Percakapan uang antara orang tua dan anak-anak dewasa sulit dilakukan. Isu seperti investasi, perencanaan pensiun, keinginan perencanaan perumahan dan perawatan orang tua tidak pernah mudah dilakukan. Sebuah studi baru-baru ini oleh Fidelity Investments berjudul, Intra-Family Generational Finance Study, menyoroti beberapa isu utama yang terlibat.

Kurangnya komunikasi dan perencanaan bisa mahal bagi keluarga dalam hal pajak dan masalah lain yang melibatkan pemindahan kekayaan orang tua ke generasi berikutnya dan memastikan mereka dirawat dengan benar di hari tua. Meskipun ini mungkin terdengar seperti itu hanya berkaitan dengan yang sangat kaya, ini tidak terjadi. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip Perencanaan Perumahan untuk Penasihat Keuangan .)

Percakapan keluarga sangat penting dan penasihat keuangan yang terpercaya dapat membantu dalam memfasilitasi dan memoderasi diskusi keluarga ini dan juga dalam membimbing mereka melalui keseluruhan proses perencanaan perumahan.

Diskusi Keuangan Keluarga

Studi Fidelity menunjukkan empat peraturan dasar untuk mengadakan diskusi keluarga yang sukses:

• Memulai diskusi keluarga lebih awal.
• Jangan malu untuk mengajukan pertanyaan rinci.
• Biarkan orang tua memiliki keputusan akhir tentang keuangan dan perawatan mereka.
• Lakukan percakapan lanjutan.

PREP

Akronim dari Fidelity ini adalah singkatan dari Priorities, Readiness, Estate Plan and Papers. Pendekatan PREP dapat membantu setiap orang bersiap menghadapi percakapan keluarga yang bermakna dan produktif. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menutup Pensiun? Baca Kiat Ini .)

Prioritas. Ini tentang sepenuhnya memahami tujuan dan tujuan orang tua untuk pensiun. Orang tua harus memiliki gagasan tentang apa yang mereka inginkan dari masa pensiun, sebuah visi untuk kehidupan mereka. Anak-anak harus siap untuk mendiskusikan segala kekhawatiran tentang rencana ini. Jika orang tua, misalnya, berencana untuk pensiun ke luar negeri bagaimana keluarga akan berkumpul dan siapa yang akan merawat mereka jika terjadi penyakit serius?

Kesiapan . Ini memerlukan pengetahuan tentang situasi keuangan orang tua. Orangtua harus memiliki pegangan pada semua sumber pendapatan pensiun, perkiraan biaya yang terkait dengan gaya hidup dan rincian tentang bagaimana mereka menangani biaya perawatan kesehatan pensiun. Anak-anak harus membantu orang tua menguji rencana mereka untuk melihat apakah hal itu layak dilakukan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Meninggalkan Warisan untuk Anak-anak Lebih Mudah daripada Selesai .)

Rencana Perkebunan. Ini tentang meminta dokumen perencanaan induk orang tua agar tetap up to date. Orangtua harus membuat keputusan tentang perawatan mereka jika mereka menjadi tidak mampu. Siapa yang peduli dengan mereka? Siapa yang akan memiliki kuasa atas aset mereka? Siapakah pelaksana atau wali tanah milik mereka jika terjadi kematian mereka? Dari sudut pandang anak-anak, mereka mungkin menyarankan anggota keluarga terbaik untuk menangani setiap tugas ini.Faktor-faktor mungkin termasuk kedekatan fisik dengan orang tua mereka dan siapa yang terbaik dalam menangani masalah uang.

Makalah . Penting agar semua orang tahu di mana dokumen dan dokumen utama berada. Orangtua harus membuat daftar dokumen dan dokumen utama mereka dan tempat mereka berada. Anak-anak dapat membantu orang tua mereka menentukan dokumen apa yang ada dan mungkin perlu memperbarui atau menciptakan. (Lebih dari itu, lihat: Tiga Dokumen yang Tidak Harus Anda Lakukan Tanpa .

Peran Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan dapat membantu klien merencanakan transfer kekayaan intra-generasi dalam beberapa cara. . Anak-anak dewasa mungkin memiliki pertanyaan tentang bagaimana mendekati topik dengan orang tua jika keluarga mereka tidak terbiasa memiliki diskusi keluarga terbuka. Seorang penasihat keuangan dapat membantu mereka memahami isu-isu yang terkait dan beberapa pertanyaan untuk diajukan. Mereka mungkin juga menyarankan beberapa pemecah es untuk membantu anak-anak membuka diskusi sulit ini dengan orang tua atau keluarga tua mereka yang lain.

Bagi orang tua, penasihat keuangan bisa menjadi dewan yang hebat untuk gagasan mereka tentang transfer kekayaan. Siapa yang mereka inginkan agar uang mereka diuntungkan? Apakah anak-anak mereka memiliki kebutuhan khusus yang harus ditangani dalam hal pendanaan? Apa yang orang tua inginkan dari pensiun? Apa perasaan mereka tentang perawatan jangka panjang? Apakah mereka memiliki asuransi perawatan jangka panjang atau apakah mereka membuat ketentuan lain untuk menangani biaya ini? Seorang penasihat sering menyarankan gagasan dan strategi yang mungkin tidak dipertimbangkan oleh klien. Selain itu, sebagian besar penasihat keuangan akan memiliki hubungan dengan pengacara perencanaan perumahan dan sumber untuk mendapatkan asuransi perawatan jangka panjang jika diperlukan dan dapat memberikan arahan kepada profesional yang diperiksa ini. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Merencanakan Biaya Kesehatan di Pensiun .]

Penasihat keuangan juga bisa menjadi orang yang tepat untuk membantu memoderasi dan memfasilitasi percakapan keuangan keluarga. Sebagai pihak ketiga yang tidak tertarik, mereka terlepas dari masalah emosional yang melekat dalam jenis percakapan ini. Sebagai profesional keuangan berpengalaman yang telah melihat sejumlah situasi keluarga yang berbeda, mereka dapat menawarkan gagasan yang mungkin tidak perlu dipertimbangkan oleh orang tua dan keluarga.

Terakhir, sebagian besar penasihat keuangan telah bertemu dengan anak-anak dewasa yang tujuannya tampak lebih tentang kesejahteraan finansial mereka sendiri daripada orang tua mereka. Pada akhir hari, diskusi transfer kekayaan harus menjadi yang pertama dan terutama tentang memastikan bahwa kebutuhan dan keinginan orang tua atau yang lebih tua terpenuhi sebelum mengkhawatirkan generasi berikutnya. Ini termasuk tujuan pensiun mereka dan perawatan yang tepat diberikan untuk tahun-tahun berikutnya. Penasihat tersebut dapat membantu mencegah tujuan anak-anak yang tampaknya serakah dari dampak negatif orang tua mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Membangun Kepercayaan Hidup yang Dapat Dicegah .

Garis Dasar

Diskusi keuangan keluarga tidak pernah mudah, namun penting bagi kita untuk melaksanakan keinginan orang tua dengan baik. akhirnya transfer kekayaan mereka ke generasi berikutnya.Penasihat keuangan dapat membantu kedua generasi melalui proses yang sulit dan emosional ini dalam beberapa cara.