Daftar Isi:
Jika Anda berusia di atas 59. 5, atau terpisah dari atasan Anda yang mensponsori majikan setelah usia 55, Anda bebas menggunakan 401 (k) untuk membayar apapun yang Anda suka. Jika Anda lebih muda, Anda masih dapat menarik dana dari 401 (k) Anda untuk melunasi pinjaman kuliah, namun IRS mengenakan pajak penalti sebesar 10% dari jumlah penarikan Anda di samping pajak penghasilan yang mungkin jatuh tempo. Namun, ada beberapa cara untuk dapat menggunakan tabungan pensiun Anda untuk membayar pendidikan Anda tanpa menimbulkan hukuman ini.
Penarikan Ketahuan
Jika Anda sudah kuliah dan menggunakan pinjaman mahasiswa untuk membayar uang sekolah Anda, penarikan kesukaran tidak dapat digunakan untuk melunasi pinjaman Anda. Namun, jika Anda berencana untuk bersekolah dalam 12 bulan ke depan dan tidak dapat membayar uang kuliah Anda, Anda mungkin bisa menarik uang dari uang Anda sebesar 401 (k) untuk membayar biaya kuliah, kamar dan dewan pengurus, dan biaya terkait lainnya.
Selain itu, Anda mungkin dapat melakukan penarikan kesulitan untuk membayar uang sekolah dan biaya pendidikan untuk anak, pasangan atau orang tua yang berencana untuk bersekolah dalam waktu 12 bulan.
Persyaratan
Agar memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan untuk mendanai pendidikan Anda, Anda harus memenuhi kriteria tertentu. Pertama, Anda harus bisa membuktikan kebutuhan Anda secara langsung dan berat. Pinjaman siswa bukanlah biaya langsung karena sudah melunasi pembayaran dari waktu ke waktu. Namun, uang sekolah untuk tahun ajaran mendatang memang memenuhi syarat secepatnya.
Agar kebutuhan Anda dianggap berat, biaya harus menjadi penting dan cukup besar sehingga tidak mudah dipenuhi dengan bekerja beberapa jam lagi atau memotong malam film mingguan Anda. Selain biaya kuliah, biaya lain yang dianggap segera adalah uang muka tempat tinggal utama dan biaya pengobatan yang memenuhi syarat yang melebihi 10% dari penghasilan kotor yang disesuaikan Anda (AGI).
Saat menilai kebutuhan Anda, administrator rencana Anda mengevaluasi aset lain yang Anda miliki, seperti memeriksa atau menyimpan tabungan, investasi dan kepemilikan properti. Jika melikuidasi salah satu aset Anda yang lain memungkinkan Anda membayar uang sekolah tanpa mengambil distribusi dari 401 (k) Anda, maka penarikan kesusahan Anda ditolak.
Jadilah Pemberi Pinjaman Sendiri
Alih-alih mengambil pinjaman mahasiswa tradisional, Anda mungkin bisa mendanai pendidikan perguruan tinggi dengan mengambil pinjaman dari 401 (k) Anda. Daripada melakukan pembayaran bunga ke bank, Anda membayar kembali pinjaman ke rekening pensiun Anda sendiri, termasuk bunga. Selain itu, pinjaman berkualitas yang diambil dari 401 (k) Anda tidak dikenai pajak penghasilan karena dana tersebut telah dilunasi dalam jangka waktu yang telah ditentukan.
Pinjaman dari rekening pensiun tradisional atau Roth 401 (k) dibatasi hingga 50% dari saldo rekening pribadi Anda, sampai $ 50.000.Anda dapat mengambil beberapa pinjaman pada waktu yang berbeda, namun saldo maksimum Anda mungkin tidak melebihi $ 50.000.
Pinjaman dari 401 (k) Anda umumnya harus dibayar dalam waktu lima tahun dalam pembayaran reguler yang substansial sama, setidaknya setiap tiga bulan. Namun, jika Anda bertindak sebagai reservis di militer U. S. dan dipanggil untuk melayani, jangka waktu pinjaman Anda diperpanjang untuk mencakup durasi layanan Anda.
Mengambil distribusi langsung dari 401 (k) Anda untuk melunasi pinjaman siswa Anda bukanlah penggunaan tabungan pensiun Anda yang paling efisien. Namun, jika Anda belum bersekolah, Anda mungkin bisa memanfaatkan tabungan Anda dengan sedikit perencanaan yang matang.
Jika Anda memenuhi persyaratan untuk penarikan yang sulit, Anda dapat menarik dana pensiun sampai jumlah uang sekolah dan biaya Anda tanpa menimbulkan pajak tambahan. Bahkan jika Anda tidak memenuhi kriteria ketat ini, Anda mungkin masih berhak untuk mengambil pinjaman bebas pajak hingga $ 50.000, yang memungkinkan Anda untuk menghadiri universitas tanpa mengorbankan tabungan jangka panjang Anda.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Dapatkah saya menggunakan IRA saya untuk membayar pinjaman perguruan tinggi saya?
Belajar tentang bagaimana menggunakan tabungan pensiun IRA Anda untuk membayar pinjaman perguruan tinggi Anda, termasuk bagaimana cara menghindari penalti penarikan awal 10%.
Saya memiliki rencana pembagian keuntungan dengan mantan atasan saya. Saya sekarang mencoba membeli rumah. Dapatkah saya menggunakan uang bagi hasil saya untuk membayar uang muka di rumah?
Rencana bagi hasil adalah rencana pensiun dengan perusahaan yang memberi karyawan persentase dari pendapatan perusahaan. Rencana pembagian keuntungan serupa dengan 401 (k) karena ini dianggap sebagai rencana kontribusi pasti. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa satu-satunya entitas yang berkontribusi terhadap rencana tersebut adalah perusahaan - berdasarkan pada keuntungan perusahaan pada akhir setiap tahun anggaran.