Banyak orang tua menantikan hari dimana mereka dapat berhenti mengeluarkan sebagian besar uang hasil jerih payah mereka untuk anak-anak mereka. Tapi apa yang sebenarnya terjadi setelah lulusan terakhir dari perguruan tinggi atau meluncurkan ke dunia? Apakah semua uang ekstra itu masuk ke tabungan atau untuk melunasi hutang? Orangtua perlu memiliki rencana yang realistis untuk menggunakan uang ekstra ini untuk memaksimalkan keuntungan mereka saat pensiun.

Apakah Anda Menghabiskan … atau Simpan?

Begitu anak-anak pergi, banyak orang tua tergoda untuk mengatasinya sedikit dengan pergi berlibur dan membeli mobil atau peralatan baru. Meskipun beberapa dari ini mungkin tepat dan pantas, nesters kosong perlu mengevaluasi secara hati-hati kebiasaan belanja mereka begitu mereka mencapai titik di mana mereka memiliki penghasilan tambahan tambahan. Mereka yang menyalurkan semua uang ekstra mereka ke dalam pembelian dan kepuasan segera mungkin akan menyesalinya di tahun-tahun berikutnya ketika mereka menemukan tabungan mereka tidak mencukupi untuk menutupi biaya hidup mereka.

Pola pengeluaran nesters kosong dan dampak pola pada tabungan pensiun mereka dan pendapatan merupakan subjek dari sebuah studi baru-baru ini oleh Center for Retirement Research (CRR) di Boston College. Penelitian ini menggunakan dua asumsi terpisah dalam perbandingannya.

Skenario pertama mengasumsikan bahwa orang tua akan terus menghabiskan banyak uang setelah anak-anak mereka pergi seperti sebelumnya, kecuali bahwa uang yang digunakan untuk membayar uang anak-anak mereka sekarang dibelanjakan untuk dirinya sendiri. Skenario kedua mengasumsikan bahwa orang tua akan menghabiskan lebih sedikit uang ketika mereka menjadi nesters kosong dan menempatkan sebagian besar surplus ke tabungan pensiun.

Seperti yang Anda duga, penelitian ini menunjukkan bahwa mayoritas orang tua di kategori kedua memiliki cukup tabungan untuk bertahan dalam masa pensiun, sementara persentase yang signifikan dari mereka yang masuk dalam kategori pertama tidak. Studi tersebut mengasumsikan bahwa orang tua dalam skenario kedua akan menghabiskan waktu kurang dari sekali anak-anak tidak lagi berada di sekitar, selain tidak menghabiskan

secara langsung pada mereka. (Dengan kata lain, mereka akan melewatkan film saat mereka bertambah tua - dibandingkan dengan pergi ke film sendiri vs mengajak anak-anak bersama mereka dan membayarnya juga.) Untuk studi CRR lebih lanjut, lihat Apakah Nestles Kosong Benar-benar Menghabiskan Lebih Sedikit, Hemat Lagi?

Biaya Tak Terduga

Tabungan yang berasal dari sarang kosong mungkin tidak sebesar skenario kedua mengindikasikan. Jika anak-anak masih di sekolah, orang tua mungkin menanggung biaya tersebut, serta biaya perjalanan untuk kunjungan mahasiswa ke rumah. Dan begitu anak-anak lulus, pindah dan memulai keluarga, bahkan orang tua yang melihat pengeluaran mereka akan keluar untuk melihat anak-anak dan cucu mereka secara periodik.Pasangan yang anak-anaknya selesai dengan sekolah masih bisa terkena biaya kesehatan yang meningkat atau kejutan lain yang bisa menghabiskan uang ekstra.

Biaya Perumahan

Orang yang menganggur yang berencana menurunkan rumah mereka mungkin juga terkejut dengan betapa sedikitnya ini yang menguntungkan mereka secara finansial. Tingginya biaya menjual rumah, membeli yang baru dan bergerak - bersamaan dengan kemungkinan penurunan nilai properti - harus dimasukkan dalam perhitungan Anda (karena ribuan orang yang menjadi korban krisis subprime mortgage 2008 ditemukan).

Beberapa ahli keuangan berpendapat bahwa perampingan rumah biasanya tidak bermanfaat kecuali jika total tabungan sama dengan setidaknya 25% dari biaya Anda sebelumnya yang terkait dengan kepemilikan rumah. Jika Anda bisa menghitung jumlahnya, mungkin bijaksana untuk menjual rumah Anda, terutama jika Anda bisa menemukan tempat tinggal baru yang membutuhkan perawatan lebih sedikit dan memiliki lebih sedikit tangga. Baca

Merampingkan Rumah: Mengetahui Apakah Layak Itu untuk lebih. Contoh Pintar Satu Pasangan

Contoh berikut menunjukkan bagaimana pasangan yang bijaksana dapat mengambil keuntungan - secara harfiah - dari sarang kosong mereka.

Pete dan Mary F. berusia 50 tahun dan baru saja mengirim anak terakhir mereka ke perguruan tinggi dengan beasiswa penuh. Mereka tinggal di sebuah rumah berlantai tiga yang besar dan masih memiliki banyak hipotek di atasnya. Mereka sekarang memiliki $ 300 per bulan tersisa setelah membayar semua tagihan mereka, dan makelar mereka telah menemukan mereka sebuah rumah yang berukuran setengah dari tempat tinggal mereka saat ini. Mereka menghitung bahwa mereka dapat menghemat $ 300 per bulan lagi dengan pindah ke rumah baru ini. Mereka melanjutkan rencana ini dan memutuskan untuk menyerahkan setengah dari surplus ($ 300) untuk pensiun di Roth IRA. Jika mereka berdua bekerja sampai usia 68, Peter dan Mary akan mengumpulkan uang bebas pajak sebesar $ 131.000, dengan asumsi tingkat pertumbuhan 7%.

Garis Bawah

Tidak ada penelitian yang benar-benar memerinci jumlah pasangan kosong rata-rata dengan uang yang pernah mereka habiskan untuk keturunan mereka setelah anak-anak tumbuh dan pindah. Tapi ini adalah fase kritis bagi banyak orang tua, dan mereka yang memiliki disiplin untuk mengalihkan surplus mereka ke dalam tabungan akan senang melakukannya.

Orang tua yang akhirnya bersenang-senang dengan sangat mahal setelah anak-anak hilang mungkin terpaksa bergantung pada mereka di tahun-tahun berikutnya. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat memaksimalkan tabungan pensiun Anda, kunjungi situs web IRS atau hubungi penasihat keuangan Anda. Lihat juga

6 Tips Tabungan Pensiun untuk Usia 45 sampai 54 Tahun dan Tabungan Pensiun: Berapa Cukup?