Seiring meningkatnya biaya pendidikan perguruan tinggi yang terus melampaui inflasi, 529 rencana tabungan perguruan tinggi telah mulai populer. Sejak pertama kali diperkenalkan hampir dua dekade yang lalu, biaya mereka semakin menurun, dan fitur dan fleksibilitas mereka meningkat. Pada akhir tahun 2014, hampir $ 250 miliar telah diinvestasikan oleh mereka yang mencari cara yang hemat pajak untuk menghemat dan membayar kuliah. Empat puluh delapan negara bagian sekarang menawarkan 529 paket tabungan yang tersedia untuk semua warga U. S..

Indiana menawarkan dua rencana: Rencana Pensiun Langsung CollegeChoice 529 dan Rencana Penasihat CollegeChoice 529. Mereka berdua menawarkan fitur dan pilihan investasi yang sama, namun satu dijual langsung ke publik sementara yang lain dijual melalui penasihat keuangan. Keduanya dikelola oleh Ascensus, Inc., yang merupakan penyedia layanan 529 administrasi dan investasi nasional.

CollegeChoice 529 Dasar-dasar Rencana Penasehat

Rencana Penasehat CollegeChoice 529 dinilai tinggi, mendapatkan satu dari 21 medali perunggu yang diberikan oleh Morningstar pada tahun 2014. Ini juga diberi peringkat 4. 5 dari lima dengan SavingForCollege. com di tahun 2015. Sampai akhir 2014, rencananya memiliki $ 1. 65 miliar pada aset kelolaan (AUM) dengan 156, 262 peserta. Rencana tersebut telah dikelola oleh Ascensus sejak September 2008, saat menggantikan JPMorgan.

Rencananya kaya fitur dengan fleksibilitas maksimum untuk kontribusi dan perubahan penerima manfaat. Sumbangan awal minimum hanya $ 25 dan $ 25 untuk kontribusi berikutnya. Anda dapat berkontribusi pada rencana sesering yang Anda inginkan sampai saldo akun mencapai $ 298, 770, dan pada saat itu dibatasi. Selain kelebihan pajak yang dinikmati oleh 529 peserta, warga Indiana dapat menerima 20% kredit pajak hingga $ 1.000 untuk kontribusi rencana tersebut.

Rencana tersebut mengenakan biaya pengelolaan program tahunan sebesar 0. 34% dan biaya administrasi sebesar 10%. Biaya pemeliharaan akun sebesar $ 20 akan dihapus jika gabungan saldo akun di bawah satu pemilik melebihi $ 25.000.

Rencana Penasihat CollegeChoice mencakup menu 19 pilihan investasi yang dialokasikan di antara tiga jenis portofolio: tahun portofolio pendaftaran, portofolio individual dan portofolio tabungan.

Tahun Pendaftaran Portofolio

Serupa dengan dana berbasis usia atau target, satu tahun portofolio pendaftaran memungkinkan Anda memilih dari rentang kerangka waktu. Anda memilih portofolio yang paling sesuai dengan perkiraan tahun pendaftaran siswa. Portofolio dengan kerangka waktu yang lebih lama dialokasikan ke profil pertumbuhan yang lebih agresif, dan portofolio dengan kerangka waktu yang lebih pendek lebih moderat dan konservatif, tergantung lamanya waktu sebelum pendaftaran.Seiring waktu, alokasi beralih dari sikap agresif ke postur yang lebih konservatif. Portofolio semua diinvestasikan dalam iShares exchange-traded funds (ETFs) yang dikelola oleh BlackRock.

Portofolio Individual

Jika Anda memilih untuk mengelola alokasi aset Anda sendiri, Anda dapat memilih dari 10 dana di tiga kelas aset: ekuitas, ekuitas internasional dan pendapatan tetap. Reksa dana mencakup dana dari penyedia top, seperti BlackRock, T. Rowe Price dan PIMCO. Anda dapat membeli atau menjual setiap dana 60 kali sepanjang tahun, dan tidak ada masa tunggu untuk dibeli kembali setelah dana dijual. Rasio beban rata-rata adalah 0,63%; dana yang dikelola secara aktif mengenakan biaya antara 0, 93 dan 1, 29%, dan biaya ETF serendah 0, 15%.

Portofolio Tabungan

Jika Anda tidak ingin mengambil risiko apapun, portofolio tabungan menginvestasikan semua asetnya di Rekening Tabungan Sallie Mae High-Yield. Dana tersebut dipegang oleh Otoritas Tabungan Pendidikan Indiana, dan mereka diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Bagaimana Penasihat CollegeChoice Bandingkan?

Rencana Penasihat CollegeChoice lebih baik dibandingkan dengan rencana nilai 529 lainnya dalam hal kualitas keseluruhan, namun biayanya mungkin sampai pada tingkat tinggi.

Misalnya, Rencana Tabungan Vanguard 529 College adalah rencana lain yang dikelola Ascensus untuk Nevada. Ini menawarkan kepada para peserta beragam dana indeks Vanguard, namun tidak ada yang memiliki rasio biaya lebih tinggi dari 0, 49%. Ini juga menawarkan pilihan investasi lebih baik untuk portofolio berbasis usia dan individu. Rencana Vanguard dijual langsung, sementara Rencana Penasihat CollegeChoice adalah penasihat yang dijual. Rencana Vanguard tidak membebankan biaya penjualan, sementara Rencana Penasihat CollegeChoice melakukannya. Jumlah beban penjualan bervariasi tergantung pada kelas saham yang dibeli.

Rencana lain Indiana, CollegeChoice Direct, juga tidak mengenakan biaya penjualan. Peserta yang lebih berpengetahuan dan lebih siap untuk membuat pilihan investasi mereka sendiri mungkin memilih CollegeChoice Direct, sementara peserta yang menginginkan bimbingan penasihat keuangan dapat memilih Penasihat CollegeChoice.