Sementara Gen Xers berusia di dunia yang sangat berbeda dengan generasi milenium, generasi muda masih bisa mendapat nasehat dari para tetua mereka. Berikut adalah beberapa kata bijak dari ahli finansial Gen X kepada Millennials yang ingin sukses secara finansial. Anggota kedua generasi tidak perlu khawatir memiliki cukup uang untuk pensiun jika mereka mengikuti saran ini.

Memulai Bisnis

"Menjadi atasan Anda sendiri di pasar kerja yang semakin menantang berarti tidak pernah diberhentikan," kata Paul T. Murray, ChFC, CDFA dan presiden PTM Wealth Management di Chalfont, Pa. "Sebagai tambahan," , Anda bertanggung jawab atas takdir Anda sendiri, dapat menentukan bagaimana Anda ingin bekerja dan di mana, dan dapat memperoleh manfaat dari perlakuan pajak yang menguntungkan. "Memulai bisnis Anda sendiri tidak harus berarti menghasilkan gagasan baru untuk produk atau layanan, mendapatkan dana modal ventura dan berharap suatu hari go public dan mengantongi cukup uang untuk pensiun pada usia 30 tahun. Agen real estat , agen asuransi, penasihat keuangan dan banyak profesional lainnya dapat memulai sebagai karyawan dan kemudian beralih ke wirausaha. Penyiapan itu memungkinkan Anda meningkatkan dan mengurangi pekerjaan karena situasi pribadi dan keuangan Anda berubah selama bertahun-tahun, dan Anda dapat bekerja paruh waktu atau pensiun lebih awal atau lebih lambat dari yang mungkin Anda bisa lakukan sebagai karyawan.

Fleksibilitas itu juga membawa keamanan kerja. "Agen real estat atau agen asuransi atau penasihat keuangan tidak akan dirampingkan oleh perusahaan karena biaya overhead mereka sangat rendah," kata Murray. "Dan masing-masing profesi ini mungkin menawarkan kesempatan untuk mendapatkan penghasilan tambahan sebesar 1099, yang berarti deduksi jauh lebih banyak daripada karyawan W-2 standar. "Anda dapat menyimpan lebih banyak lagi dalam rencana 401 (k) saat Anda wiraswasta; Anda dapat mengurangi biaya bisnis; bisnis Anda dapat membayar untuk keuntungan seperti perawatan kesehatan dan asuransi; dan Anda dapat mengurangi beberapa biaya rumah Anda jika Anda pemilik rumah. (Pelajari jenis rencana tabungan pensiun yang harus Anda gunakan di

Rencana Pensiun Terbaik untuk Milenium

.)

Murray berusia 41 saat dia membentuk perusahaan miliknya sendiri, tapi dia merasa tidak menunggu terlalu lama. "Saya secara efektif bertindak sebagai pemilik bisnis saat bekerja sebagai karyawan sebuah perusahaan besar. Saya kemudian bisa membawa klien saya ke saya dalam usaha baru saya, "katanya. "Saya akan merekomendasikan pendekatan ini untuk milenium yang mungkin membutuhkan usia atau pengalaman untuk mendapatkan lebih banyak kredibilitas di benak calon klien atau pelanggan mereka. Meskipun demikian, Murray percaya bahwa milenium yang ingin mengambil risiko lebih besar dengan kewiraswastaan ​​harus melakukannya sementara mereka memiliki tanggung jawab finansial dan pribadi minimal.Mereka juga harus tahu bahwa meskipun mereka gagal, pengalaman mereka dapat menjadikan mereka kandidat yang lebih menarik untuk pekerjaan tertentu karena ini menunjukkan bahwa mereka memiliki keberanian dan dorongan untuk melakukannya sendiri, kata Murray.

Tuliskan Tujuan Keuangan Anda

Sebuah studi baru-baru ini oleh profesor psikologi Gail Matthews, Ph D., dari Dominican University of California di San Rafael, menemukan bahwa menuliskan tujuan, melakukan tindakan yang diarahkan pada sasaran dan menciptakan pertanggungjawaban oleh mengirimkan laporan kemajuan mingguan ke teman-teman membantu orang dari segala usia dan profesi mencapai lebih dari mereka yang belum memasukkan tujuan mereka secara tertulis dan tidak mengambil langkah-langkah tambahan ini.

Tujuan keuangan tertulis dapat membantu Millennials merencanakan masa pensiun dan mencapai tujuan jangka pendek juga. Tujuan ini harus dimasukkan ke dalam tiga ember yang berbeda, kata John T. Laurito, CFP, ChFC, CRPC, dan Presiden dan CEO Concord Wealth Management di Waltham, Mass.

1. Tujuan jangka pendek (tiga tahun ke depan):

membangun cadangan uang tunai untuk keadaan darurat atau peluang; melunasi hutang kartu kredit;

2. Tujuan jangka menengah (tiga sampai 10 tahun ke depan):

menabung dengan uang muka 20% untuk membeli rumah; mengumpulkan sejumlah tertentu dalam portofolio investasi; 3. Tujuan jangka panjang (10+ tahun):

pensiun (cukup penghematan untuk mengganti 70% sampai 80% dari penghasilan Anda); pendanaan perguruan tinggi untuk anak-anak masa depan "Tujuan bagus lolos uji S. M. A. R. T," kata Laurito. "Mereka spesifik, terukur, dapat dicapai, berbasis hasil dan terikat waktu. "Jangan jatuh ke dalam perangkap" kehilangan 'A' dan menetapkan tujuan yang terlalu tinggi dan tidak realistis, "saran Laurito. "Tujuan yang terlalu agresif bisa membuat Anda merasa frustrasi saat Anda jatuh pendek," menyebabkan Anda menyerah. Sebaliknya, katanya, menetapkan tujuan yang menantang tapi bisa dicapai.

Tapi cobalah untuk tidak menyisihkan begitu banyak uang sekarang sehingga Anda merasa tidak dapat menikmati saat ini. Carilah keseimbangan yang realistis antara konsumsi sekarang dan berikan masa depan Anda. "Pengaturan penetapan tujuan keuangan tidak harus dibatasi dan dapat menyebabkan fleksibilitas hidup lebih tinggi turun," kata Laurito. Memiliki bantalan untuk jatuh kembali akan memberi Anda ketenangan pikiran karena "Anda mampu membuat keputusan yang selaras lebih baik dengan tujuan dan nilai jangka panjang Anda, daripada harus membuat keputusan karena mereka memecahkan masalah jangka pendek." < Mulai Menyimpan Sekarang

Sekarang, Anda mungkin berpikir, "Ya, ya, saya pernah mendengarnya sebelumnya: Semakin muda saya ketika saya mulai menabung, semakin banyak uang yang akan saya dapatkan nanti, berkat senyawa bunga, return pasar saham, bla, bla, bla Tapi saat ini saya hampir tidak mampu membayar uang sewa, membeli belanjaan dan pergi bersama teman-teman saya pada hari Jumat malam, apalagi menabung untuk pensiun. "

Lidia Shong, 40, sudah ada disana Shong adalah seorang Gen Xer yang pada awalnya berjuang untuk mengelola keuangannya dan akhirnya berkarier di bidang keuangan pribadi dan perencanaan pensiun. Dia sekarang bekerja sebagai kepala pemasaran untuk aboutLife, sebuah perusahaan berbasis San Francisco yang menyediakan perencanaan keuangan online gratis."Saya mulai menabung saat berusia 25 tahun dan menghasilkan $ 9. 25 per jam Sekarang saya berusia 40 tahun dan saya memiliki $ 400.000 di akun pensiun saya, "kata Shong. Rahasia dia? "Mulai hemat

sekarang

, biarpun Anda pikir Anda tidak mencukupi," katanya. "Saat Anda mendapatkan pekerjaan, masuk ke rencana pensiun perusahaan dan habiskan uang dari gaji pertama Anda. "Upah yang sedikit lebih kecil itu akan menjadi dasar Anda, dan Anda tidak akan merasakan rasa sakit saat memotongnya lagi nanti.

Ini juga berguna untuk melihat situasi perputaran uang Anda sebagai sementara dan membayangkan bagaimana pengorbanan Anda saat ini akan melunasi kemudian dengan cara yang spesifik dan menyenangkan.

"Kebanyakan orang mendapatkan pekerjaan dengan gaji lebih baik saat mereka mempelajari keterampilan dan kemajuan baru dalam karir mereka, jadi anggaran Anda tidak akan selalu ketat," kata Shong. "Anda tidak perlu melakukan perjalanan ke Vegas sekarang, ketika Anda hampir tidak mampu untuk menginap di Motel 6." Tunggu sampai Anda memiliki lebih banyak uang, dan Anda akan memiliki waktu yang jauh lebih baik. "Pada saat itu, Anda bahkan mungkin bisa menginap di Bellagio," katanya.

Ciptakan Dana "When Opportunity Knocks" Setelah Anda beberapa tahun memasuki karir Anda, Anda mungkin bisa lebih mudah menabung. Sebagai bagian dari keseluruhan strategi penghematan 20% sampai 30% dari pendapatan kotor Anda, "sisihkan sebagian dari tabungan Anda untuk peluang perubahan hidup yang potensial," kata William D. Pitney, MBA, CFP dan insinyur fokus keuangan dengan FocusYOU, sebuah perusahaan perencanaan keuangan dan kekayaan di wilayah Teluk San Francisco. Menetapkan uang ini selain akan membiarkan Anda memanfaatkan peluang bisnis atau mengejar tujuan yang layak ketika kesempatan itu muncul tanpa harus khawatir tentang hutang atau berakhir di rumah malang, katanya. Sebagai pedoman umum, yang dapat disesuaikan dengan pendapatan, kewajiban hutang dan toleransi risiko Anda, cobalah untuk menghemat 5% sampai 10% dari pendapatan Anda untuk dana kesempatan Anda setelah Anda memiliki dana darurat yang didanai penuh dan simpan di paling sedikit 10% sampai 15% dari penghasilan Anda untuk masa pensiun, Pitney mengatakan. Anda ingin siap untuk tahan terhadap siklus boom dan bust ekonomi dan bertahan secara finansial dalam PHK tanpa melakukan distribusi prematur dari akun pensiun Anda. Jika Anda menerima bonus atau opsi saham dari pekerjaan, corong akun tersebut ke akun peluang Anda untuk mendanainya dengan lebih cepat.

Saran Pitney mencerminkan pendekatan yang sama yang dia gunakan untuk membantu dirinya dan kliennya berhasil. Dia dan pasangannya berhasil bertahan dalam usia 20-an, yang tidak mudah karena pinjaman mahasiswa mereka. Penghematan tersebut, bersamaan dengan uang pesangon, membantu mereka bertahan dalam PHK pada awal tahun 2003. Mereka dapat dengan nyaman memenuhi biaya mereka selama lebih dari satu tahun, yang membantu mereka beralih ke pilihan karir jangka panjang yang lebih baik daripada harus memanfaatkan dana pensiun atau mengambil pekerjaan pertama yang tersedia.

"Saya sekarang merekomendasikan agar milenium menghemat lebih banyak karena saya telah melihat konsekuensinya saat Baby Boomers dan Gen Xers belum selamatkan dengan tekun," kata Pitney. Singkatnya, dia percaya pada penghematan sebanyak yang Anda bisa pada usia 20 dan 30an untuk memberi kesempatan lebih banyak kepada Anda di kemudian hari - periode dimana milenium juga berbeda dari orang tua mereka.(Pelajari mengapa di

Perencanaan Pensiunan Jalan Milenium

Garis Bawah

Milenium dapat belajar dari keberhasilan finansial, kegagalan dan penyesalan Generasi X, serta Baby Boomers yang mendahului mereka. . Tidak apa-apa menikmati sebagian dari tenaga kerja Anda saat ini, tapi jangan terlalu banyak mengeluarkan uang untuk bersantap di luar rumah, penyewaan mahal dan liburan yang memanjakan hari ini; simpan untuk masa depan Anda, dan fasilitasi penghematan tersebut dengan menuliskan tujuan yang realistis dan menciptakan rencana pertanggungjawaban. Beri diri Anda bantal yang akan membantu Anda pada saat pengangguran dan akan memberi Anda pilihan untuk memanfaatkan peluang bisnis, perjalanan dan relawan yang mengubah hidup saat mereka mengetuk. Semakin awal Anda mulai menabung, semakin mudah mencapai tujuan ini dan untuk pensiun saat Anda siap. (Apakah Anda mempersiapkan diri dengan baik untuk masa pensiun? Baca

Lima Tanda Peringatan Pensiun untuk Milenium dan Bagaimana Gen Y Dapat Menghindari Bekerja dengan Selamanya

untuk mencari tahu.)