Penasihat keuangan adalah istilah catch-all yang dimaksudkan untuk menunjuk seorang profesional yang mengkhususkan diri dalam perencanaan keuangan, namun istilah ini selanjutnya dapat dipecah menjadi perencana keuangan dan manajer investasi. Jika Anda ingin menetapkan sasaran keuangan Anda dan memerlukan bantuan untuk merencanakan masa depan keuangan Anda, termasuk saran tentang cara menabung uang muka di rumah, biaya kuliah anak-anak Anda, liburan atau cara memaksimalkan penghematan untuk masa pensiun Anda, Anda perlu mencari seorang perencana keuangan Jika Anda memerlukan spesialis yang akan mengalokasikan aset Anda untuk Anda, Anda mencari manajer investasi. Menemukan salah satu jenis penasihat keuangan lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Ada berbagai jenis penasehat dengan berbagai tingkat pendidikan dan pengalaman dan semuanya dibayar berbeda.

Biaya

Pertanyaan tentang biaya adalah hal yang penting saat mencari penasihat keuangan. Arden Rodgers, penasihat keuangan Arbus Capital Management, New York, NY, menunjukkan bahwa "Pertanyaan tentang biaya adalah satu dari dua pertanyaan paling penting yang dapat diminta oleh setiap investor. Yang lainnya bertanya tentang alokasi aset. "(Untuk yang lebih, lihat: Memahami Biaya yang Dibebankan oleh Penasihat Keuangan .)

Dalam hal bagaimana mereka dibayar, ada penasihat keuangan berbasis biaya dan penasihat keuangan berbasis komisi. Jika Anda berurusan dengan penasihat biaya hanya-profesional yang tidak menghasilkan uang melalui komisi - dia dapat diberi kompensasi untuk layanan mereka per jam, biaya tetap tergantung pada proyek, atau bahkan melalui persentase investasi Anda. Biasanya disarankan untuk berurusan dengan penasihat biaya saja dan bukan yang berbasis komisi, karena mereka berkonsentrasi untuk membantu Anda daripada mewakili perusahaan atau produk dan mungkin lebih baik berada dalam posisi untuk memberikan objektivitas yang Anda cari.

David Hunter, penasihat keuangan Horizons Wealth Management, Asheville, NC, sangat menganjurkan orang untuk bekerja dengan penasihat biaya saja. "Biaya yang akan Anda alami dari penasihat bervariasi di antara banyak variabel," katanya. "Tidak sedikit dari jenis penasehat seperti apa Anda bekerja sama. Rekomendasi kami adalah menggunakan penasihat biaya saja. Anda dapat menemukan daftar penasihat biaya hanya di www. cfp. bersih, www. napfa org atau www paladinregistry com. "

Ketika mempertimbangkan pengaturan biaya terbaik, Rodgers mencatat bahwa penting untuk mengurangi keputusan ini dengan tujuan dan sasaran keuangan Anda yang sebenarnya. "Jika Anda membutuhkan bantuan dengan pertanyaan seperti bagaimana keluar dari hutang; bagaimana (dan berapa banyak) untuk menabung uang muka, uang pensiun, atau uang kuliah Anda; atau jenis asuransi apa yang Anda butuhkan, Anda mungkin ingin menyewa penasihat keuangan atau perencana keuangan untuk membuat rencana keuangan untuk Anda.Biaya untuk rencana ini mungkin didasarkan pada jumlah jam kerja, dengan cara yang sama seperti yang akan ditawar oleh pengacara untuk jam kerjanya. Atau bisa juga biaya flat, yang akan serupa dengan biaya proyek yang jumlah uangnya tetap berapa pun jumlah jam yang dibutuhkan, "katanya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Membayar Penasihat Investasi - Biaya atau Komisi Anda?

) Jika Anda mencari penasihat yang akan menginvestasikan dananya, atau memberi saran tentang cara berinvestasi dan jenis Investasi paling sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda mencari manajer investasi. Sebagai Rodgers lebih jauh menguraikan, "Anda mungkin ingin menyewa penasihat keuangan untuk mengelola investasi Anda untuk Anda … Manajer investasi ini biasanya mengenakan persentase dari aset Anda yang dikelola (AUM) setiap tahun. Biaya AUM ini dapat bervariasi berdasarkan sejumlah faktor, termasuk keahlian manajer yang Anda pekerjakan, ukuran perusahaan, strategi investasi mereka, jumlah uang yang Anda investasikan [tetapi] kisaran khas biaya AUM untuk manajer investasi adalah 0. 5% sampai 3. 0%. "Apa pun pilihan yang Anda buat, ada baiknya mengingat bahwa menentukan jenis penasihat keuangan, perencana atau manajer investasi yang Anda putuskan untuk menyewa - dan apa yang bersedia Anda bayar untuk layanan yang Anda putuskan. Anda perlu-itu sendiri merupakan bagian penting dari strategi pengelolaan uang Anda. Seperti dalam semua keputusan semacam ini, penting untuk menjelaskan tujuan Anda, melakukan penelitian Anda dan kemudian mengambil keputusan berdasarkan apa yang paling sesuai dengan strategi keuangan pribadi Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Keuangan Hanya Biaya: Yang Perlu Anda Ketahui

.)