Daftar Isi:
- Mayoritas pengusaha dan 401 (k) sponsor rencana memberikan arahan yang cukup kepada karyawan saat mereka mulai memberikan kontribusi terhadap rencana tersebut. Beberapa perusahaan secara otomatis mendaftarkan pekerja yang memenuhi syarat dalam rencana 401 (k) (mereka dapat memilih keluar), sementara yang lain membiarkan karyawan memilih kapan dan kapan mereka dapat berpartisipasi. Majikan sering mengandalkan sponsor rencana untuk mendidik karyawan tentang manfaat dan keterbatasan rencana 401 (k). Para sponsor ini, yang juga dikenal sebagai penjaga rencana, juga bertugas untuk mendidik karyawan yang memenuhi syarat tentang manfaat dari rencana tersebut, pilihan investasi yang tersedia dan batasan kontribusinya. Namun, sebagian besar pengusaha dan sponsor rencana kurang memberikan informasi bermanfaat saat karyawan mengganti pekerjaan, pensiun atau perlu mengeluarkan uang dari rencana mereka.
- Jika saat ini Anda bekerja untuk perusahaan dengan rencana 401 (k) yang aktif, Anda terbatas pada opsi penarikan lump-sum yang ditunjukkan dalam dokumen rencana semula. Ketentuan penarikan lump-sum yang paling umum terjadi dalam bentuk pinjaman terhadap saldo 401 (k) Anda atau penarikan yang sulit. Anda membayar 401 (k) pinjaman melalui penundaan gaji dari waktu ke waktu. Pinjaman dibatasi pada persentase tertentu dari total saldo 401 (k) Anda, biasanya 50%.
- Kontribusi untuk 401 (k) ditangguhkan pajak; pertumbuhan investasi tidak dikenai pajak capital gain setiap tahunnya. Setelah distribusi lump-sum dibuat, Anda kehilangan kemampuan untuk menghasilkan basis penundaan pajak, yang dapat menyebabkan turunnya investasi yang lebih rendah dari waktu ke waktu.
Jawabannya sederhana adalah iya. Pertanyaan lanjutannya adalah apakah penarikan lump-sum adalah ide bagus. Dan jawaban yang biasa untuk pertanyaan kedua adalah tidak.
Menetapkan rencana tabungan pensiun selama tahun-tahun kerja Anda merupakan bagian penting dari perencanaan keuangan yang komprehensif. Pensiun adalah salah satu tujuan keuangan paling penting yang Anda simpan saat Anda mencari nafkah. Karena pengusaha beralih dari rencana manfaat pasti tradisional (pensiun), beban tabungan sekarang bergantung pada pundak karyawan. Untuk itu, rencana penghematan pensiun yang berbasis kontribusi merupakan keuntungan umum yang ditawarkan kepada karyawan, biasanya dalam bentuk 401 (k).
Tanggung Jawab MajikanMayoritas pengusaha dan 401 (k) sponsor rencana memberikan arahan yang cukup kepada karyawan saat mereka mulai memberikan kontribusi terhadap rencana tersebut. Beberapa perusahaan secara otomatis mendaftarkan pekerja yang memenuhi syarat dalam rencana 401 (k) (mereka dapat memilih keluar), sementara yang lain membiarkan karyawan memilih kapan dan kapan mereka dapat berpartisipasi. Majikan sering mengandalkan sponsor rencana untuk mendidik karyawan tentang manfaat dan keterbatasan rencana 401 (k). Para sponsor ini, yang juga dikenal sebagai penjaga rencana, juga bertugas untuk mendidik karyawan yang memenuhi syarat tentang manfaat dari rencana tersebut, pilihan investasi yang tersedia dan batasan kontribusinya. Namun, sebagian besar pengusaha dan sponsor rencana kurang memberikan informasi bermanfaat saat karyawan mengganti pekerjaan, pensiun atau perlu mengeluarkan uang dari rencana mereka.
Jika saat ini Anda bekerja untuk perusahaan dengan rencana 401 (k) yang aktif, Anda terbatas pada opsi penarikan lump-sum yang ditunjukkan dalam dokumen rencana semula. Ketentuan penarikan lump-sum yang paling umum terjadi dalam bentuk pinjaman terhadap saldo 401 (k) Anda atau penarikan yang sulit. Anda membayar 401 (k) pinjaman melalui penundaan gaji dari waktu ke waktu. Pinjaman dibatasi pada persentase tertentu dari total saldo 401 (k) Anda, biasanya 50%.
Pilihan lainnya adalah penarikan kesulitan , penarikan lump-sum berdasarkan kebutuhan finansial yang tidak perlu Anda bayar.
Saat Penangguhan Penaklukan 401 (k) akan menjelaskan rinciannya. Kedua jenis penarikan tersebut dapat dikenai pajak dan denda. Pilihan penarikan lump-sum tidak terbatas saat Anda meninggalkan majikan untuk pekerjaan lain atau jika Anda pensiun.Anda dapat mengambil distribusi lump-sum dari rencana 401 (k) perusahaan sebelumnya sampai dengan total saldo rekening pribadi. Setelah mengajukan permintaan distribusi, sponsor rencana atau kustodian mengirimkan cek langsung kepada Anda, dan akun ditutup dengan kustodian. Jika Anda memiliki keseimbangan Roth 401 (k), tidak ada pajak yang dipotong; pendahuluan atau 401 (k) rencana sponsor tradisional memotong pajak dari saldo sebelum memotong cek. Dalam kedua kasus tersebut, jika Anda berada di bawah 59. 5, Anda dikenai hukuman pajak 10% untuk apa yang dianggap IRS sebagai penarikan awal. Pertimbangan untuk Penarikan
Manfaat terbesar untuk mengambil distribusi lump sum dari rencana 401 (k) Anda baik pada saat pensiun atau saat meninggalkan majikan adalah kemampuan untuk mengakses semua tabungan pensiun Anda sekaligus. Uang itu tidak dibatasi; Anda dapat menggunakannya namun Anda merasa cocok. Anda dapat menginvestasikannya kembali dalam investasi yang lebih luas daripada yang ditawarkan dalam 401 (k).
Kontribusi untuk 401 (k) ditangguhkan pajak; pertumbuhan investasi tidak dikenai pajak capital gain setiap tahunnya. Setelah distribusi lump-sum dibuat, Anda kehilangan kemampuan untuk menghasilkan basis penundaan pajak, yang dapat menyebabkan turunnya investasi yang lebih rendah dari waktu ke waktu.
Memiliki akses ke saldo akun penuh Anda sekaligus menghadirkan godaan yang jauh lebih besar untuk dibelanjakan. Ini bisa menjadi tantangan untuk menerapkan pengendalian diri, yang bisa berakibat kehabisan uang saat pensiun.
Pengambilan pajak atas preteline 401 (k) saldo mungkin tidak cukup untuk menutupi total kewajiban pajak Anda pada tahun ketika Anda menerima distribusi Anda, tergantung pada golongan pajak penghasilan Anda. Tagihan pajak yang besar selanjutnya memakan jumlah sekaligus yang Anda terima. Lihat
Cara Meminimalkan Pajak pada 401 (k) Penarikan
.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.