Perencanaan perumahan lebih dari sekadar memiliki kemauan. Ini adalah proses perencanaan berkelanjutan yang dilakukan untuk meringankan dampak finansial kematian Anda terhadap orang-orang yang Anda tinggalkan.

Dengan menghabiskan beberapa jam dan dolar sekarang, Anda dapat menyelamatkan orang yang Anda cintai atau penerima manfaat dari membayar sebanyak 35% pajak properti. Tapi rencana perkebunan yang dibangun dengan baik mungkin tidak hanya mengurangi tagihan pajak, tapi juga membantu orang yang Anda cintai mengerti, menyelesaikan dan mempersiapkan banyak masalah yang muncul saat menyelesaikan perkebunan. Kami akan menunjukkan tempat untuk memulai.

Mati tanpa Kehendak

Mati tanpa kemauan dikenal sebagai intestin sekarat. Jika ini terjadi di U. S., undang-undang persidangan intestate akan mulai dimainkan, dan keluarga Anda harus melalui surat pengesahan hakim untuk mengklaim kepemilikan aset, bahkan mungkin memperjuangkan aset. Negara akan menentukan bagaimana properti Anda lolos ke ahli waris Anda. Jika tidak ada ahli waris yang sesuai dengan formula negara, aset Anda bisa menjadi milik negara. Sebuah kemauan dapat membantu Anda menghindari jebakan menjelang intestinasi. Namun, bahkan jika Anda memiliki kemauan, aset Anda akan tetap dikenakan proses pengesahan hakim pengadilan yang tepat waktu dan mahal (keterlibatan pengadilan).

Bagaimana Kehendak Dapat Membantu

A akan terutama memungkinkan Anda mengontrol distribusi aset Anda dan menyatakan keinginan terakhir Anda.

Salah satu keuntungan yang sangat penting dari sebuah surat wasiat adalah bahwa hal itu memungkinkan Anda untuk merekomendasikan wali untuk merawat anak-anak Anda atau penerima manfaat dependen lainnya jika Anda meninggal dunia. Karena ini adalah tanggung jawab yang sangat besar, Anda harus memilih wali Anda dengan hati-hati dan juga mendapatkan persetujuan mereka sebelum mencantumkannya sesuai kehendak Anda. Meskipun keputusan akhir mengenai perwalian dilakukan oleh pengadilan, pengadilan memberikan banyak bobot atas keputusan orang tua tersebut dalam surat wasiat.

Item penting lainnya sesuai kehendak Anda adalah klausul yang menjelaskan kehendak dan tujuannya. Dalam klausa exordium, misalnya, Anda menyebutkan nama dan tempat tinggal Anda, dan secara resmi menyatakan dokumen itu sebuah surat wasiat. Hati-hati untuk mencatat dalam klausul ini bahwa kehendak akan menggantikan semua keinginan sebelumnya, membuat mereka batal demi hukum.

Dalam surat wasiat Anda juga harus memberi nama pelaksana / administrator tanah Anda dan bagaimana Anda ingin orang tersebut mendistribusikan aset Anda, termasuk bagaimana semua hutang, pajak dan biaya pemakaman Anda harus dibayar. Untuk menghindari perselisihan keluarga, Anda mungkin ingin menambahkan klausul non-contestability, yang menyatakan bahwa jika ada peserta penerima hadiah, maka sahamnya akan menjadi batal dan tidak berlaku lagi. Tentu saja, klausa non-contestability tidak sesuai untuk setiap situasi keluarga.

Bagaimana Memulai Perencanaan Perumahan Anda

Sekarang setelah Anda memahami pentingnya memiliki kemauan, berikut adalah daftar langkah-langkah yang memberi gambaran umum tentang proses perencanaan perkebunan:

• Buatlah daftar semua aset Anda dan kewajiban.
• Buka diskusi keluarga tentang siapa yang harus menjadi wali bagi anak-anak Anda.
• Periksa dan perbarui penerima manfaat Anda saat ini (yang ditujukan untuk IRA, asuransi jiwa, dll.).
• Tinjau batas pembebasan pajak federal federal saat ini (dibahas di bawah).
• Tentukan distribusi aset Anda saat kematian Anda (keluarga, amal, dll).
• Diskusikan pengaturan pemakaman Anda dengan pasangan atau keluarga Anda.
• Carilah bantuan seorang pengacara perencanaan perumahan bersertifikat.

Penawaran sederhana mungkin mencakup semua kebutuhan perencanaan real estat Anda jika nilai properti Anda turun secara material di bawah jumlah pengecualian pajak perkebunan. Pajak real estat federal adalah pajak cukai yang dikenakan pada pengalihan harta milik seseorang yang melebihi jumlah tertentu pada saat kematian orang tersebut. Jika harta warisan Anda bernilai lebih dari jumlah pengecualian pajak, pajaknya bisa besar.

Dengan demikian, Anda benar-benar perlu melihat situasi pribadi Anda secara serius, dan jika perkebunan Anda lebih dari sekedar pengecualian pajak, lihat teknik pengurangan dan perencanaan perumahan yang lebih banyak, yang akan membantu penerima manfaat Anda menghindari pajak properti. (kami membahas teknik ini lebih jauh di bawah). Ingatlah bahwa transfer langsung ke pasangan Anda tidak dikenai pajak - aset ini tidak dikenakan pajak sampai dia meninggal (ini disebut pengurangan perkawinan). (Lihat juga: Siapa Penerima Manfaat dari Akun Anda? )

Pilihan Pengurangan dan Perencanaan Perumahan

Mari kita lihat beberapa alat perencanaan dan pengurangan perkebunan:

• Gunakan kepercayaan untuk memaksimalkan pengecualian dan menghindari pengesahan hakim. Kepercayaan membantu Anda melakukannya karena mereka ditunjuk untuk penerima manfaat.
• Manfaatkan sumbangan amal untuk mengurangi harta warisan Anda.
• Gunakan rumah Anda untuk membayar biaya pendidikan dan medis keluarga karena ini dapat dikurangkan dari pajak.
• Aset pinjaman kepada anggota keluarga untuk meminimalkan harta warisan Anda.
• Beli asuransi jiwa untuk membantu membayar pajak tanah, tapi ingat asuransi jiwa hanya akan memberikan pembayaran hanya dalam kondisi tertentu (pelaksana atau penerima harus pemilik).
• Manfaatkan hadiah tahunan untuk meminimalkan pajak dan maksimalkan nilainya kepada orang yang Anda cintai atas kehendak Anda.
• Siapkan kuasa hukum yang tahan lama.
• Menetapkan rencana pemakaman dan penguburan Anda.
• Carilah bantuan profesional dari penasihat keuangan Anda, spesialis perencanaan perumahan atau pengacara yang mengkhususkan diri di perkebunan.

Kadang-kadang perubahan dalam hidup Anda - seperti peningkatan mendadak dalam kekayaan, pernikahan baru atau pernikahan kembali, kelahiran anak, penyakit serius atau kematian dalam keluarga - dapat memicu kebutuhan akan evaluasi rencana perkebunan. Semua faktor ini dapat mempengaruhi rencana Anda saat ini dan memerlukan revisi atau penambahan.

Ringkasan

Perencanaan perumahan benar-benar untuk kepentingan dan perhatian orang yang Anda cintai, membuat masalah hukum dan keuangan lebih mudah ditangani jika Anda meninggal dunia. Karena perencanaan untuk kematian tidak selalu menjadi prioritas No 1, kita cenderung menunda pengaturan dokumen hukum. Tapi minimal, setiap orang dewasa yang kompeten harus memiliki rencana yang akan disusun. Masalah yang terkait dengan surat wasiat, kreditor, penipu, tuntutan hukum, pengacara dan pajak kematian dapat memperpanjang penyelesaian waduk Anda.Jangan menunggu untuk menetapkan rencana Anda sampai Anda mendengar cerita horor orang lain.