Jika Anda makan dengan benar dan berolahraga (sebagian besar waktu), dan mewarisi gen yang sehat, Anda dapat menikmati masa pensiun yang panjang dan sehat tanpa biaya perawatan kesehatan selain yang dikeluarkan untuk pemeriksaan tahunan dan umum perawatan pencegahan Di sisi lain, jika Anda rentan terhadap penyakit, biaya pengobatan Anda bisa mendapat banyak uang dari tabungan masa pensiun Anda dan secara negatif mempengaruhi keamanan finansial masa pensiun Anda. Bahkan jika Anda mewarisi gen yang sehat dan menjalani gaya hidup sehat, Anda mungkin tidak ingin menurunkan dadu pada status kesehatan Anda selama masa pensiun Anda, karena biaya perawatan jangka panjang dapat menghapus tabungan Anda. Bahkan jika Anda melakukan yang terbaik untuk menjaga kesehatan Anda, Anda seharusnya tidak gagal mempersiapkan yang terburuk. Baca terus untuk mengetahui bagaimana Anda bisa memulai.

Apakah perawatan jangka panjang itu?
Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS mendefinisikan perawatan jangka panjang sebagai "berbagai layanan yang mencakup perawatan medis dan non-medis untuk orang-orang yang menderita penyakit kronis atau cacat. Perawatan jangka panjang membantu memenuhi kebutuhan kesehatan atau pribadi. Sebagian besar perawatan jangka panjang adalah membantu orang-orang dengan layanan pendukung seperti aktivitas hidup sehari-hari seperti berpakaian, mandi dan menggunakan kamar mandi. " Selanjutnya, dijelaskan bahwa "perawatan jangka panjang dapat diberikan di rumah, di masyarakat, dengan bantuan tinggal atau di panti jompo." (Untuk bacaan terkait, lihat Pendekatan Baru untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang dan Mengambil Kejutan dari Perawatan Jangka Panjang .

Jangan berpikir Anda memerlukan perawatan jangka panjang? Statistik dari Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan menyarankan sebaliknya. Mereka menyatakan bahwa pada tahun 2020, 12 juta orang Amerika yang lebih tua akan membutuhkan perawatan jangka panjang. Individu yang mencapai usia 65 memiliki kesempatan 40% untuk memasuki panti jompo, dan sekitar 10% orang yang memasuki panti jompo akan tinggal di sana setidaknya selama lima tahun.

Harapan hidup meningkat; Jika nenek moyangmu hidup lama dan sehat, itu bisa berarti bahwa Anda cenderung untuk hidup lebih lama lagi. Hal ini meningkatkan kemungkinan bahwa Anda memerlukan perawatan jangka panjang, karena kebutuhan untuk itu akan meningkat semakin lama Anda hidup di usia 65 tahun yang lalu

Apakah Anda dapat membeli perawatan jangka panjang?
Biaya rata-rata nasional untuk sebuah panti jompo mencapai ribuan dolar per bulan. Ini bisa lebih atau kurang, tergantung pada negara tempat Anda tinggal. Dengan rata-rata lama tinggal untuk penghuni saat ini di panti jompo yang 892 hari, dan 272 hari untuk penduduk yang habis, total biaya dapat bertambah hingga jumlah yang signifikan. Selanjutnya, banyak pasien memerlukan perawatan terampil atau kustodian institusional pasca-akut, yang bisa menambahkan ratusan ribu dolar ke tagihan.

Anda mungkin berpikir Medicare dan Medicaid akan membayar perawatan jangka panjang Anda, namun Anda harus memenuhi persyaratan untuk Medicaid.Agar memenuhi syarat, Anda harus memiliki hampir tidak ada aset. Selanjutnya, ada tutup pada jumlah yang tercakup, dan Medicare tidak mencakup semua biaya untuk perawatan medis dan perawatan jangka panjang. Gambar 1 menunjukkan jumlah yang harus dibayar. (Untuk bacaan terkait, lihat Medicare: Mendefinisikan Garis .)

Medicare
Medicare menyediakan asuransi rawat inap untuk perawatan rawat inap dan perawatan tindak lanjut tertentu. Ini juga membayar cakupan asuransi kesehatan untuk layanan dokter yang tidak tercakup dalam asuransi rumah sakit. Bagian asuransi asuransi tersedia dengan harga premium dan bersifat opsional. Bahkan jika Anda dilindungi oleh Medicare, itu tidak akan mencakup semua pengeluaran Anda. Misalnya, transfusi darah, layanan kesehatan di rumah, obat resep, perawatan di rumah sakit dan keperawatan yang terampil mungkin disertai dengan biaya tambahan. Untuk informasi lebih lanjut tentang Medicare, lihat SSA Publication No. 05-10043 .

Medicaid
Medicaid adalah program gabungan federal dan negara bagian yang membantu membayar biaya medis yang dikeluarkan oleh individu dengan pendapatan dan sumber daya terbatas. Persyaratan kelayakan dan premi ditentukan berdasarkan undang-undang Negara Bagian, dan umumnya mengharuskan Anda untuk tidak memiliki aset dan termasuk dalam kategori berpenghasilan rendah. Untuk kebutuhan masing-masing negara, kunjungi Pusat Layanan Medicare dan Medicaid dari Departemen Kesehatan dan Layanan U. S.. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Medicaid Versus LTC Insurance .

Membongkar Biaya Medis
Jumlah yang disimpan di sarang telur pensiun biasanya ditujukan untuk membiayai masa pensiun seseorang, dan / atau dibiarkan sebagai warisan untuk orang yang dicintai Tidak memiliki sumber daya yang tepat untuk menutupi biaya perawatan jangka panjang dapat menghasilkan sarang telur yang digunakan untuk membayar biaya pengobatan, perawatan kelembagaan pasca akut seperti yang diberikan pada fasilitas keperawatan yang terampil, perawatan kesehatan di rumah dan kesehatan lainnya. biaya terkait tidak tercakup dalam asuransi. Namun, ada beberapa langkah yang bisa ditempuh untuk mencegah skenario ini. Ini termasuk:

• Periksa hukum negara bagian Anda untuk menentukan persyaratan cakupan Medicaid.
• Periksa hukum negara bagian Anda untuk menentukan apakah rekening pensiun Anda terlindungi atau jika Anda diminta untuk melikuidasi akun pensiun Anda dan menyerahkannya kepada negara di bawah persyaratan kelayakan Medicaid.
• Kunjungi situs web Administrasi Jaminan Sosial untuk meninjau peraturan Medicare dan menentukan waktu terbaik bagi Anda untuk mendaftar.
• Pertimbangkan untuk membeli asuransi perawatan jangka panjang jika ditentukan bahwa itu akan menjadi produk yang bagus untuk Anda. Tapi sebelum Anda melakukannya, periksa untuk memastikan bahwa provider bereputasi baik dan terpercaya. (Lihat Asuransi Perawatan Jangka Panjang: Siapa Kebutuhannya? )
• Jika Anda memenuhi syarat, berikan iuran ke rekening tabungan kesehatan (HSA). Salah satu fitur menarik dari sebuah HSA adalah bahwa keseimbangan tidak perlu digunakan untuk biaya pengobatan setiap tahun, namun dapat dibiarkan menumpuk dan menambah sarang telur pensiun Anda. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat Pertaruhkan Biaya Kesehatan Tinggi .)
• Bicaralah dengan seorang pengacara hukum tertua di wilayah Anda mengenai hal di atas, dan tentang segala hal yang berkaitan dengan cakupan kesehatan selama masa pensiun Anda. Pengacara ini biasanya mengkhususkan diri di bidang perawatan orang tua, termasuk memberikan panduan mengenai kelayakan, persyaratan asuransi dan menentukan langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk melindungi aset Anda. Jika Anda tidak mampu membayar seorang pengacara, kunjungi LawHelp. org untuk menentukan apakah Anda berhak mendapatkan bantuan hukum gratis.

Langkah-langkah ini harus dilakukan sebelum kebutuhan perawatan muncul. Bekerjalah dengan pengacara Anda untuk merancang rencana tindakan Anda dan untuk menetapkan garis waktu untuk menerapkannya.

Kesimpulan
Kesehatan yang buruk dapat mengakibatkan pensiun yang buruk, secara finansial, karena kekurangan sumber daya keuangan dapat mempengaruhi Anda dengan buruk dalam banyak hal. Anda bisa menghindari skenario ini dengan mengambil langkah yang benar sebelum terlambat. Gagal menerapkan rencana yang sesuai untuk profil keuangan Anda dapat menyebabkan perawatan institusional medis dan pasca-perawatan Anda menerima kualitas yang lebih rendah daripada yang benar-benar Anda butuhkan atau akan dapat diterima. Ini bahkan mungkin berarti Anda tidak dapat menerima beberapa layanan ini karena kekurangan sumber keuangan. Pastikan Anda menikmati masa pensiun Anda dengan merencanakan lebih awal dan berpegang pada garis waktu Anda. Sementara sakit bukanlah tujuan pada sebagian besar daftar kami, memiliki sumber daya untuk mengatasi masalah medis jika memang seharusnya terjadi.