Membaca tentang kesalahan misselling yang berhasil diklaim beberapa hari yang lalu, saya mencatat pembaca lain berkomentar sinis tentang fakta bahwa "seorang wanita tua kecil" telah mendapat penghargaan dari pengadilan tersebut. Dia telah dibaurkan dengan tabungannya untuk berinvestasi di rumah kedua di Spanyol pada puncak ledakan properti. Segera setelah itu, bencana melanda saat bagian bawah jatuh dari pasar dan investor mendapat kompensasi substansial. Sementara dia memang diberi nasihat lalai dan pantas diberi kompensasi, segera terpikir oleh saya bahwa bukan hanya wanita tua kecil yang membutuhkan perlindungan, dan terkadang, mereka mungkin lebih tahu daripada pria muda yang besar.

Stereotip dan Konotasi mereka

Wanita tua kecil, yang menurut definisinya adalah "investor berpengalaman" dan dengan demikian naif dan mudah tertipu, adalah stereotip kebalikan dari pria terpelajar yang diharapkan. untuk menjadi "investor berpengalaman", dan karenanya patut mendapat sedikit simpati, tidak peduli aset atau portofolio mengerikan apa yang dia jual.
Meskipun perlu mengkategorikan orang sampai batas tertentu untuk mengatasinya, stereotip tetap menjadi generalisasi. Stereotip investasi dapat menyebabkan kesalahpahaman, salah eja dan ketidakadilan dalam klaim kerusakan.

Berapa banyak orang yang benar-benar mengerti tentang investasi mereka bergantung pada berbagai faktor, termasuk berapa banyak uang yang telah mereka investasikan dan berapa lama, berapa banyak informasi tentang investasi mereka dan berapa banyak mereka peduli untuk mendidik diri mereka sendiri .

Penting untuk tidak mengurangi masalah after-the-fact dengan investasi ke apa yang investor atau tidak tahu. Di sini juga, penyederhanaan terlalu berbahaya dan tidak adil. Mudah bagi penjual untuk merasionalisasi hampir semua hal dengan alasan bahwa investor tahu apa yang sedang dia hadapi.

Sifat investasi sama atau bahkan lebih penting. Tidak hanya beberapa investasi yang jauh lebih mudah dipahami daripada yang lain, kita harus melihat apakah investasi itu benar-benar bagus, dan jika keadaan berubah dari waktu ke waktu, apa, jika ada, apa yang dilakukan penjual atau broker tentang hal tersebut. perubahan?

Satu hal yang jelas. Tidak lebih tepat untuk berasumsi bahwa wanita tua yang tidak dikenal itu diambil untuk perjalanan, daripada menganggap bahwa seorang pengusaha berusia 40 tahun, yang memiliki gelar di bidang ekonomi, tahu apa yang dia jual. Seorang wanita tua mungkin memiliki suami yang mengatakan kepadanya selama 40 tahun untuk tidak mempercayai pialang saham dan harus berhati-hati untuk memiliki terlalu banyak uang di saham.Sebaliknya, lulusan bisnis laki-laki sekarang dapat bekerja di bidang pemasaran, tidak pernah harus mengatasi dengan praktisnya investasi, bergantung pada saran dan manajemen yang berkelanjutan dari penjual.

Setiap Situasi Unik dan Harus Dipertimbangkan pada Kemahaannya Sendiri

Generalisasi yang terlalu disederhanakan umum terjadi di industri ini, namun bukan merupakan dasar yang baik untuk memberi atau menerima saran investasi atau untuk memberikan ganti rugi. Setiap orang dan setiap situasi memiliki karakteristik unik, yang menentukan tingkat besar apa yang orang inginkan atau butuhkan dan apa yang memiliki kesempatan bagus untuk menjadi investasi yang baik.
Pada saat investasi, seseorang pasti bisa melakukan generalisasi sampai tingkat tertentu sesuai dengan risiko tinggi, sedang dan rendah, atau preferensi untuk saham Amerika versus saham asing, misalnya; namun generalisasi semacam itu memiliki batasan yang bijaksana.

Apa bedanya?

Terutama jika ada yang tidak beres, orang perlu menggali lebih dalam dan mencari tahu apa yang sebenarnya terjadi, termasuk saling keterkaitan antara apa yang seharusnya diterima investor dan benar-benar terjadi. Fakta yang sulit adalah apa yang dihitung, bukan pengertian sederhana berdasarkan usia, jenis kelamin, pendidikan formal atau bahkan dugaan pengalaman.
Dasar investasi yang bagus, yang tidak pernah berubah dan mungkin tidak akan pernah, adalah orang memerlukan portofolio yang sesuai dan terdiversifikasi dengan baik yang dipantau dan disesuaikan secara teratur. Kesesuaian berarti tingkat risiko yang tepat dalam hal usia, preferensi, pendapatan, kompleksitas dan sebagainya. Diversifikasi berarti campuran kelas aset yang masuk akal. Apakah skenario ini benar atau benar-benar merupakan inti masalahnya, jauh lebih banyak daripada usia dan jenis kelamin investor. Memang, kesesuaian akan mempertimbangkan faktor terakhir, tapi tidak boleh ada simpati otomatis dan stereotip untuk satu kelompok dan sebaliknya.

Apa yang masuk akal untuk diasumsikan adalah bahwa, terlepas dari usia, jenis kelamin dan faktor lainnya, tidak ada investor normal yang menginginkan investasi yang tidak sesuai. Selain itu, kecuali ada bukti kuat yang bertentangan, masuk akal untuk berasumsi bahwa orang tidak ingin mengambil banyak uang dengan banyak uang. Oleh karena itu, dalam berurusan dengan penjual, atau dengan investor yang telah mengalami kerugian besar, fokusnya harus berdasarkan sifat investasi, dan faktor kesesuaian yang obyektif, dan bukan pada stereotip yang mungkin sangat bertentangan dengan kenyataan yang ada. situasi.

The Bottom Line

Saat menjual investasi, baik untuk wanita tua atau anak muda besar, tentu perlu mengetahui berapa banyak yang mereka ketahui tentang investasi secara umum dan khususnya tentang yang bersangkutan. Tetapi lebih penting untuk memastikan bahwa investasi tersebut sesuai untuk orang tersebut dalam hal kriteria yang biasa seperti usia, tingkat kekayaan keseluruhan, profil risiko dan sebagainya.
Setelah fakta, jika ada yang salah, tidak ada yang bisa lebih tidak pantas dan tidak adil daripada beralih ke kesimpulan berbasis stereotip tentang apa yang diketahui investor saat itu, dan kemudian terlalu menekankan pentingnya pengetahuan yang dituduhkan tersebut.Tidak hanya pendekatan sederhana seperti itu yang cacat dalam dirinya sendiri, yang sebenarnya paling penting dalam situasi yang tidak menyenangkan tersebut adalah apakah investasi itu bagus dan cocok untuk investor.