Pada tahun 1977, penyanyi country Johnny Paycheck mencetak hit No 1 di chart single dengan "Take This Job and Shove It. "Popularitas lagu tersebut mencerminkan betapa banyak orang merasa tentang pekerjaan sehari-hari untuk mencari nafkah. Bagi banyak orang, pensiun adalah jalan keluar - dan itu adalah sesuatu yang kebanyakan orang ingin capai lebih cepat daripada nanti.

Sayangnya, mimpi itu terlalu sering disingkirkan saat apa yang seharusnya menjadi cahaya di ujung terowongan ternyata menjadi lampu depan lokomotif keuangan, yang bermuara pada kombinasi bobot inflasi, kesehatan, makanan, pakaian, tempat berlindung dan semua biaya lainnya yang membuat dompet kosong dan membuat orang terus berjalan mundur untuk bekerja dari hari ke hari.

Apakah ada harapan untuk pelarian awal dari perlombaan tikus? Mari kita lihat realitas pensiun bagi pekerja rata-rata di Amerika Serikat.

Usia Pensiun Standar

Usia 65 adalah nomor ajaib bagi pensiunan. Begitu Anda mencapai usia itu, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial penuh dan dapat menukar pekerjaan hari Anda dengan gaji dari pemerintah. Bagi pekerja muda, itu tidak lagi terjadi. Skala kelayakan yang lulus, ditunjukkan di bawah, meningkatkan usia kelayakan untuk menerima tunjangan pensiun penuh dari usia 65 untuk pekerja yang lahir pada atau sebelum 1937 sampai usia 67 untuk pekerja yang lahir pada tahun 1960 atau yang lebih baru.

Tahun Kelahiran	Usia Untuk Menerima Manfaat Jaminan Sosial Penuh
1937 atau lebih awal	65
1938	65 dan 2 bulan
1939	65 dan 6 bulan
1941	65 dan 8 bulan
1942	65 dan 10 bulan
1943-54	66
1955	66 dan 2 bulan
1956	66 dan 4 bulan
1957	66 dan 6 bulan
tahun 1958	66 dan 8 bulan
tahun 1959	dan 10 bulan
tahun 1960 atau lebih baru	67
	Gambar 1

Awal Keluar

Jika Anda ingin pensiun sebelumnya, sebagian Jaminan Sosial tersedia pada usia 62. Sadarilah bahwa tidak hanya keuntungan Anda terpotong jika Anda mengambil ini. pilihan, tapi begitu juga manfaat pasangan Anda (jika pasangan Anda hanya mendapatkan sedikit atau tidak ada keuntungan untuk dirinya sendiri). Pasangan Anda berhak menerima 50% dari jumlah manfaat Anda, berdasarkan jumlah yang akan Anda terima pada usia pensiun penuh. 50% itu kemudian dikurangi dengan jumlah yang tercantum pada Gambar 2, di bawah ini.

Jika pasangan Anda memperoleh penghasilan yang cukup untuk mendapatkan keuntungan dari miliknya sendiri yang lebih besar dari jumlah yang diberikan berdasarkan tunjangan Anda, manfaat yang lebih besar akan berlaku. (Baca

Pensiun Dini: Berapa Lama Harus Anda Tunggu?

untuk mengetahui bagaimana memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda dengan memilih saat Anda pensiun.) Tahun Kelahiran Perkiraan Pengurangan untuk Earage Upah Primer < Pengurangan Pasangan

1937 atau lebih awal	20. 00%	25. 00%
1938	20. 83%	25. 83%
1939	21. 67%	26.67%
1940	22. 50%	27. 50%
1941	23. 33%	28. 33%
1942	24. 17%	29. 17%
1943-54	25. 00%	30. 00%
1955	25. 83%	30. 83%
1956	26. 67%	31. 67%
1957	27. 50%	32. 50%
1958	28. 33%	33. 33%
1959	29. 17%	34. 17%
1960 atau yang lebih baru	30. 00%	35. 00%
Gambar 2	Jika Anda memiliki rencana tabungan pensiun yang disponsori oleh majikan yang disponsori oleh majikan, seperti rencana 401 (k) atau rencana 403 (b), usia 59 ½ adalah ketika Anda biasanya dapat mengakses uang Anda dengan tidak ada hukuman untuk penarikan awal Peringatan: Ini harus dari rencana majikan sebelumnya (tidak masalah jika Anda pensiun); Jika Anda masih bekerja, Anda mungkin atau mungkin tidak memiliki akses ke rencana majikan Anda saat ini. Klik di sini untuk rincian dari IRS.	Uang ekstra dari Jaminan Sosial bisa cukup untuk membantu Anda keluar dari permainan sebelum mencapai usia pensiun penuh secara tradisional. (Jika berencana untuk pensiun sudah bingung, periksa

rencana Pensiun

Sebelumnya Sebelumnya Jika Anda ingin menyisih dari angkatan kerja sebelumnya, Anda dapat mempertimbangkan untuk melakukannya sebelum usia 59 ½, asalkan Anda memiliki sarang telur yang signifikan dalam rencana penghematan yang disponsori majikan Anda. Alih-alih menunggu kelayakan Jaminan Sosial, Anda dapat mencukur beberapa tahun kerja dengan menerima "pembayaran periodik yang sama secara substansial" dari rencana majikan Anda setidaknya selama lima tahun atau sampai Anda berusia 59½ (mana yang lebih lama). Ini adalah salah satu pengecualian menurut Aturan 72t. (Baca Aturan Mengenai Pembayaran Berkala Substantual Equal (SEPP)

untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi ini.)

Anda bisa mendapatkan akses uang lebih awal ke 401 (k) Anda pada atasan Anda saat ini - selama atau setelah tahun kalender ketika Anda berusia 55 tahun - oleh rekayasa sebagai "pemisahan dari layanan," yang didefinisikan oleh IRS sebagai "penghentian pekerjaan yang tidak sah di mana hubungan majikan / karyawan benar-benar terputus ." Dengan kata lain, Anda harus berhenti dari pekerjaan Anda pada usia itu, dan Anda mendapatkan akses hanya ke 401 (k) terbaru dari pekerjaan yang baru saja Anda tinggalkan. Kelemahan dari melakukan hal-hal ini adalah Anda tidak ingin merusak keuntungan Social Security akhirnya dengan bertahun-tahun di mana Anda tidak memperoleh penghasilan yang diperhitungkan dalam perhitungan yang menentukan keuntungan Anda. Jika Anda memiliki pekerjaan dengan gaji tinggi, beberapa tahun terakhir karir Anda cenderung mewakili penghasilan seumur hidup tertinggi Anda. Pilihan lainnya adalah mengambil pekerjaan paruh-waktu. Ini menempatkan uang di saku Anda dan mungkin memberi manfaat medis. Anda harus mempertahankan pekerjaan ini kurang dari satu dekade sebelum Anda memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial. Bekerja paruh waktu juga berfungsi sebagai transisi yang akan membantu Anda menyesuaikan diri dengan pergeseran gaya hidup besar yang terjadi saat Anda bekerja sepanjang minggu tanpa memiliki pekerjaan sama sekali. (Baca

Perjalanan Melalui 6 Tahapan Pensiun untuk mempelajari lebih lanjut tentang penyesuaian emosional yang terkait dengan meninggalkan angkatan kerja. Sebelumnya Masih

Jika usia 55 tahun tidak cukup dini untuk Anda, kemungkinan Anda harus kaya, hemat atau keduanya untuk pensiun.Jika Anda kaya - yang akan kita definisikan sebagai memiliki cukup uang sehingga Anda tidak perlu bekerja sama sekali - maka Anda dalam kondisi prima.

Dapatkah Anda Berani Meninggal Dini? akan membantu Anda menganalisis sumber daya Anda. Jika tidak, Anda harus mengetahui seberapa sedikit yang dapat Anda jalani. Apakah Anda bersedia menukar kondominium kelas atas itu untuk sebuah pondok di hutan? Bisakah Anda memberi santapan, mobil baru, pakaian baru dan liburan ke Eropa untuk kursi goyang dan suara angin di pepohonan? Jika Anda dapat menangani perubahan gaya hidup yang besar dan kebiasaan belanja yang mereka butuhkan, Anda mungkin bisa pensiun dengan persyaratan Anda sendiri pada usia yang secara signifikan lebih muda daripada kebanyakan pensiunan. (Baca

Hidup Setelah Pensiun

untuk beberapa tip keuangan pribadi tentang bagaimana cara membayar tagihan setelah pekerjaan berakhir.) Pertimbangan Terlepas dari usia Anda saat Anda memutuskan untuk keluar dari angkatan kerja, Anda harus mempertimbangkan beberapa pemikiran serius tentang risiko penghematan lebih lama. Dengan harapan hidup semakin meningkat, melebihi arus pendapatan Anda adalah kemungkinan yang sangat nyata, terutama jika Anda menerima pembayaran sekaligus untuk pensiun dini. (Baca

Anuitas Pelepasan Inflasi: Bagian dari Rencana Keuangan yang Solid untuk satu strategi investasi yang dapat membantu meminimalkan risiko inflasi dan umur panjang. Tentu saja, investasi cerdas dapat membantu Anda mengatasi tantangan ini, namun Anda perlu hati-hati menyeimbangkan kebutuhan akan pendapatan terhadap kebutuhan pertumbuhan. Investasi berisiko rendah, seperti sertifikat deposito dan surat berharga yang dilindungi Obligasi Treasury (TIPS), dapat memberikan arus pendapatan, namun Anda mungkin perlu terpapar ekuitas untuk melihat aset Anda tumbuh. Menambahkan ekuitas adalah pedang bermata dua sekalipun, karena potensi keuntungan juga menghadapkan Anda pada kemungkinan kerugian.

Di luar pertimbangan keuangan, Anda juga perlu memikirkan aspek mental pensiun dini. Banyak orang mengidentifikasi dirinya dengan pekerjaan yang mereka lakukan. Begitu mereka berhenti bekerja, kehilangan identitas bisa menjadi tantangan tersendiri. Demikian pula, banyak orang mengandalkan rekan kerja mereka untuk interaksi sosial. Ketika mereka berhenti bekerja, mereka kehilangan teman mereka.

Sebelum melangkah keluar dari angkatan kerja, pastikan Anda siap secara finansial dan emosional untuk mengatasi konsekuensinya. Membuat perubahan adalah peristiwa yang mengubah hidup. Perencanaan lanjutan dapat membantu Anda menetapkan jalan yang solid saat Anda memulai tahap berikutnya dalam hidup Anda. The Bottom Line Sistem Jaminan Sosial tidak dirancang untuk mendukung pensiun dini, jadi jika Anda ingin berhenti bekerja lebih cepat dari jadwal, diperlukan beberapa perencanaan ekstra. Namun, Anda memang memiliki pilihan, terutama jika Anda bisa hidup hemat atau sudah mengumpulkan telur sarang yang cukup besar dengan sendirinya. Pertimbangkan baik dampak finansial dan emosional dari pensiun dini untuk membuat keputusan terbaik untuk situasi Anda. Untuk membantu Anda memikirkan ini, lihat

5 Manfaat Pensiun Dini

dan

Ingin Pensiun Dini? Pikirkan Lagi

.

Untuk mempelajari strategi yang masuk akal untuk membuat tabungan Anda dengan susah payah bertahan selama Anda membutuhkannya, baca Mengelola Pendapatan Selama Pensiun dan 5 Cara Meratakan Anggaran Pensiun Anda .