Federal Reserve, bank sentral independen U. S., mempengaruhi kehidupan warga U. S. setiap hari. Beberapa tindakannya menyentuh dekat ke rumah dan diikuti dengan ketat dan diteliti sementara yang lain tidak diketahui, walaupun semua keputusan mereka memberi kesan pada individu. Meskipun artikel ini akan berfokus pada efek Federal Reserve pada individu, deskripsi singkat bermanfaat. Untuk informasi lebih mendalam, situsnya sangat membantu.

Siapakah The Fed?

Federal Reserve yang biasa disebut sebagai "Fed" adalah bagian dari Pemerintah Federal AS, namun merupakan kantor independen, yang berarti dapat membuat keputusan tanpa persetujuan dari Presiden atau Kongres dan harus "bebas" dari politik partai. (walaupun orang yang ditunjuk berasal dari Presiden dan disetujui oleh Kongres). Menurut situsnya, tujuan The Fed adalah "untuk mempromosikan pertumbuhan yang berkelanjutan, tingkat pekerjaan yang tinggi, stabilitas harga untuk membantu melestarikan daya beli dolar dan tingkat suku bunga jangka menengah yang moderat." Hal tersebut mencapai tujuannya dengan empat tugas pokok: melakukan kebijakan moneter, mengawasi bank, menjaga stabilitas sistem keuangan dan memberikan layanan keuangan kepada sistem perbankan.

Apa artinya semua itu untuk Anda

The Fed bertindak di belakang adegan untuk menyentuh hidup kita dalam banyak hal - dari cek kliring bahwa kita menguangkan pemrosesan transfer elektronik atau pembayaran yang kita lakukan melalui rekening bayar tagihan online kita atau saat kita mentransfer uang dari satu akun ke rekening lainnya. Tapi itu juga mempengaruhi hidup kita dengan cara yang kurang jelas. .

Yang pertama dari keempat tugasnya - untuk melakukan kebijakan moneter - sering dibahas di media karena berdampak luas pada kemampuan seseorang untuk membeli barang atau jasa. Ada beberapa ilustrasi mengenai hal ini. The Fed mengendalikan atau mengatur suku bunga, jadi, misalnya, jika Anda ingin membeli obligasi, itu akan mempengaruhi tingkat bunga yang akan Anda bayarkan dan harga obligasi atau jika Anda ingin membeli rumah, hal itu akan berdampak pada tingkat suku bunga hipotek. Ini menyelesaikan hal ini dalam beberapa cara, salah satunya adalah menurunkan tingkat suku bunga sehingga membebani bank. Ketika bank meminjam uang dari Fed untuk memberikan pinjaman kepada individu, jika tingkat suku bunga yang harus dibayar bank lebih rendah, maka lebih murah bagi bank untuk dipinjamkan dan mereka akan mengenakan tarif yang lebih rendah.

Demikian pula, hal itu dapat mempengaruhi kemampuan perusahaan untuk mempekerjakan karyawan. Jika Fed memperkirakan perlambatan ekonomi dan ingin menciptakan lebih banyak pekerjaan, jika Fed dapat memberikan lebih banyak uang kepada bank untuk dipinjamkan kepada bisnis sehingga mereka dapat menyewa. Atau jika percaya konsumen (itu Anda dan saya) perlu mengeluarkan lebih banyak uang sehingga bisnis bisa menghasilkan lebih banyak dan mempekerjakan lebih banyak, maka hal itu dapat menurunkan suku bunga sehingga kredit mobil, pinjaman rumah, dan suku bunga kartu kredit lebih murah bagi kita. .

Dua tugas lainnya bertugas mengawasi dan memberikan layanan ke bank. The Fed dapat mengubah tingkat cadangan kas bank yang wajib dipelihara agar bank bisa meminjamkan sedikit banyak uang. Seperti peraturan suku bunga mereka, mengubah tingkat cadangan kas membantu individu mengakses pinjaman untuk membeli mobil atau rumah atau pergi ke perguruan tinggi dan bisnis yang mereka beli dari keuntungan dengan pendapatan penjualan yang lebih tinggi yang harus diterjemahkan ke dalam kemauan dan kemampuan untuk mempekerjakan lebih banyak orang. . Di sisi lain, Fed juga memantau bank untuk memastikan bahwa simpanan tabungan aman dan bank tidak terlalu memaksakan diri sehingga tidak kehabisan uang tunai.

Tujuan akhirnya, untuk menjaga stabilitas sistem keuangan, dapat dicapai dengan meningkatkan atau mengurangi jumlah uang beredar. Contohnya adalah ketika Fed membeli sekuritas di pasar, seperti obligasi pemerintah AS U. S., yang meningkatkan jumlah uang yang beredar. Jika jumlah uang terlalu besar dan inflasi mulai meningkat, pemerintah dapat mengurangi aktivitas beli atau menaikkan suku bunga, yang pada dasarnya akan menekan pengeluaran konsumen dan pinjaman. Ini adalah salah satu ketegangan yang harus dilakukan Fed - tingkat "pencetakan" uang (pasokan uang beredar). Meningkatnya pasokan pada awalnya mungkin terasa baik bagi konsumen, tapi tidak semua anjing dan mawar anjing sudah lama; ada kerugian untuk semua pencetakan uang ini! Semakin banyak persediaan dolar yang beredar, semakin sedikit nilainya, jadi semakin sedikit barang yang bisa kita beli dengan jumlah uang yang sama (dengan kata lain, dibutuhkan lebih banyak dolar untuk membeli barang yang sama).

The Bottom Line

Ahli berita keuangan ingin fokus pada tindakan Fed. Tapi apa yang Fed benar-benar penting bagi individu dan kemampuan mereka untuk mempertahankan pekerjaan dan membeli barang dan jasa. Ketika sistem keuangan menjadi rusak, efeknya dirasakan segera oleh semua konsumen dan tugas the Fed untuk memastikan bahwa semua bekerja dalam keseimbangan yang terkendali menjadi hal terpenting untuk mempertahankan ekonomi yang berjalan dengan baik dan efisien.