Aset rumah tangga diperkirakan akan tumbuh sebesar 60% selama 15 tahun ke depan, meningkat menjadi lebih dari $ 140 triliun pada tahun 2030 dan menghasilkan sebanyak $ 240 miliar biaya pengelolaan kekayaan untuk pengambilan, menurut penelitian dari Pusat Layanan Keuangan Deloitte.

Laporan tersebut memperingatkan bahwa manajer kekayaan yang ingin menangkap kekayaan semacam itu seharusnya tidak mengadili dan datang dengan tanaman keras dengan mengorbankan klien Baby Boomer dan Generation X. Laporan Deloitte meramalkan bagaimana kekayaan generasi akan berkembang di empat generasi: Generasi Diam (orang-orang yang lahir antara tahun 1925 dan 1942), Baby Boomers, Generasi X dan Milenium sampai tahun 2030. Ini juga menyoroti apa yang harus dipertimbangkan oleh manajer kekayaan ketika harus menyesuaikan model bisnis. untuk menyesuaikan dan memenuhi perubahan demografi kekayaan dalam 15 tahun ke depan.

"Manajemen kekayaan di Amerika Serikat adalah bisnis besar saat ini dan ini akan semakin besar," kata Gauthier Vincent, kepala sekolah dengan Deloitte Consulting LLP dan pemimpin praktik manajemen kekayaan Deloitte, di sebuah pernyataan. "Tapi pasar ini cenderung menjadi semakin tersegmentasi oleh kebutuhan generasional yang unik."

Baca terus bagaimana pasar akan berubah dan tip tentang bagaimana menyesuaikan praktik Anda. (Untuk yang lebih, lihat:

Generational Marketing: Panen Pohon Keluarga Utuh. )

Bagaimana Generasi Stack Up

Baby Boomers akan terus menjadi generasi terkaya di U. S. sampai 2030. Mereka juga akan menjadi kolam biaya terbesar untuk perusahaan jasa keuangan. Mereka akan memiliki kekayaan lebih dari $ 53 triliun pada 2030 yang mewakili sekitar 45% dari total kekayaan rumah tangga. Hampir satu dari lima Baby Boomers sudah memiliki aset yang dapat diinvestasikan lebih dari $ 500.000 dan 37% memiliki lebih dari $ 50.000 deposito.

Porsi kekayaan bersih rumah tangga generasi ini akan mencapai puncaknya pada 50% pada tahun 2020. Ini akan tergelincir menjadi kurang dari 45% pada tahun 2030, setelah itu akan segera lancip saat tingkat kematian meningkat.

Adapun Generasi X, akan memiliki peningkatan tertinggi dalam pangsa kekayaan nasional sampai tahun 2030. Generasi ini akan tumbuh dari di bawah 14% dari total kekayaan bersih pada tahun 2015 menjadi hampir 31% pada tahun 2030. Laporan tersebut menyatakan bahwa perusahaan jasa keuangan yang belum terbangun karena potensi Generasi X mungkin sudah terlambat bagi partai. Sekitar 37% Gen X memiliki lebih dari $ 100.000 aset investasi pada tahun 2015.

Sementara kekayaan milenium individu akan tumbuh paling cepat, mereka hanya akan mencapai kurang dari 20% kekayaan rumah tangga nasional pada tahun 2030. Sebagian besar tidak mungkin menjadi konsumen layanan kekayaan tingkat atas dalam waktu dekat. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Membayar Penasehat: Apa yang Lebih Muda dan Kaya Suka. ) "Semua yang mengatakan, saya tidak menyarankan untuk mengalihkan perhatian Anda dari generasi investor baru ini, karena Gen X dan Millennials akan menghasilkan setengah dari kekayaan pada 2030," kata Vincent.

Saat mereka dewasa, aset keuangan milenium diproyeksikan tumbuh dari $ 1. 4 triliun di tahun 2015 menjadi $ 11. 3 triliun pada 2030. Saat ini, hanya 14% milenium yang memiliki aset investasi lebih dari $ 100.000.

Generasi Diam

Generasi Diam, yang anggota termuda berusia 70 tahun, mendapat jauh lebih sedikit perhatian daripada yang seharusnya, laporan tersebut mempertahankannya. Orang-orang ini mewakili kekayaan hampir $ 24 triliun. Sementara kekayaan generasi ini akan mulai meruncing segera, laporan tersebut memperingatkan bahwa mengabaikannya mungkin merupakan kesalahan. Ini menunjukkan bahwa rata-rata pria Amerika berusia 70 tahun ini kemungkinan akan hidup selama 14 tahun lagi dan bahwa seorang wanita Amerika berusia 70 tahun kemungkinan akan tinggal selama 16 tahun lagi.

Sebagian besar kekayaan Generasi Diam akan diteruskan ke generasi yang lebih muda selama dua dekade berikutnya. Ini menyajikan kesempatan bagi para penasehat untuk membangun hubungan dengan ahli waris generasi ini untuk menciptakan lebih banyak kekakuan di basis pelanggan mereka. Sementara ahli waris ini mungkin bukan klien paling menguntungkan saat ini, mereka mungkin pernah menjadi warisan mereka. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Kesalahan Top 5 Semua Penasihat Harus Dihindari. ) Melompat pada Peluang Klien

Laporan mempertahankan bahwa segmentasi generasi bukanlah tipuan pemasaran dan strategi pemotong kue tradisional akan menjadi tidak efektif dalam memenuhi kebutuhan klien yang berubah. Sebaliknya, keragaman dalam penawaran kekayaan dan model bisnis akan menjadi kunci kesuksesan bagi manajer kekayaan.

Laporan ini menguraikan empat jenis penawaran layanan generasional berikut yang mungkin muncul dan menjadi fondasi bisnis pengelolaan kekayaan U. S. dalam 15 tahun ke depan:

Layanan konsolidasi untuk klien makmur

• . Boomer Bayi Kaya dan Gen Xers, serta beberapa milenium berkualitas tinggi, memerlukan penawaran produk gabungan - termasuk perencanaan pajak, pensiun dan perencanaan perumahan - untuk membantu mereka membangun kekayaan dan memenuhi tujuan paruh baya dan pensiun yang kompleks. Penawaran penatalayanan
• untuk klien dengan penurunan aset . Sejumlah besar pensiunan yang merupakan Baby Boomers dan bagian dari Generasi Diam akan meminta layanan konsultasi untuk mengkalibrasi tingkat pengeluaran dan kebutuhan keuangan lainnya yang terintegrasi dengan layanan perencanaan perumahan yang disederhanakan untuk klien yang kurang makmur. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Life Estate vs. Kepercayaan yang Tidak Terungkap: Mana yang Lebih Baik? ) Roda pengaman untuk pendatang baru
• . Layanan pemula dengan berbagai struktur biaya, biasanya dibangun di sekitar platform penasehat robo, akan menjadi berharga bagi Millennials yang memasuki dunia kerja dan klien yang lebih muda dan kurang makmur. Laporan tersebut memperingatkan, meskipun, bahwa perusahaan manajemen kekayaan harus ingat untuk memiliki rencana kapan waktunya bagi roda pelatihan yang disebut untuk diluncurkan. Solusi pengelolaan hutang
• .Untuk membantu generasi muda X dan milenium terbebani oleh hutang, manajer kekayaan perlu menawarkan solusi yang dibuat seputar saran untuk mengubah perilaku hemat dan pengeluaran, dengan fokus pada pemotongan hutang. "Ramalan kami tentang hutang meningkatkan kemungkinan yang jelas bahwa aset rumah tangga dapat tumbuh lebih cepat daripada kewajiban selama dua dekade ke depan, menimbulkan alasan struktural bagi bank untuk menjadikan inti pengelolaan wealth management pada penawaran produk mereka," kata Jim Eckenrode, direktur eksekutif dari Pusat Layanan Keuangan Deloitte. "Dalam jangka panjang, sinergi klien dari waralaba kekayaan yang kuat dapat menawarkan peluang pertumbuhan yang lebih baik kepada bank daripada bisnis pinjaman murni." Inti

Penasihat keuangan memiliki peluang besar. di depan mereka untuk menangkap pertumbuhan aset generasi selama 15 tahun ke depan. Untuk melakukannya, mereka perlu memenuhi kebutuhan khusus masing-masing generasi dengan serangkaian penawaran yang beragam. Dan sementara perhatian sekarang beralih ke milenium, dan laporan Deloitte menunjukkan bahwa Baby Boomers akan tetap menjadi generasi terkaya sampai tahun 2030 - penasehat harus melakukan peran mereka untuk tidak mengabaikan demografis mana pun. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasehat: Hindari Membuat Kesalahan ini dengan Klien.

)