Biaya kesehatan perusahaan meningkat. Karena pengusaha tidak dapat sering menanggung seluruh beban kenaikan biaya, karyawan juga membayar lebih, karena pengusaha mengubah rancangan rencana, meningkatkan pembagian biaya dan beralih ke rencana kesehatan yang dapat dikurangkan, sesuai dengan Studi Manfaat Workian Guardian yang Baru-Baru ini dirilis keempat. .

Orang Amerika menghargai manfaat medis yang mereka dapatkan melalui kerja lebih banyak daripada memberi imbalan pada perusahaan lain, termasuk rencana 401 (k) dan waktu luang dibayar. Tapi karena pendekatan pendaftaran terbuka, kita harus siap untuk premi, deductible dan biaya out-of-pocket lainnya untuk naik sekali lagi - karena beberapa alasan. (Lihat 6 Alasan Perawatan Kesehatan Sangat Mahal di U. S. )

Biaya Kesehatan Majikan untuk Premi Asuransi Kesehatan Meningkat

Dari tahun 2011 sampai 2016, premi asuransi kesehatan untuk pekerja tertutup dengan rencana keluarga meningkat sebesar 20%, sementara pendapatan pekerja meningkat sebesar 11% dan Inflasi keseluruhan meningkat sebesar 6%, menurut Survei Manfaat Kesehatan Maju Kaiser Family Foundation 2016. Rata-rata pekerja membayar 30% dari premi untuk sebuah keluarga berencana (artinya majikan mencakup 70% lainnya), sebesar $ 5, 277 setiap tahun, dan 18% dari premi untuk satu rencana (artinya majikan mencakup 82% lainnya), sebesar $ 1, 129 per tahun, survei tersebut menemukan.

Persentase premi yang dibayar pekerja telah stabil selama lebih dari satu dekade, namun jumlah dolar yang harus disumbangkan pekerja terus meningkat sebagai akibat kenaikan premi. Pada tahun 2006, pekerja perusahaan besar dengan lebih dari 200 karyawan membayar $ 689 per tahun untuk cakupan tunggal dan $ 2, 658 untuk cakupan keluarga. Sekarang, 10 tahun kemudian, biaya premi karyawan hampir dua kali lipat.

Untuk tahun 2017, pegawai perusahaan besar dapat memperkirakan premi mereka naik sebesar 5%, menurut sebuah studi oleh National Business Group on Health, sebuah asosiasi nirlaba dari 425 pengusaha besar. Jika Anda termasuk dalam kelompok ini, pertimbangkan diri Anda beruntung: Premi pada rencana pasar Affordable Care Act diperkirakan akan naik sebesar 10% untuk tahun 2017.

Pembagian Biaya Karyawan Meningkat

Selain premi, karyawan juga berkontribusi terhadap biaya perawatan kesehatan mereka melalui pembagian biaya, atau membayar deductible, co-payment and co-insurance. Cara utama bahwa pembagian biaya karyawan meningkat adalah melalui peningkatan penggunaan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHPs). Semakin banyak pengusaha menggunakan HDHP untuk mengendalikan biaya penyediaan asuransi kesehatan bagi karyawan.

Rata-rata agregat yang dapat dikurangkan untuk keluarga dengan rencana kesehatan deduksi yang diberikan oleh pemberi kerja pada tahun 2016 adalah $ 4, 343, menurut Kaiser.Rencana ini mungkin juga memiliki deductible terpisah per orang, dan untuk HDHPs yang dilakukan, rata-rata adalah $ 2, 411. Dengan HDHP, karyawan bertanggung jawab untuk membayar ribuan dolar dari saku sebelum ada biaya berbagi yang ditendang.

Sementara HDHP menjaga biaya premi turun untuk atasan dan karyawan, masalah utama adalah beberapa karyawan tidak mampu memenuhi deductible yang tinggi, terutama jika mereka menanggung biaya pengobatan yang besar sekaligus daripada biaya yang lebih kecil sepanjang tahun.

Memang, menurut Studi Manfaat Tempat Kerja Guardian Tahunan ke-4, 33% pekerja yang disurvei dengan HDHP mengatakan bahwa mereka telah mengabaikan saran medis atau mengabaikan perawatan mereka sendiri. Dari kelompok tersebut, 20% mengatakan bahwa mereka telah melewatkan janji dokter, sementara 14% mengatakan bahwa mereka telah menunda operasi atau prosedur lain yang direkomendasikan. Melewatkan prosedur medis yang direkomendasikan dapat menghemat uang dalam jangka pendek, namun dapat merugikan pengusaha dan karyawan dalam jangka panjang jika hasilnya adalah kondisi kesehatan yang lebih serius yang lebih mahal untuk diobati dan menyebabkan karyawan kehilangan lebih banyak pekerjaan.

Jika lebih banyak pengusaha yang menawarkan HDHP juga menawarkan rekening tabungan kesehatan (HSA) - hanya 40% yang melakukannya - karyawan mungkin memiliki waktu lebih mudah untuk mengelola biaya kesehatan yang dapat dikurangkan sebelumnya.

Deductibles for Employer-Sponsored Health Insurance's Rising

Deductible tinggi bukan hanya masalah bagi karyawan yang terdaftar dalam HDHPs. Studi Kaiser menemukan bahwa rata-rata deductible untuk cakupan tunggal di semua jenis rencana kesehatan (HMO, PPO, rencana POS dan HDHPs) telah berkembang dengan mantap, dari $ 584 di tahun 2006 menjadi $ 1, 478 pada tahun 2016. Selama lima tahun terakhir saja, rata-rata deductible untuk pekerja dengan cakupan tunggal meningkat 49%. (Penelitian ini tidak memberikan statistik yang sebanding untuk pekerja dengan cakupan keluarga.) Deductibles terendah dalam rencana HMO dan tertinggi di HDHP. Selanjutnya, deductible cenderung lebih tinggi untuk pekerja di perusahaan kecil daripada pekerja di perusahaan besar.

Sejalan dengan temuan Kaiser, studi Guardian menemukan bahwa 60% pekerja memiliki deductible minimal $ 1, 200, dan 25% dari pekerja tersebut mengatakan bahwa mereka dikurangkan adalah $ 3.000 atau lebih. Sementara itu, 60% responden survei mengatakan bahwa mereka tidak mampu mengeluarkan biaya medis sebesar $ 3.000 out-of-pocket; sebagian besar harus menagihnya ke kartu kredit atau menyusun rencana pembayaran dengan penyedia layanan kesehatan mereka.

The Bottom Line

Karena premi asuransi kesehatan terus meningkat, pengusaha tetap membayar sebagian besar biaya tersebut untuk pekerjanya. Tetapi meskipun karyawan membayar persentase yang sama dengan premi mereka, mereka membayar jumlah dolar jauh lebih tinggi. Beberapa orang dengan deductible karyawan yang lebih tinggi diminta membayar untuk membantu atasan mereka menghemat pengeluaran dan juga biaya kesehatan yang meningkat lebih cepat daripada upah, dan tidak mengherankan jika banyak orang Amerika mengalami masalah dalam membayar tagihan medis mereka atau melepaskan perawatannya kepada hindari mengambil biaya yang tidak mampu mereka bayar.