Rencana Tabungan Hemat (Tetws) yang ditawarkan kepada semua karyawan pemerintah U. S. adalah salah satu rencana pensiun paling sederhana dan paling efisien yang digunakan saat ini. Tetapi sementara ribuan karyawan sipil dan militer menunda sebagian dari pendapatan mereka ke dalam rencana setiap tahun, banyak peserta tidak mengerti pilihan dana aktual yang tersedia dalam rencana ini dan tidak yakin dana mana yang sesuai untuk mereka. Sebenarnya, banyak pegawai pemerintah tidak mengetahui dana atau dana yang mereka investasikan saat ini atau mengapa mereka memilihnya. Artikel ini memecah lima dana investasi utama yang tersedia di TSP bersamaan dengan dana Siklus Hidup dan penggunaannya dengan benar.
Inti TSP Dana Lima dana inti yang ditawarkan di TSP secara longgar mencakup kisaran dasar efek hutang dan ekuitas yang diperdagangkan secara publik. Kelima dana tersebut dikelola oleh Blackrock Capital Advisers dan hanya tersedia bagi peserta TSP. Tak satu pun dari mereka melakukan perdagangan di bursa umum manapun, walaupun Blackrock menawarkan setara saham yang setara dari beberapa dana TSP melalui iShares, anak perusahaannya yang menawarkan rangkaian ETF yang komprehensif. Empat dari lima dana tersebut adalah dana indeks, yang menyimpan sekuritas yang sama persis dengan indeks pasar yang luas. Uang yang ditempatkan peserta di Dana F dan C diinvestasikan dalam rekening terpisah, sedangkan dana S dan I Fund diinvestasikan dalam dana perwalian yang digabungkan dengan dana pensiun dan dana abadi lainnya. Semua dana, kecuali untuk G Fund, 100% diinvestasikan dalam indeks masing-masing, dan mereka tidak memperhitungkan kinerja aktual atau keseluruhan dari indeks spesifik atau ekonomi secara keseluruhan. Setiap harga saham TSP dihitung setiap hari dan mencerminkan hasil investasi dikurangi biaya administrasi dan perdagangan. Kelima dana tersebut dipecah sebagai berikut.
(ARCA: IEF IEFiSh 7-10 Trs Bd106.50 + 0. 12% < Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dengan rata-rata jatuh tempo 8. 38 tahun, dan dana T-Bond 10-20 tahun (ARCA: TLH TLHiSh 10- 20 Tr Bd136 96 + 0 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang memiliki rata-rata jatuh tempo 14. 36 tahun.
(ARCA: AGG
AGGiSh Cr US Ag Bd109. 55 + 0. 09% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Reksa Dana Saham Biasa Reksa Dana Dana ini paling konservatif dari tiga dana saham yang tersedia di TSP. Dana C berinvestasi di 500 perusahaan besar dan menengah yang terdiri dari Indeks Standard and Poor's 500. Dana ini telah mengalami volatilitas yang lebih besar daripada Dana G atau F - dan telah membukukan hasil yang lebih tinggi secara sepadan dari waktu ke waktu. The ETF setara ethernet Barclays iShares adalah iShares Core S & P 500
(ARCA: IVV
IVViShs Cr S & P500260. 62 + 0 17% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Dana Reksa Dana Saham Kecil (S Fund) Dana S memegang sekuritas yang terdiri dari Dow Jones U. S. Completion Total Stock Market Index. Indeks ini terdiri dari 4, 500 perusahaan di luar Indeks Standard & Poor's 500 yang membentuk sisa Indeks Wilshire 5000, yang merupakan indeks saham terluas. Seperti yang ditunjukkan oleh nama dana, perusahaan-perusahaan ini lebih kecil dan kurang mapan daripada perusahaan S & P 500 dan memiliki potensi pertumbuhan lebih besar daripada di C Fund. Dana S dianggap salah satu dari dua dana dengan risiko terbesar di TSP. Ini telah mengungguli Dana C dengan volatilitas yang proporsional lebih tinggi dari waktu ke waktu. Barclays iShares tidak memiliki sama persis dengan S Fund. Mereka yang ingin menduplikat dana ini di luar TSP dapat menggunakan empat dana berikut untuk mencakup banyak perusahaan di S Fund (dan beberapa di antaranya tidak): Russell Midcap ETF
(ARCA: IWR
IWRiShs Rsl MidCp201. 57 + 0. 38%
Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Indeks Russell 2000 ETF (hanya topi kecil) (ARCA: IWM IWMiSh Russ 2000148 . 78 + 0 11%
Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) I Total ETF (ARCA: ITOT ITOTiShs CoS & PT ETF59 31 + 0 19% > Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6
) Russell 3000 ETF (ARCA: IWV IWViSh Russl 3000153.39 + 0. 1999 Dibuat dengan saham utama 4. 2. 6
) Dana Investasi Induk Internasional (I Fund) Dana ini berinvestasi pada sekuritas yang mencerminkan Morgan Stanley Capital International EAFE (Eropa, Australasia, Timur Jauh) Indeks. Ini adalah salah satu indeks internasional yang lebih luas yang berinvestasi di perusahaan yang lebih besar dan lebih mapan yang berlokasi di 22 negara maju di seluruh dunia. Hal ini dianggap sebagai dana berisiko tinggi lainnya di TSP dan secara historis mencatat tingkat pengembalian rata-rata tahunan yang lebih tinggi daripada Dana C. Ini adalah satu-satunya dana di TSP yang berinvestasi di perusahaan di luar U. S. ETF setara ethernet Barclays iShares adalah iShares MSCI Eropa, Australasia dan ETF Timur Jauh (simbol ticker EFA). Dana Siklus Hidup (L Dana) Dana Siklus Hidup adalah dana gabungan yang berinvestasi dalam kombinasi lima dana inti dan bertindak sebagai "dana tanggal target" secara alami. Mereka dirancang dan dikelola oleh manajer portofolio di Blackrock Capital dan berfungsi sebagai dana "pilot otomatis" bagi peserta yang tidak ingin membuat alokasi aset mereka sendiri. Mereka berinvestasi terutama pada dana saham saat diterbitkan, dan kemudian secara perlahan dialokasikan kembali oleh manajer investasi ke dalam dua dana obligasi setiap 90 hari sampai mereka dewasa. Alokasi aset dana tersebut mencakup 74 persen yang diinvestasikan dalam dana obligasi, dan 26 persen sisanya dibagi antara tiga dana saham. Peserta harus berhati-hati agar sesuai dengan tanggal jatuh tempo Dana Lahan yang mereka pilih saat mereka mulai menerima distribusi, alih-alih bila mereka terpisah dari layanan pemerintah. Dana L yang sekarang tersedia pada tahun 2020, 2030, 2040 dan 2050. Masing-masing dirancang untuk memberikan pendapatan bagi mereka yang akan mulai mengambil distribusi dalam waktu lima tahun sejak tanggal jatuh tempo, dan mereka juga menawarkan campuran pertumbuhan dan penghargaan terbaik. selama fase pertumbuhan dan pendapatan masing-masing dana. Dana Penghasilan L dapat digunakan oleh mereka yang sudah pensiun dan membutuhkan arus pendapatan konservatif pada saat ini.
Program Investasi TSP
Meskipun Dana L menyediakan satu jalan pengelolaan portofolio profesional bagi peserta TSP, beberapa program investasi TSP yang dikelola secara pribadi dapat memberikan pengaruh tambahan bagi investor agresif. Tsptalk. com menawarkan beberapa tingkat strategi penentuan waktu pasar, dan TSPCenter. com memberikan komentar dan gagasan tambahan. Mereka yang mencari keuntungan lebih tinggi dan bersedia mengambil risiko tambahan dapat mencari secara online strategi penentuan waktu pasar lainnya yang mungkin mengalahkan indeks dari waktu ke waktu. Tentu saja, banyak dari program ini mengenakan biaya triwulanan atau tahunan untuk layanan mereka, dan mereka tidak dapat menjamin hasilnya.
The Bottom Line
Rencana Tabungan Hemat menawarkan peserta pilihan pertumbuhan, pendapatan dan pelestarian modal. Biaya investasi tahunan dalam rencana ini termasuk yang terendah di industri ini, dan semua dana sepenuhnya transparan juga. Tidak ada biaya tersembunyi dalam rencana ini, dan peserta harus berpikir dengan hati-hati sebelum menggulirkan aset rencana mereka di tempat lain saat mereka pensiun.Untuk informasi lebih lanjut tentang TSP, kunjungi www. tsp. gov.
Apa perbedaan antara dana investasi tertutup (CEF) dan kepercayaan investasi unit (UIT)?
Belajar tentang perbedaan utama antara dana tertutup dan kepercayaan investasi unit, termasuk bagaimana setiap investasi dikelola.
Apakah reksa dana kelas A pilihan yang lebih baik untuk investasi jangka panjang atau investasi jangka pendek?
Mengerti mengapa A-shares melakukan investasi jangka panjang yang lebih baik daripada investasi jangka pendek dan bagaimana biaya tahunan saham A dibandingkan dengan kelas saham lainnya.
Di bawah Undang-Undang Perusahaan Investasi tahun 1940, perusahaan investasi, atau perusahaan reksa dana, harus memiliki aset bersih minimum berapa sebelum saham tersebut dapat diterbitkan ke publik?
A. $ 25, 000B. $ 50, 000C. $ 100, 000D. $ 500.000 Jawaban yang benar: Perusahaan investasi CAn (reksadana) harus memiliki aset setidaknya $ 100.000 sebelum menjual saham ke publik.