Karena semua orang tahu betapa pentingnya menghemat waktu pensiun, sebagian besar investor fokus laser untuk berkontribusi pada investasi IRA, 401 (k) s dan lainnya "telur sarang". Tapi bagaimana dengan tujuan penghematan jangka pendek? Mungkin Anda ingin membuat dana perjalanan atau menghemat cukup uang untuk membeli kapal atau rumah liburan dalam beberapa tahun ke depan.

Jika Anda memiliki rencana untuk melakukan pembelian besar dalam waktu tiga sampai lima tahun, Anda pasti ingin mengemukakan strategi penghematan jangka pendek untuk mencapai tujuan tersebut. Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat saat menyusun rencana Anda.

Pertama-tama, Pertimbangkan Risiko

Jika menyangkut penghematan jangka pendek, Anda harus mendekati hal-hal yang berbeda dari target pensiun jangka panjang. Bagaimanapun, waktu adalah segalanya ketika menyangkut investasi.

Katakanlah Anda berencana untuk pensiun dalam 10 sampai 15 tahun. Dalam hal ini, penasihat keuangan Anda mungkin akan merekomendasikan beragam portofolio pensiun yang terdiri dari setidaknya 60% saham. Dengan jendela waktu yang begitu lama, jika pasar saham terkena pukulan, ada banyak waktu bagi portofolio Anda untuk bangkit kembali.

Di sisi lain, jika Anda ingin menabung untuk sesuatu di masa depan yang tidak terlalu jauh, Anda harus menghindari investasi berisiko tinggi seperti saham. Mengapa? Karena satu penurunan di pasar saham bisa menghapus tabungan Anda, dan tiga sampai lima tahun mungkin tidak akan cukup lama bagi investasi Anda untuk pulih dari penurunan. Itu berarti Anda harus mencium perjalanan ke Eropa atau rumah pantai Anda selamat tinggal.

Rekening Tabungan Tidak Akan Memotongnya

Karena saham terlalu berisiko untuk tabungan jangka pendek, Anda mungkin mempertimbangkan untuk memasukkan uang Anda ke rekening tabungan di bank Anda. Meskipun ini jelas pilihan yang aman dan berisiko rendah, Anda akan mendapatkan sedikit minat. Pada bulan April 2016, tingkat bunga rata-rata pada rekening tabungan U. S. adalah kurang dari 0, 06% untuk semua saldo, menurut FDIC. Itu lebih dari yang akan Anda dapatkan untuk menyimpan uang Anda di dalam kotak di bawah tempat tidur Anda, namun dengan harga yang rendah, tabungan Anda mungkin bahkan tidak akan mengimbangi inflasi.

Manfaat Obligasi

Untuk mencapai tujuan tabungan jangka pendek, Anda mungkin ingin melihat obligasi. Ikatan adalah investasi hutang dimana Anda pada dasarnya meminjamkan uang ke entitas perusahaan atau pemerintah. Obligasi digunakan oleh perusahaan, negara bagian dan kota untuk mengumpulkan uang untuk berbagai proyek dan inisiatif. Selama jangka waktu tertentu, Anda akan mendapatkan variabel atau tingkat bunga tetap pada obligasi.

Salah satu manfaat utama obligasi adalah bahwa pendapatan bunga umumnya lebih tinggi daripada tabungan bank. Plus, Anda bisa memilih obligasi yang akan jatuh tempo dan akan tersedia pada tanggal tertentu dalam waktu dekat.Ini menawarkan keamanan yang besar tanpa risiko yang terkait dengan saham. (Untuk membaca lebih lanjut, lihat:

Keuntungan Obligasi dan tutorial kami, Dasar-Dasar Obligasi . Produk Baru yang Kuat

Dana yang diperdagangkan di bursa efek target (ETF) adalah produk obligasi yang relatif baru yang mungkin menawarkan keuntungan lebih besar bagi investor jangka pendek. ETF adalah investasi yang diperdagangkan seperti saham di bursa efek dan terlihat seperti reksadana. Kinerja dana melacak indeks yang mendasarinya, dimana ETF dirancang untuk mereplikasi.

Meskipun berperilaku seperti ETF tradisional, obligasi ETF target-maturity berbeda dalam semua obligasi dalam dana jatuh tempo di tahun yang sama. Ketika setiap obligasi jatuh tempo, alih-alih menginvestasikan kembali hasil penjualan, pendapatan dipindahkan ke kas atau setara kas. Ketika semua obligasi dalam dana mencapai tanggal jatuh tempo (umumnya dalam satu sampai tiga tahun untuk obligasi jangka pendek), obligasi ditutup dan nilai mereka saat ini dikembalikan ke investor.

Obligasi sasaran-jatuh tempo ETF sangat ideal untuk tujuan penghematan jangka pendek karena sangat likuid, beragam dan efisien pajak. Plus, Anda memiliki tanggal tertentu saat Anda tahu dengan pasti bahwa kepala sekolah Anda akan dikembalikan, beserta hasilnya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat tutorial kami tentang ETFs Exchange-Traded Funds (ETFs)

dan Dapat Hemat Pajak: Inilah Cara . Garis Bawah Seperti Anda Ingin menabung untuk tujuan jangka pendek, penting untuk memilih investasi Anda dengan bijak. Jika Anda ingin memiliki akses ke uang dalam waktu tiga sampai lima tahun, saham mungkin terlalu berisiko. Di sisi lain, menyimpan uang Anda ke rekening tabungan akan memberi Anda sedikit minat.

Bila menyangkut tabungan jangka pendek, obligasi mungkin merupakan taruhan terbaik Anda. ETF target-maturity ETFs sangat efektif karena menggabungkan efisiensi diversifikasi, likuiditas dan pajak - tiga bonus utama untuk tabungan jangka pendek.