo Advantage Core Builder Seri M (WFCMX) |
3. 47% |
0. 00% |
|
Vanguard High Employed Exempt Fund (VWAHX) |
3. 75% |
0. 20% |
|
Dana Obligasi Jangka Panjang Nasional Muni |
USAA Bebas Pajak Dana Jangka Panjang (USTEX) |
3. 36% |
|
0. 55% | ||
|
T. Rowe Price Summit Pendapatan Asli Daerah (PRINX) |
3. 31% |
0. 50% |
|
T. Dana Pendapatan Bebas Pajak Rowe (PRTAX) |
3. 14% |
0. 51% |
|
Dana Obligasi Jangka Pendek Nasional Muni |
U. S. Investor Global Dana Jangka Pendek Bebas-Pedang (NEARX) |
1. 58% |
|
0. 45% | ||
|
Dana Pendapatan Kota Reksa Dana Invesco (AITFX) |
1. 65% |
0. 38% |
|
Vanguard Limited Term Tax Exempt Fund (VMLTX) |
1. 07% |
0. 20% |
|
Dana Obligasi Muni New Jersey |
T. Rowe Price New Jersey Dana Obligasi Bebas Pajak (NJTFX) |
2. 78% |
|
0. 51% | ||
|
Dana Pengambilalihan Jangka Panjang New Jersey Vanguard New Jersey (VNJTX) |
1. 49% |
0. 20% |
|
Eaton Vance Dana Pendapatan Kota New Jersey (ETNJX) |
1. 90% |
0. 74% |
|
Dana Obligasi Jangka Menengah Muni New York |
Franklin N. Y. Dana Pendapatan Bebas Pajak Intermediate (FKNIX) |
2.81% |
|
0. 66% | ||
|
Jeda Intermediate Aset Barat NY Munis Fund (IMNYX) |
2. 56% |
0. 75% |
|
Columbia AMT-Free |
N. Y. Dana Obligasi Munir Intermediate (LNYAX) |
2. 49% |
|
0. 75% Dana Obligasi Jangka Panjang Muni New York |
T. Rowe Price New York Tax Free Bond Fund (PRNYX) |
3. 48% |
|
0. 49% | ||
|
Vanguard New York Long Term Tax Exempt Fund (VNYTX) |
3. 73% |
0. 20% |
|
Dana Pemecatan Pajak Columbia New York (COLNX) |
3. 88% |
0. 78% |
|
Dana Dana Muni Ohio |
Dana Pengambilalihan Jangka Panjang Long Island (VOHIX) |
3. 99% |
|
0. 16% | ||
|
Fidelity Dana Pendapatan Kota Ohio (FOHFX) |
4. 30% |
0. 48% |
|
Dana Rugi Bebas Pajak Franklin Ohio (FTOIX) |
3. 94% |
0. 63% |
|
Dana Dana Muni Pennsylvania |
Fidelity Dana Pendapatan Kota Pennsylvania (FPXTX) |
3. 43% |
|
0. 49% | ||
|
Dana Pelepasan Pajak Luar Negeri Vanguard Pennsylvania (VPAIX) |
3. 89% |
0. 20% |
|
Wells Fargo Advantage Dana Bebas Pajak Pennsylvania (EKVAX) |
3. 88% |
0. 74% |
|
Dana Reksa Dana Jangka Menengah Negara Muni |
Fidelity Dana Pendapatan Kota Michigan (FMHTX) |
3. 67% |
|
0. 48% | ||
|
Obligasi Colorado Membagikan Dana Pengecualian Pajak (HICOX) |
4. 47% |
0. 70% |
|
Dana Pendapatan Reksa Dana Berharga Dupree Alabama (DUALX) |
3. 13% |
0. 81% |
|
Dana Reksa Dana Jangka Panjang Negara Muni |
T. Rowe Price Maryland Tax Free Bond Fund (MDXBX) |
3. 35% |
|
0. 45% | ||
|
T. Rowe Price Georgia Bond Free Bond Fund (GTFBX) |
3. 42% |
0. 53% |
|
T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX) |
3. 20% |
0. 47% |
|
Dana Reksa Dana Jangka Pendek Negara Bagian Muni |
Fidelity California Limited Term Tax-Free Bond Fund (FCSTX) |
1. 51% |
|
0. 49% | ||
|
Dupree Kentucky Bebas Pajak Seri Pendek-ke-Medium (KYSMX) |
1. 22% |
0. 74% |
|
Dana Kota Termurah Thornburg California (LTCAX) |
1. 40% |
0. 94% |
|
Sumber: US News & World Report Tingkatan Mutual Funds-Municipal Bond Terbaik |
Garis Bawah |
Jika Anda mencari kepemilikan untuk bagian pendapatan tetap dari portofolio investasi Anda, bebas pajak ini. dana pendapatan mungkin sesuai dengan tagihan. Pastikan untuk membeli dana obligasi kota di rekening di luar rencana 401 (k) Anda, 403 (b) atau akun pensiun perorangan (IRA) untuk mendapatkan keuntungan terbaik dari hasil bebas pajak. (Untuk lebih lanjut, lihat: |
|
Analisis ETF: Obligasi Nasional AMT-Free Muni |
.
Cara Terbaik Berinvestasi untuk Bebas Pajak
Ketika Anda siap untuk berinvestasi, mulailah dengan melihat keempat cara yang diuntungkan pajak ini untuk membangun portofolio dan masa depan Anda.
Tabungan pensiun: Tangguhan Pajak Atau Bebas Pajak?
Ada kelebihan dan kekurangan kedua jenis akun pensiun. Cari tahu mana yang tepat untuk Anda.
Mengapa beberapa spin-off kena pajak dan ada pula yang bebas pajak?
Pelajari bagaimana spin-off anak perusahaan dari perusahaan induk biasanya dilakukan, dan apa yang menentukan apakah spin-off itu kena pajak atau bebas pajak.