Panduan Karyawan untuk Medicare

Tutorial Program Kas Kecil [Mitra Medicare] (Maret 2024)

Tutorial Program Kas Kecil [Mitra Medicare] (Maret 2024)
Panduan Karyawan untuk Medicare

Daftar Isi:

Anonim

Banyak orang Amerika masih bekerja saat mereka mencapai usia 65 dan memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicare. Padahal, yang dulunya adalah masa pensiun, apalagi akhir-akhir ini, bisa terlihat seperti usia paruh baya. Sebuah studi dari Merrill Lynch dan Age Wave menemukan bahwa 72% pekerja berusia di atas 50 tahun memilih untuk terus bekerja dengan baik melewati usia pensiun tradisional 65 tahun. Sebenarnya, 47% dari usia pensiun di masa lalu masih dalam angkatan kerja.

Jika Anda berencana untuk terus bekerja melewati usia 65 tahun, Anda memiliki situasi yang berpotensi rumit untuk dipertimbangkan: perawatan kesehatan.

Jika saat ini Anda memiliki asuransi kesehatan melalui majikan masa lalu atau sekarang - atau melalui pasangan Anda, jika Anda sudah menikah - bagaimana Anda membuat kebijakan bekerja sama? Dan apa yang harus Anda lakukan bila sudah saatnya mendaftar ulang di asuransi kesehatan di tempat kerja, jika atasan Anda (atau pasangan Anda) menawarkannya?

Pertama, Anda harus tahu bagaimana Medicare beroperasi.

Kacang-kacangan Medicare

Medicare memiliki empat bagian. Beberapa wajib dan lainnya bersifat opsional, tergantung pada cakupan layanan kesehatan Anda yang lain.

Bagian A. Segmen ini mencakup perawatan di rumah sakit. Juga termasuk fasilitas asuhan keperawatan dan perawatan di rumah. Kebanyakan orang menerima bagian cakupan A gratis pada usia 65.

Bagian B. Meliputi prosedur dan peralatan medis, termasuk kunjungan dokter, pembedahan dan perawatan pencegahan. Anda mungkin harus membayar premi bulanan untuk cakupan Bagian B. Jika Anda terdaftar di Medicare Part A, Anda diminta untuk mendaftarkan diri di Bagian B jika Anda tidak memiliki "cakupan yang dapat dipercaya" dari sumber lain - majikan atau pasangan, misalnya.

Bagian C. Juga dikenal sebagai Medicare Advantage, Bagian C biasanya menggabungkan Bagian A, B, dan D ke dalam program yang menyerupai HMO. Perusahaan asuransi swasta mengelola Medicare Advantage.

Bagian D. Ini membayar obat resep dan juga dikelola oleh perusahaan asuransi swasta.

(Untuk penjelasan mendalam tentang empat bagian Medicare, baca Medicare 101: Apakah Anda Perlu Semua 4 Bagian?)

Medicare Has Gaps

Medicare Tradisional - didefinisikan sebagai Bagian A, B dan D - memiliki kesenjangan cakupan. Bagian A memiliki deduksi $ 1, 216, dan Bagian B mengharuskan Anda membayar 20% dari semua biaya tanpa memperhatikan jumlah tagihan. Bagian D memiliki "lubang donat" yang terkenal, yang mengganggu bagaimana obat-obatan dibayar di bawah Bagian D. Anda mungkin akan mencapai titik saat Anda harus membayar sebanyak 72% biaya obat resep Anda.

Ini semua bisa menambahkan tagihan yang lumayan besar jika Anda memiliki tahun kesehatan yang buruk. Karena celah ini, kebanyakan orang membeli asuransi tambahan. Ada dua pilihan: Medicare Supplement Insurance, yang juga dikenal dengan Medigap, adalah salah satu pilihan. Pilihan lain untuk mengisi kesenjangan adalah rencana Medicare Advantage (Medicare Part C).

(Untuk penjelasan mendalam mengenai Medigap dan Medicare Advantage, baca artikel kami Medigap Vs. Medicare Advantage: Mana yang Lebih Baik?)

Haruskah saya Mengandalkan Rencana Medicare atau Pemberi Kerja Saya?

Semua orang yang berusia di atas 65 tahun harus memiliki asuransi kesehatan - baik melalui Medicare, pasangan atau cakupan yang disponsori majikan. Apakah akan tetap mengikuti rencana karyawan atau transisi Anda ke Medigap atau Medicare Advantage plan adalah masalah perbandingan. Bandingkan deductible, maksimal yang harus Anda keluarkan dari saku dan fitur rencana lainnya. Rencana mana yang memberi Anda cakupan terbaik untuk harga terbaik?

Ini bukan hanya tentang premi. Jika dokter Anda saat ini tidak membawa Medicare, dan Anda ingin tinggal bersama mereka, tetaplah dengan rencana yang disponsori majikan Anda selama mereka mengizinkannya.

Jika Anda memutuskan untuk tetap mengikuti rencana kerja Anda, bahkan jika Anda terdaftar di Medicare, Bagian A, tanyakan kepada Medicare untuk mengetahui apakah Anda dapat menunda mendaftar di Bagian B. Anda mungkin dapat menunda pembayaran premi Bagian B karena Anda dilindungi oleh asuransi kesehatan yang disponsori majikan.

Jika Anda sudah menikah, periksa bagaimana hal ini akan mempengaruhi pasangan Anda. Jika Anda melepaskan cakupan yang disponsori majikan Anda, Anda dan pasangan Anda harus membayar polis Medicare yang terpisah. Jika pasangan Anda di bawah usia 65 tahun, dia harus menemukan liputan pribadi.

Akhirnya, setelah Anda mencapai usia 65 tahun, atasan Anda atau perusahaan asuransi mungkin meminta Anda untuk mengajukan Medicare. Tanyakan kepada atasan dan / atau perusahaan asuransi Anda sebelum mengganti 65 untuk melihat apakah liputan Anda akan berubah.

Langkah demi Langkah

Berikut adalah cara membandingkan rencana:

Langkah 1: Bicaralah kepada atasan Anda untuk mengetahui apakah asuransi Anda saat ini akan berubah pada usia 65.

Langkah 2: < Kumpulkan semua dokumen yang berkaitan dengan asuransi yang disponsori majikan Anda. Langkah 3:

Temukan rencana Medicare yang sebanding - Medicare A tradisional, B, D plus Medigap, atau rencana Medicare Advantage. Langkah 4:

Cari tahu rencana mana yang lebih baik dengan membandingkan harga dan keuntungan. Langkah 5:

Pertimbangkan faktor lain, seperti asuransi pasangan, apakah Anda harus mengganti dokter Anda, dll. Langkah 6:

Dapatkan pendapat kedua dari agen asuransi terpercaya atau konsultan . Siapa yang Membayar Pertama?

Harriet Hoffman, seorang konsultan independen di New York City dan pemilik Make the Right Choice: Manfaat Medicare & Social Security Anda, menjelaskan bahwa jika lebih dari 20 karyawan bekerja untuk sebuah perusahaan, rencana kesehatan kelompok akan membayar lebih dulu. Medicare berfungsi sebagai kebijakan sekunder dan dapat membayar semua atau sebagian dari sisa biaya.

Bagi perusahaan yang memiliki kurang dari 20 karyawan, Medicare mungkin adalah perusahaan asuransi utama, yang berarti Anda mungkin ingin mengganti dokter jika Anda tidak membawa Medicare.

Bicaralah dengan atasan Anda untuk mengetahui siapa perusahaan asuransi utama dalam kasus Anda. Untuk informasi lebih rinci tentang siapa yang membayar lebih dulu, konsultasikan "Panduan Anda kepada Siapa yang Membayar Pertama" di tempat pengobatan. gov.

Apakah Medicare seburuk yang Dipercaya Orang?

Menurut Hoffman, tidak sama sekali."Medicare adalah alasan mengapa orang di atas 65 kurang mungkin hidup dalam kemiskinan daripada kelompok usia lainnya." Dia mengatakan bahwa dokter, terutama di wilayah populasi yang lebih besar, tidak membolos pasien Medicare lebih cepat daripada mereka membatalkan rencana asuransi tradisional, dan jaringan Medicare dapat dengan mudah menjadi besar atau lebih besar daripada jaringan beberapa perusahaan asuransi swasta.

Menurut Joseph Graves, agen asuransi dan pendiri perusahaan I Hate Buying Insurance, Medicare adalah jaringan nasional tanpa batas yang dapat memberi pasien akses ke beberapa rumah sakit khusus yang tidak dimiliki asuransi swasta.

Garis Bawah

Semakin tua Anda, semakin tinggi kesempatan Anda untuk memiliki masalah medis. Jika Anda memilih Medicare dan bukan rencana kerja Anda - atau bekerja di perusahaan kecil tempat Medicare menjadi perusahaan asuransi utama Anda - pastikan untuk mengisi kekosongan. Bandingkan salah satu kebijakan Medicare Advantage atau Medigap untuk rencana asuransi yang disponsori perusahaan Anda untuk mengetahui kesepakatan terbaik bagi Anda.

"Jika karyawan tersebut harus membayar sebagian besar premi asuransi perusahaan mereka atau memiliki deductible yang besar, Medicare bisa menjadi pilihan yang lebih murah," kata Hoffman. "Jika tidak, karyawan biasanya akan lebih baik lagi dalam rencana perusahaan dan menunda pendaftaran di Bagian B sampai mereka meninggalkan perusahaan. "

Tanyai agen asuransi atau konsultan independen Anda untuk membantu membandingkan dan membuat pilihan yang tepat berdasarkan kebutuhan spesifik Anda.