Jika Anda membutuhkan rumah Anda dicat, Anda mencari pelukis. Jika Anda membutuhkan atap Anda diganti, Anda menyewa roofer. Jika Anda membutuhkan bantuan dengan uang Anda, itu tidak sesederhana itu. Sulit untuk mencari tahu jenis profesional yang Anda butuhkan. Bahkan profesional keuangan pun tidak setuju.

Apakah kamu mencari seseorang dengan banyak surat setelah namanya? Bila Anda mencari profesional keuangan untuk membantu merencanakan masa pensiun, apakah Anda harus membatasi pencarian Anda ke Perencana Keuangan Bersertifikasi (CFP), misalnya?

AD:

Saya adalah CFP® yang Sama dengan Penasihat Keuangan? Pertanyaan ini memiliki jawaban yang mudah - tidak. "Penasihat keuangan" adalah istilah yang cukup umum. Ini bisa mencakup apa saja dari seorang akuntan ke pialang saham ke perencana keuangan.

Tidak semua perencana keuangan juga sama. Cukup banyak orang yang bisa nongkrongkan sirap dan mendapat kompensasi untuk menawarkan jasa keuangan. Menurut Kathryn Hauer, seorang CFP® di Aiken, South Carolina, Perencana Keuangan Bersertifikat mengambil kursus tingkat perguruan tinggi di berbagai bidang terkait keuangan, termasuk pajak dan asuransi, dan menjalani ujian selama pelatihan mereka, termasuk ujian akhir 10 jam, untuk menerima penunjukan CFP. Mereka juga harus memiliki setidaknya tiga tahun pengalaman perencanaan keuangan profesional.

AD:

Dewan CFP juga mewajibkan mereka yang memiliki sebutan CFP® untuk berkomitmen pada standar fidusia jika mereka mengelola uang - standar yang mengikat secara hukum yang mengarahkan mereka ke peraturan federal atau negara bagian, dan mewajibkan mereka untuk menempatkan kebutuhan klien mereka di atas kebutuhan mereka sendiri (lihat

Apa arti 'Aturan Fidusia' untuk Investor ). Jadi CFP® Lebih Baik?

Belum tentu. Banyak penasehat yang kami ajukan sepakat bahwa memiliki CFP® menetapkan bahwa Anda memiliki pendidikan, namun tidak harus membuat Anda pandai dalam apa yang Anda lakukan - "tidak lebih dari seseorang yang memiliki gelar sarjana adalah kandidat terbaik untuk pekerjaan, "seperti Jeff Weeks, sebuah CFP berbasis di Austin, Texas, mengatakannya. Tentu saja," sebuah gelar, seperti peruntukannya, memang menunjukkan tingkat komitmen dan profesionalisme tertentu yang menciptakan kredibilitas. "

AD:

Matt Cosgriff, sebuah CFP yang berbasis di Minneapolis, sependapat. "CFP® adalah standar emas dalam perencanaan keuangan, namun tidak menjamin bahwa satu penasehat lebih baik daripada yang lain karena pengalaman dan faktor lainnya sangat penting. "

Juga bukan merupakan indikasi pengalaman (di luar tiga tahun latihan di atas). Tammy Johnston dari Calgary, Alberta, Kanada, telah menjadi perencana keuangan selama 22 tahun yang tidak memegang penunjukan CFP®. Dia berkata, "Beberapa orang sangat senang dengan inisial di balik nama, jadi dalam kasus itu CFP® mungkin membuat mereka merasa lebih nyaman.Saya telah melihat banyak kartu nama dengan daftar panjang sebutan, banyak di antaranya sama sekali tidak berarti bila diperhatikan oleh penasihat yang saat ini sedang dilakukan. Jika Anda memiliki kebutuhan yang rumit dan spesifik, berurusan dengan CFP® yang mengkhususkan diri pada masalah Anda mungkin bermanfaat, namun berurusan dengan orang yang tepat jauh lebih penting daripada beberapa huruf setelah namanya. "

Apa yang Harus Dilakukan Klien?

Pertama, jika Anda memiliki kebutuhan finansial tertentu, carilah seseorang yang mengkhususkan diri di dalamnya. Penunjukan CFP® dirancang untuk memastikan pengetahuan yang luas di semua bidang perencanaan keuangan. Jika Anda mencari seseorang yang mengkhususkan diri pada bidang tertentu (katakanlah, perencanaan pensiun), penunjukan saja tidak berarti banyak. Lihatlah pengetahuan dan pengalaman orang tersebut di bidang yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika mereka CFP®, bagus sekali, tapi sebutan itu tidak berarti mereka secara otomatis adalah pilihan yang tepat. Lihat

Pertanyaan Wawancara Umum untuk Perencana Keuangan . Kedua, penasihat Anda harus menjadi fidusia. Fidusia memiliki standar moral, etika, dan hukum yang lebih tinggi daripada non-fidusia. Mereka harus mengungkapkan informasi tertentu, termasuk bagaimana pembayarannya (dari biaya yang Anda bayar atau komisi dari perusahaan asuransi dan pialang?). CFP® harus mempertahankan standar fidusia; Namun, banyak profesional yang bukan CFP® juga fidusia. Pastikan kamu bertanya Lihat

Memilih Penasihat Keuangan: Kesesuaian Vs. Standar Fidusia. Akhirnya, mintalah dan periksa referensi. Johnston berkata, "Bicaralah dengan klien yang ada dari penasihat keuangan potensial Anda. Cari tahu bagaimana mereka bekerja, jenis barang apa yang telah mereka lakukan, bagaimana mereka menjaga hubungan dengan klien mereka, bagaimana mereka menangani masalah, dan apa yang membuat mereka istimewa. Anda menginginkan seseorang yang dapat Anda hubungi dengan profesional dan pribadi. "

The Bottom Line

Mendapatkan bantuan profesional untuk merencanakan masa pensiun dapat membiarkan Anda melakukan pekerjaan yang lebih profesional dalam menetapkan tujuan dan memilih investasi. Tapi membatasi diri Anda untuk penasihat keuangan dengan sebutan tertentu mungkin bukan ide terbaik. CFP® telah melewati persyaratan dan biaya yang ketat untuk mendapatkan penunjukan CFP® dan bisa menjadi pilihan yang tepat. Tidak ada keraguan bahwa Anda harus menyadari tingkat komitmen saat mencari keahlian finansial.

Namun, pendidikan saja tidak membuat seseorang menjadi profesional. Atau profesional yang tepat untuk Anda. Seiring dengan keahlian dan reputasi, kepribadian penasihat keuangan harus mempertimbangkan keputusan Anda. Pada akhirnya, Anda memerlukan seseorang yang peduli dengan Anda (dan ahli dalam perencanaan pensiun) lebih dari yang Anda butuhkan seseorang dengan surat setelah namanya.

Untuk lebih jelasnya, lihat

Financial Advisor vs. Financial Planner.