Dengan biaya kuliah yang terus meningkat, banyak orang tua melihat tabungan pensiun mereka untuk membantu biaya universitas. Namun, dengan menggunakan Roth 401 (k) untuk menambah biaya pendidikan mungkin tidak semudah dengan rencana pensiun lainnya. Tidak seperti Roth IRA, tidak ada cara mudah untuk menarik dana bebas pajak dari 401 (k), Roth atau tradisional, terlepas dari alasan kebutuhan.
Namun, semua akun 401 (k) memiliki fitur pinjaman bawaan, yang bisa berguna pada saat dibutuhkan. Berdasarkan persyaratan dalam rencana tersebut, pemegang rekening dapat mengambil pinjaman hingga 50% dari saldo mereka, dengan jumlah pinjaman maksimum sebesar $ 50.000. Pinjaman ini harus dilunasi dalam pembayaran yang relatif sama dan reguler dalam waktu lima tahun, namun semua pembayaran termasuk bunga yang disimpan kembali ke rekening asli. Jadi, jika biaya kuliah tidak terlalu memberatkan dan tabungan pensiun Anda kuat, pinjaman bisa menjadi cara yang relatif sederhana untuk menutupi biaya pendidikan tanpa menghabiskan uang Anda.
Jika pinjaman tidak mencukupi untuk menutupi biaya, 401 (k) rencana sering menyertakan persyaratan untuk distribusi kesulitan yang memungkinkan penarikan dana sampai jumlah kontribusi, tidak termasuk penghasilan atau pencocokan majikan , selama kebutuhan itu bisa ditunjukkan segera dan berat. Jika memenuhi kriteria tersebut, Anda berhak menerima distribusi atas jumlah kebutuhan, termasuk dana untuk menutupi pajak tambahan atau biaya. Namun, memenuhi kriteria untuk distribusi kesulitan mengharuskan Anda dianggap tidak dapat memenuhi kebutuhan Anda melalui aset Anda yang lain, atau milik pasangan atau tanggungan Anda, dan bahwa Anda telah menggunakan semua opsi bantuan dan pinjaman lainnya melalui ini dan rencana lainnya. atas nama kamu Selain itu, distribusi kesulitan dari 401 tradisional (k) dikenai pajak penghasilan - walaupun distribusi Roth tidak - dan penarikan apapun dapat dikenai pajak distribusi awal 10%. Pemegang rekening yang mengambil distribusi kesulitan juga dilarang memberikan kontribusi ke akun pensiun di bawah perusahaan yang sama paling sedikit enam bulan setelah penarikan.
Dapatkah saya menggunakan 401 (k) saya untuk membayar pinjaman kuliah saya?
Cari tahu bagaimana menggunakan tabungan pensiun 401 (k) Anda untuk mendanai pendidikan perguruan tinggi Anda, termasuk dasar-dasar penarikan dan pinjaman yang sulit.
Saya mengerti bahwa saya dapat menarik diri dari 401k tahun saya berbalik tanpa hukuman 10% (IRS 575). Dapatkah saya melakukan hal yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda mengacu pada peraturan yang menyatakan bahwa distribusi dari paket yang memenuhi syarat (termasuk 401k, pembagian keuntungan, rencana pembelian uang dan rencana 403b) setelah Anda terpisah dari layanan dengan atasan Anda tidak akan dikenai biaya 10% hukuman penarikan awal, asalkan perpisahan terjadi pada atau setelah tahun Anda mencapai usia 55. Karena peraturan ini didasarkan pada Anda meninggalkan layanan dari majikan yang menawarkan rencana yang berkualitas, hal itu tidak berlaku untuk I
Sebagai penduduk sementara di AS, dapatkah saya menarik dana dari IRA Tradisional saya tanpa hukuman saat saya meninggalkan negara ini?
Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam IRA Tradisional dan menerima potongan pajak untuk kontribusi Anda, jumlah yang kemudian Anda tarik akan dikenai pajak penghasilan dan denda penarikan awal 10% tambahan. Hukuman akan dibebaskan jika Anda memenuhi pengecualian. Mengingat bahwa Anda adalah orang asing yang tidak tinggal (ditentukan oleh kategori visa Anda - H1B), penarikan Anda mungkin tidak dikenakan pajak negara.