Pada saat banyak orang dewasa muda menunda pernikahan, jumlah orang Amerika yang membeli rumah dengan penghasilan tunggal cukup besar. Menurut perusahaan perangkat lunak hipotek Ellie Mae, sebanyak 47% pembeli rumah Millennial tahun lalu belum menikah.

Membeli Rumah dengan Penghasilan Tunggal Kemungkinan

Karena pemohon hipotek hanya mengandalkan satu gaji dan satu profil kredit untuk mendapatkan pinjaman, melalui proses underwriting bisa sedikit rumit. Namun, semakin Anda mengerti tentang apa prosesnya, semakin baik peluang Anda untuk mendapatkan pemberi pinjaman mengatakan "iya. "Inilah empat hal penting yang bisa membantu.

Periksa Kredit Anda

Bila mengajukan hipotek Anda sendiri, pemberi pinjaman hanya akan melihat satu profil kredit: milik Anda. Tak perlu dikatakan, itu harus dalam kondisi sangat baik.

Selalu ada baiknya meninjau laporan kredit Anda sebelumnya, tapi itu benar terutama bagi pembeli solo. Anda bisa mendapatkan salinan gratis setahun sekali, dari ketiga biro kredit tersebut, di www. laporan tahunan com. Pastikan bahwa itu tidak mengandung kesalahan yang akan membuat Anda terlihat seperti risiko yang lebih besar daripada Anda sebenarnya. Jika Anda melihat, segera hubungi perusahaan pelaporan kredit, agar bisa menyelidiki atas nama Anda. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Periksa Laporan Kredit Anda .)

Anda juga ingin menghindari melakukan sesuatu yang dapat merugikan kredit Anda, seperti melakukan pembelian kartu kredit yang besar sebelum atau sesudah Anda mengajukan pinjaman rumah. Dan berpikir dua kali sebelum membatalkan kartu kredit lama. Anda mungkin mengira Anda membantu tujuan Anda, tapi sebenarnya Anda mengurangi usia rata-rata akun Anda dan menurunkan rasio penggunaan kredit Anda, dua hal yang dapat merugikan aplikasi Anda.

Lihatlah Program Pemerintah

KPR konvensional biasanya memerlukan uang muka sebesar 20%, sesuatu yang sulit dilakukan jika Anda hanya mengandalkan tabungan satu orang. Jika Anda mampu membelinya dan berpikir untuk mengajukan hipotek konvensional sebagai satu orang, luangkan waktu untuk membandingkan tingkat suku bunga, dan jenis hipotek untuk mengurangi jumlah bunga yang pada akhirnya akan Anda bayar.

Jika Anda berjuang untuk menghasilkan uang muka, sebagai alternatif dari hipotek konvensional, pertimbangkan pinjaman yang diasuransikan oleh pemerintah. Pinjaman yang diasuransikan oleh pemerintah memiliki persyaratan yang jauh lebih kecil - dan terkadang tidak ada sama sekali. Misalnya, program hipotek Perumahan Federal yang populer (FHA) hanya mengamanatkan uang muka sebesar 3,3%. Dan jika Anda seorang veteran atau anggota aktif militer, pinjaman Veteran's Administration (VA) memungkinkan Anda membiayai seluruh jumlah pembelian, asalkan tidak melebihi jumlah penilaian.

Ada beberapa keberatan.Dengan hipotek FHA, Anda harus membayar uang muka pembayaran asuransi hipotek (yang dapat dibiayai) serta premi bulanan. Pinjaman VA tidak membawa biaya asuransi, namun mereka menilai "biaya pendanaan" yang dapat disebarkan selama masa pinjaman atau dibayar tunai.

Sementara persyaratan pembayaran rendah bisa membantu membuka pintu kepemilikan rumah, mereka menanggung risiko. Misalnya, membayar 3. 5% turun tidak memberi Anda banyak penyangga ekuitas jika pasar saham terkena pukulan segera setelah Anda melakukan pembelian. Menurunkan sedikit lagi, katakanlah 10% dari jumlah pinjaman, akan memberi Anda sedikit ketenangan pikiran.

Lindungi Penghasilan Anda

Pembayaran hipotek bulanan pertama bisa mengejutkan pemilik rumah yang lebih muda yang tidak terbiasa dengan tagihan besar tersebut. Sebagai pembeli rumah tunggal mengandalkan satu sumber pendapatan untuk membayar pinjaman, sebaiknya Anda mengambil beberapa perlindungan.

Jika atasan Anda tidak memberikan asuransi cacat atau menawarkan rencana tulang telanjang, Anda mungkin mempertimbangkan untuk melihat cakupan yang lebih kuat sendiri. Dengan begitu Anda akan mendapatkan bantuan untuk membayar tagihan Anda jika Anda mengalami penyakit atau kecelakaan.

Produk khusus yang dikenal sebagai asuransi jiwa hipotek juga dapat membantu mengurus pembayaran hipotek Anda jika Anda tidak dapat bekerja. Ini hanya dimaksudkan untuk membantu pembayaran pinjaman rumah (beberapa kebijakan lebih fleksibel), jadi ini bukan solusi keuangan yang komprehensif. Namun, karena biasanya memiliki proses underwriting yang lebih longgar, ini adalah pilihan bagi mereka yang memiliki pekerjaan berisiko atau kesehatan yang buruk, yang akibatnya mengalami kesulitan untuk menemukan cakupan kecacatan yang terjangkau.

Letakkan Seseorang Lain pada Pinjaman

Memiliki peminjam bersama pada pinjaman terkadang dapat membantu pembeli rumah membersihkan rintangan penjaminan, terutama jika Anda tidak memiliki sejarah kredit yang panjang. Pemberi pinjaman akan melihat pendapatan, aset, dan sejarah kredit peminjam, bukan hanya milik Anda - saat menilai aplikasi.

Sementara dia mungkin akan sangat membantu Anda dengan bergabung dalam pinjaman Anda, pastikan co-borrower mengetahui konsekuensinya. Jika Anda mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran pinjaman Anda, bank juga dapat mengejar peminjam bersama. Jika Anda tidak ingin khawatir tentang itu, Anda harus menunggu sampai Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sendiri.

The Bottom Line

Terimakasih atas program pembayaran rendah, Anda tidak perlu memiliki hak gadai untuk mendapatkan hipotek Anda sendiri. Namun, ini memerlukan laporan kredit yang berkilau dan memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan pendapatan yang memadai. Pinjaman yang diasuransikan oleh pemerintah dan para peminjam juga bisa membantu. (Untuk lebih lanjut, lihat Wiraswasta? 5 Langkah untuk Mencapai Hipotek .)