Pembeli rumah yang ingin membiayai pembelian rumah dengan pinjaman Perumahan Federal (FHA) mungkin terkejut saat mengetahui bahwa mereka tidak akan diizinkan untuk membeli properti tertentu karena tidak memenuhi persyaratan FHA . Mengapa persyaratan ini ada, apa yang mereka dan dapat mereka remedied sehingga pembeli dapat membeli rumah yang mereka inginkan? (Untuk lebih, lihat Memahami FHA Home Loans .)

TUJUAN:

Dasar-Dasar Hipotek Mengapa FHA Menetapkan Standar Properti Minimal

Bila pembeli rumah mendapat hipotek, properti tersebut dijadikan agunan. Dengan kata lain, jika peminjam berhenti melakukan pembayaran hipotek, pemberi pinjaman akhirnya akan menyita peminjam dan mengambil alih rumah tersebut. Pemberi pinjaman kemudian akan menjual rumah itu untuk mendapatkan kembali uang sebanyak mungkin yang dipinjamkannya. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang proses ini, lihat

6 Tahap Penyitaan .)

Memerlukan agar properti memenuhi standar minimum melindungi kreditur. Artinya, properti itu harus lebih mudah dijual dan perintah harga yang lebih tinggi jika si pemberi pinjaman harus menyita. Pada saat yang sama, peminjam lebih cenderung tinggal di rumah yang memenuhi standar minimum karena dia tidak akan terbebani dengan tagihan perbaikan rumah yang mahal sejak awal. Selain itu, peminjam akan berusaha lebih keras untuk melakukan pembayaran selama masa sulit keuangan jika rumah adalah tempat tinggal yang menyenangkan.

Standar Properti Minimum - Apa Artinya?

Menurut Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS (HUD), FHA mensyaratkan bahwa properti yang dibiayai dengan produk pinjamannya memenuhi standar minimum berikut ini:

Keselamatan:

• Rumah harus melindungi kesehatan dan keselamatan dari penghuninya Keamanan:
• Rumah harus melindungi keamanan properti (seperti yang dijelaskan pada bagian sebelumnya). Kesehatan:
• Properti seharusnya tidak memiliki kekurangan fisik atau kondisi yang mempengaruhi integritas strukturalnya. Ini kemudian menjelaskan kondisi yang harus dipenuhi oleh properti untuk memenuhi persyaratan ini. Penilai akan mengamati kondisi properti selama penilaian properti yang disyaratkan dan melaporkan hasilnya pada formulir penilaian FHA. (Penilaian properti adalah salah satu dari banyak persyaratan yang pembeli memenuhi sebelum menyelesaikan kesepakatan - untuk lebih banyak, lihat

Penawaran Perumahan yang Jatuh Sampai . Untuk rumah keluarga tunggal yang terpisah, penilai diharuskan menggunakan sebuah formulir yang disebut Uniform Residential Appraisal Report. Formulir tersebut meminta penilai untuk menggambarkan fitur dasar properti, seperti jumlah cerita, tahun pembuatannya, cuplikan persegi, jumlah kamar dan lokasi. Ini juga mengharuskan penilai untuk "menggambarkan kondisi properti (termasuk perbaikan yang diperlukan, kerusakan, renovasi, renovasi, dll.) "dan bertanya," Apakah ada kekurangan fisik atau kondisi buruk yang mempengaruhi tingkat kelangsungan hidup, kesehatan atau integritas struktural dari properti itu? "Bentuk penilaian unit kondominium serupa namun memiliki pertanyaan khusus tentang area umum, asosiasi pemilik rumah, nomor dari unit yang diduduki pemilik dan sebagainya. (99) Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Penilai Rumah

. FHA tidak memerlukan perbaikan cacat kosmetik atau minor, perawatan yang ditangguhkan dan pemakaian normal jika Mereka tidak mempengaruhi keamanan, keamanan atau kesehatan rumah. FHA mengatakan bahwa contoh masalah tersebut termasuk namun tidak terbatas pada hal berikut: Pegangan tangan yang hilang

Pintu keluar yang rusak atau rusak yang dapat dioperasikan > Kaca jendela yang retak

• Permukaan cat yang rusak di rumah yang dibangun pada tahun 1978
• kebocoran pipa kecil (seperti keran yang bocor)
• Lapisan akhir yang rusak atau penutup (dilapisi karpet akhir yang kotor)
• Bukti sebelumnya (tidak aktif) kerusakan serangga / organisme akibat kerusakan kayu dimana tidak ada bukti kerusakan struktural yang tidak diperbaiki
• Pecah atau usang usang
• Plester yang rusak, lembaran batu atau bahan dinding dan langit-langit lainnya di rumah yang dibangun pada tahun 1978
• Pengerjaan yang buruk
• Bahaya perjalanan (retak atau sebagian terengah-engah trotoar, karpet yang terinstal buruk)
• Ruang penjelajahan dengan puing dan sampah
• Kurangnya permukaan jalan yang lapuk cuaca
• Ada banyak area dimana FHA memerlukan masalah pada diperbaiki agar penjualan ditutup. Berikut adalah beberapa masalah yang paling sering dihadapi oleh pembeli rumah. (Jika Anda membeli rumah, lihat
• Kiat Teratas untuk Pembeli Rumah Tangga Pertama
• .

Listrik dan Pemanas Kotak listrik tidak boleh memiliki kabel yang berjumbai atau terpapar. Semua kamar yang layak huni harus memiliki sumber panas yang berfungsi (kecuali di beberapa kota terpilih dengan musim dingin ringan). Atap dan Pelapis

Atap harus tetap lembab.

• Atap harus diperkirakan berlangsung setidaknya dua tahun lagi.
• Penilai harus memeriksa loteng untuk mendapatkan bukti kemungkinan masalah atap.

Atapnya tidak boleh memiliki lebih dari tiga lapisan atap.

• Jika pemeriksaan tersebut menunjukkan perlunya memperbaiki atap dan atapnya sudah memiliki tiga atau lebih lapisan atap, FHA memerlukan atap baru.
• Pemanas Air
• Pemanas air harus memenuhi kode bangunan setempat dan harus disertakan dengan properti.
• Bahaya dan Gangguan
• Sejumlah kondisi termasuk dalam kategori ini. Mereka termasuk namun tidak terbatas pada hal berikut:

Tanah yang terkontaminasi

Jarak ke tempat limbah berbahaya

Sumur minyak dan gas yang berada di properti

Lalu lintas padat

• Kebisingan dan bahaya bandara
• Sumber lain dari kebisingan yang berlebihan
• Dekat dengan sesuatu yang bisa meledak, seperti garis minyak petroleum bertekanan tinggi
• Jarak ke jalur listrik bertegangan tinggi
• Jarak ke menara transmisi radio atau TV
• Akses Properti < Properti harus menyediakan akses yang aman dan memadai untuk pejalan kaki dan kendaraan, dan jalanan harus memiliki permukaan sepanjang cuaca sehingga kendaraan darurat dapat mengakses properti di bawah kondisi cuaca apapun.
• Kesehatan Struktural
• Kondisi struktural yang rusak dan kondisi lain yang dapat menyebabkan kerusakan struktural di masa depan harus diatasi sebelum properti dapat dijual. Ini termasuk konstruksi yang rusak, kelembaban yang berlebihan, kebocoran, kerusakan, kerusakan rayap dan pelepasan berkelanjutan. (Untuk tips lebih lanjut tentang membeli rumah, baca
• 10 Kesalahan Homebuyer First-Time Pertama

.

Asbes

Jika area rumah berisi asbes yang tampaknya rusak atau memburuk, FHA memerlukan pemeriksaan lebih lanjut oleh profesional asbes.

Kamar mandi Rumah harus memiliki toilet, wastafel dan shower. (Ini mungkin terdengar konyol, tapi Anda akan terkejut dengan apa yang akan diambil orang saat mereka disita.) Tangga

Bukti anekdot menunjukkan bahwa FHA memerlukan properti untuk memiliki peralatan dapur yang bekerja, terutama yang bekerja. kompor. Namun, dokumen FHA tidak menyebutkan persyaratan mengenai peranti.

Ini bukan daftar yang lengkap. Untuk informasi tambahan, lihat Panduan Referensi Pemilikan Rumah Departemen Perumahan dan Perkotaan.

Pemulihan Homebuyer untuk Properti Di Bawah Standar Minimum

Apa yang harus dilakukan pembeli rumah jika dia jatuh cinta dengan properti yang memiliki masalah berpotensi membunuh ini?

Langkah pertama adalah bekerja dengan penjual. Mintalah penjual untuk melakukan perbaikan yang dibutuhkan. Jika penjual tidak mampu melakukan perbaikan, mungkin harga beli bisa meningkat sehingga penjual akan mengembalikan uang mereka saat ditutup. Biasanya, barang bekerja dengan cara lain - jika properti memiliki masalah yang signifikan, pembeli akan meminta harga yang lebih rendah untuk mengimbanginya. Namun, jika properti tersebut sudah di harga di bawah pasar atau jika pembeli menginginkannya dengan cukup buruk, menaikkan harga agar perbaikan selesai dan transaksi ditutup bisa menjadi pilihan.

Jika penjual adalah bank, mungkin tidak bersedia melakukan perbaikan. Dalam kasus ini, kesepakatannya sudah mati. Properti itu harus pergi ke pembeli tunai atau pembeli non-FHA yang pemberi pinjamannya akan mengizinkan mereka membeli properti tersebut dalam kondisi sekarang. Ada banyak pembeli rumah hanya harus terus mencari sampai mereka menemukan properti yang lebih baik yang akan memenuhi standar FHA.

7 Hal ini bisa membuat frustasi, terutama bagi pembeli dengan dana terbatas dan properti terbatas dalam kisaran harga mereka. Sayangnya, terkadang itu satu-satunya solusinya.

Beberapa pembeli rumah mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk produk pinjaman yang berbeda. Pinjaman non-FHA dapat memberikan kelonggaran lebih pada kondisi apa properti bisa masuk, namun pemberi pinjaman masih memiliki persyaratan sendiri, jadi ini bukan jaminan. Pilihan lainnya adalah mengajukan pinjaman FHA 203 (k), yang memungkinkan pembelian fixer-upper dengan masalah signifikan. (Pelajari lebih lanjut di

Pengantar FHA 203 (k) Pinjaman

dan

Menerapkan FHA 203 (k) Pinjaman . Kesimpulan

Pinjaman FHA mempermudah bagi peminjam untuk memenuhi syarat untuk hipotek, tapi mereka tidak harus membuatnya lebih mudah untuk membeli properti.Peminjam FHA yang tahu apa yang diharapkan saat berbelanja di rumah dapat membatasi pencarian mereka ke properti yang cenderung memenuhi panduan FHA, atau setidaknya hindari membuat hati mereka berada di properti fixer-upper sebelum menilainya. (Untuk bacaan terkait, lihatlah di

Membeli Rumah yang Diambil Tolak .