Selamat saat pensiun di usia muda 59 tahun! Anda dapat menarik aset dari SIMPLE IRA Anda setiap saat, dan tidak ada pembatasan maksimum atau minimum terhadap jumlah yang dapat Anda tarik; Sebaliknya, penarikan menjadi pilihan sampai Anda mencapai usia 70 ½. Karena Anda akan berusia minimal 59 ½ saat distribusi terjadi, Anda tidak akan berutang hukuman distribusi awal (pajak tambahan 10% yang berlaku untuk distribusi yang dilakukan sebelum seseorang mencapai usia 59 ½). Anda akan, bagaimanapun, berutang pajak penghasilan atas jumlah yang Anda tarik dari SIMPLE sepanjang tahun.
Saat mencapai usia 70 ½, Anda harus mulai mensyaratkan distribusi minimum (RMD). Pada saat ini, Anda dapat mendistribusikan saldo penuh IRA atau mendistribusikan jumlah minimum setiap tahunnya. Kustodian IRA Anda akan membantu Anda menghitung jumlah RMD. Sebelum memutuskan untuk menarik saldo SEDERHANA Anda, Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda, siapa yang seharusnya dapat membantu Anda menggunakan saldo IRA SEDERHANA Anda, bersama dengan aset Anda yang lain, untuk merencanakan masa pensiun yang aman secara finansial.
(Untuk informasi lebih lanjut tentang rencana SEDERHANA, lihat Pendahuluan SIMPLE 401 (k) Rencana dan SIMPLE IRA Vs SIMPLE 401 (k) Rencana .) < Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby
(Hubungi Denise)
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Saya berpartisipasi dalam rencana pembagian keuntungan di tempat kerja. Jika saya pensiun pada usia 62, apakah saya dapat menarik uang bebas pajaknya, atau haruskah itu digulirkan ke akun atau rencana lain?
Uang di akun bagi hasil Anda akan dikenakan pajak saat ditarik dari rekening. Anda dapat meninggalkan uang dalam rencananya (jika rencananya mengizinkannya) atau menyerahkan saldo ke IRA. Sebagian besar perencana keuangan akan merekomendasikan agar Anda tidak meninggalkan dana dalam rencana pembagian keuntungan setelah Anda meninggalkan perusahaan, karena Anda berisiko kehilangan jejak dana.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.