Bila Anda kekurangan uang tunai dan menghadapi biaya tak terduga, pinjaman gaji online mungkin tampak seperti penyelamat. Permintaan mesin pencari untuk pemberi pinjaman hari gajian mengembalikan banyak halaman perusahaan pinjaman yang tampaknya sangat ingin membayar lebih dari uang yang Anda butuhkan. Sebelum membebani informasi perutean rekening bank dan nomor Jaminan Sosial, ingatlah akan penipuan yang ada dalam persentase besar situs web ini. Bahkan jika Anda mengajukan pinjaman pemberi pinjaman yang sah, persyaratannya hampir tidak pernah sesuai dengan keuntungan Anda, dan ada metode yang lebih baik untuk mengumpulkan uang saat Anda dalam keadaan darurat.

Bagaimana Cara Kerja Payday Loans

Pinjaman gaji adalah pinjaman jangka pendek. Anda menerima uang tunai sebagai imbalan untuk menulis cek yang sudah kedaluwarsa kepada pemberi pinjaman, biasanya tanggal untuk gajian berikutnya. Cek tersebut mencakup jumlah pinjaman ditambah biaya keuangan. Misalnya, jika Anda meminjam $ 100, kreditur mungkin memerlukan cek pascabencana sebesar $ 115, tambahan $ 15 mewakili biaya keuangan. Jika semuanya berjalan dengan baik dan Anda tidak mengalami kemunduran keuangan lebih lanjut sebelum hari gajian, pemberi pinjaman mencairkan cek Anda pada tanggal tersebut dan pinjaman diselesaikan.

Sayangnya, banyak pelanggan tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut secara penuh pada saat jatuh tempo. Setelah gagal bayar, laporan peminjam menerima telepon dan surat ancaman, dan dikenai biaya bunga yang sangat tinggi. Pemberi pinjaman bayaran menggunakan taktik koleksi yang dianggap agresif dibandingkan dengan jenis kreditur lainnya.

Penipuan Website Payday Loan

Pinjaman gaji standar tidak ideal, tapi setidaknya metode yang sah untuk mendapatkan uang tunai dalam situasi putus asa. Namun, banyak dari situs-situs yang pura-pura menawarkan pinjaman gaji tidak lain hanyalah penipuan terselubung tipis yang dirancang untuk mengekstrak informasi pribadi Anda, termasuk nomor rekening bank dan nomor Jaminan Sosial Anda. Begitu mereka memiliki informasi ini, penipu di balik situs pinjaman gaji yang meragukan sering menggunakannya untuk mendaftarkan Anda ke layanan mahal, seperti pemantauan kredit atau layanan langganan online. Sayangnya, banyak dari skema ini secara teknis legal, karena cetakannya bagus menggunakan bahasa hukum misterius untuk menjelaskan apa yang akan terjadi.

Situs pinjaman bayaran palsu yang paling jahat membawanya selangkah lebih maju dan terlibat dalam pencurian identitas langsung. Jika Anda sudah berjuang secara finansial, waktu dan biaya yang terlibat dalam memperbaiki situasi semacam itu bisa banyak ditanggung.

Biaya yang lumayan untuk Pinjaman Payday

Bahkan pemberi pinjaman bayaran yang sah pun memberlakukan tarif dan biaya yang lumayan pada konsumen. Kembali ke contoh di atas, biaya keuangan $ 15 pada pinjaman $ 100 mungkin tidak terdengar seperti banyak, namun dengan asumsi bahwa jangka waktu pinjaman dua minggu atau kurang, yang khas untuk pinjaman gaji, biaya keuangan sebesar $ 15 pada $ 100 mewakili tahunan tingkat persentase (APR) lebih dari 300%.Tingkat ini lebih dari 10 kali lebih tinggi daripada istilah kartu kredit terburuk sekalipun.

Ketentuan menjadi lebih buruk jika Anda gagal membayar kembali pinjaman pada tanggal jatuh temponya, atau jika cek tertanggal yang Anda tulis tidak menghapus bank. Skenario terbaiknya adalah pemberi pinjaman gaji menggulirkan pinjaman Anda selama dua minggu lagi, dengan menilai biaya keuangan $ 15 lainnya. Sekarang bunga total Anda adalah $ 30 dengan pinjaman $ 100 dengan jangka waktu kurang dari empat minggu. Kebanyakan pemberi pinjaman bayaran mengenakan biaya keterlambatan dan denda, yang dapat dengan cepat membawa jumlah yang Anda berhutang dua kali lipat atau lebih dari jumlah yang Anda pinjam di tempat pertama.

Pilihan yang Lebih Baik untuk Memperjuangkan Konsumen

Jika Anda memerlukan beberapa ratus dolar untuk perbaikan mobil atau biaya medis tak terduga, dan gajian adalah seminggu atau dua minggu, pemberi pinjaman gaji harus menjadi pemberi pinjaman pilihan terakhir. Pilihan yang lebih baik termasuk menjual barang-barang pribadi yang tidak Anda butuhkan lagi, meminta atasan Anda untuk membayar gaji Anda di muka (banyak pengusaha bersedia melakukan ini kadang-kadang, terutama jika Anda adalah karyawan tetap), atau meminta teman atau anggota keluarga untuk pinjaman jangka pendek

Bahkan kartu kredit, yang biasanya membawa APR yang berkisar antara kurang dari 10% untuk peminjam kredit atas sampai 29% untuk pelanggan dengan nilai kredit yang kurang, adalah sumber dana yang jauh lebih murah daripada pinjaman gaji. Sebagian besar kartu kredit mengenakan biaya bunga sama sekali jika Anda membayarnya dalam waktu 30 hari. Akibatnya, pinjaman dua minggu $ 100 yang akan menelan biaya $ 15 atau lebih dengan pemberi pinjaman gaji bebas dengan kartu kredit.