Panduan Untuk Penunjukan Keuangan

e-KONTRAK NON TENDER (Pengadaan Langsung & Penunjukan Langsung) (Maret 2024)

e-KONTRAK NON TENDER (Pengadaan Langsung & Penunjukan Langsung) (Maret 2024)
Panduan Untuk Penunjukan Keuangan
Anonim

Apakah Anda baru mengenal bisnis jasa keuangan atau veteran berpengalaman, mendapatkan salah satu dari banyak sebutan profesional yang tersedia sekarang akan memberi Anda banyak manfaat. Peningkatan eksposur pemasaran, kredibilitas dan kompensasi hanyalah beberapa keuntungan yang ditawarkan kepada mereka yang bersedia memenuhi persyaratan sertifikasi yang ketat.

TUTORIAL: Pialang dan Perdagangan Online

Namun, perkembangbiakan sebutan, terutama di bidang perencanaan keuangan, telah mempersulit proses bagi mereka yang mencoba memutuskan mana yang paling menguntungkan mereka. Selama beberapa tahun terakhir, sejumlah sebutan baru bermunculan yang menawarkan para penasihat pelatihan khusus di berbagai ceruk praktik. Namun, banyak dari kredensial baru ini memerlukan kursus dan pelatihan akademis yang jauh lebih sedikit daripada yang diminta oleh sebutan yang lebih tua dan lebih mapan. Pada artikel ini, kita akan membahas beberapa sebutan yang lebih dihormati dan apa yang mereka maksudkan.

New Kids on the Block

Peningkatan sebutan baru telah memicu perdebatan di industri jasa keuangan mengenai kredibilitas sebutan tertentu dibandingkan dengan yang lain. Meskipun tidak ada pemisahan antara hitam dan putih di antara mereka, perbedaan umum dapat dibuat antara sebutan "sekolah tua" yang telah ada selama beberapa dekade dan yang baru yang terus muncul. Penunjukan yang paling dihormati dan diakui oleh industri keuangan dan media meliputi:

Perencana Keuangan Bersertifikat

(CFP)
  1. Ini mungkin adalah kredensial yang paling banyak dikenal di industri perencanaan keuangan. Media telah mempromosikan penunjukan ini paling banyak selama bertahun-tahun, terutama karena pendekatannya yang tidak bias untuk mengajarkan proses perencanaan keuangan, dan persyaratan sertifikasi yang ketat yang diberikan oleh dewan CFP. Persyaratan akademik terdiri dari lima mata kuliah yang mencakup perencanaan asuransi, real, pensiun, pendidikan, pajak dan investasi ditambah etika dan proses perencanaan keuangan. Setelah persyaratan akademik selesai, siswa harus mengikuti ujian dewan. Ini adalah tes pertanyaan 285 jam yang mencakup dua hari dan mencakup dua studi kasus yang komprehensif. Setelah lulus kelas telah tercapai, calon karyawan juga harus menyelesaikan setidaknya tiga tahun pengalaman profesional dan mendapatkan gelar sarjana untuk mendapatkan penunjukan CFP. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Apakah Karir Dalam Perencanaan Keuangan Di Masa Depan Anda
    dan Belajar Untuk Ujian CFP . Akuntan Publik Bersertifikat (CPA)
  2. BPA sejauh ini merupakan kredensial keuangan tertua dan paling mapan di Amerika. Persyaratan BPA bervariasi menurut negara, namun umumnya Anda memerlukan 150 jam semester kursus tingkat sarjana ditambah gelar sarjana atau lebih tinggi untuk mengikuti ujian dua hari dua jam.Mungkin ada persyaratan lain seperti jumlah minimum kredit dalam akuntansi dan bisnis, atau bahkan hukum bisnis. Tanyakan kepada dewan akuntan negara bagian Anda untuk persyaratan paling mutakhir. Ujian komprehensif ini mencakup akuntansi, audit, pembukuan, pajak dan etika, antara lain topik. Penunjukan CPA telah lama dikenal luas oleh publik sebagai kredensial pasti keahlian perpajakan. Enrolled Agent

    (EA)

  3. Ini adalah sebutan pajak yang lebih rendah yang sering diperoleh oleh mereka yang berfokus untuk menyiapkan pendapatan atau pengembalian pajak properti. Ujian agen khusus yang dikelola oleh Internal Revenue Service (IRS) dipecah menjadi empat sesi tiga jam yang mencakup dua hari. Tes ini mencakup pajak pribadi, perkebunan dan perusahaan, serta peraturan etika dan peraturan IRS, namun tidak mencakup akuntansi, audit atau pembukuan dengan benar dalam bentuk apapun. Bisa dikatakan, dapat dikatakan bahwa penetapan Agenda Terdaftar memungkinkan para penyusun pajak untuk secara kasar menyamakan diri mereka dengan CPA dalam batasan persiapan pajak yang spesifik. Penjamin Pelaksana Chartered Life

    (CLU) dan

  4. Konsultan Keuangan Chartered (ChFC) Kedua sebutan ini awalnya dibuat oleh industri asuransi jiwa. Penunjukan CLU membutuhkan lima mata kuliah inti yang sama dengan penunjukan CFP , ditambah tiga kursus pilihan tambahan. Penunjukan ChFC memiliki persyaratan yang sama, kecuali bahwa hal itu cenderung merangkul masalah perencanaan keuangan umum dibandingkan dengan CLU, yang lebih berfokus pada asuransi jiwa dan peraturan perundang-undangannya. Tidak ada ujian dewan komprehensif yang diperlukan untuk kredensial.

    Spesialis Benefit Employee Certified

    (CEBC)
  5. Sesuai namanya, penunjukan ini dirancang khusus untuk mereka yang menjual atau mengelola rencana tunjangan karyawan. Kurikulum untuk peruntukan ini terdiri dari delapan kursus yang mencakup berbagai topik bisnis, asuransi, pensiun, pensiun dan peraturan. Tidak diperlukan ujian dewan komprehensif. Seperti CLU atau ChFC, banyak materi dalam kursus ini juga tercakup dalam kurikulum CFP .

    Penjamin Emisi Efek Terdaftar

    (RHU) dan
  6. Penjamin Emisi Efek Chartered Property (CPCU) Penunjukan ini menunjukkan penguasaan masing-masing lini asuransi masing-masing. Setiap penunjukan memerlukan penyelesaian beberapa kursus studi akademis intensif, namun seperti CLU, ChFC dan CEBC tidak ada ujian dewan. Umumnya, sebutan ini hanya diperoleh oleh mereka yang berniat menghabiskan waktu dalam karir mereka yang berfokus pada asuransi kesehatan atau asuransi properti. Analis Keuangan Chartered

    (CFA)

  7. Penunjukan ini pada umumnya dianggap sebagai salah satu kredensial yang paling sulit dan bergengsi di industri keuangan, setidaknya dalam hal pengelolaan investasi. Persyaratan akademis untuk penetapan ini adalah yang kedua setelah CPA. Tiga tahun kursus harus diselesaikan yang mencakup berbagai topik dan disiplin ilmu seperti analisis teknis dan fundamental, akuntansi keuangan dan teori dan analisis portofolio.Mereka yang mendapatkan penunjukan ini sering menjadi manajer portofolio atau analis untuk berbagai jenis lembaga keuangan. Pemegang kredensial ini, seperti CPA, cenderung mendapat kompensasi terutama dengan gaji dengan insentif berbasis kinerja (jika mereka menerima pekerjaan perusahaan), atau dari pendapatan bisnis, bagi mereka yang memulai perusahaan manajemen investasi swasta mereka sendiri. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Apa arti "CFA"?
    dan Mempersiapkan Karir Sebagai Manajer Portofolio . Memisahkan Gandum dari Sekam Sementara ini sebutan telah lama diterima sebagai bagian dari pembentukan layanan keuangan, gelombang kredensial baru yang sejak saat itu muncul telah mengaburkan validitas beberapa sertifikasi terdahulu ini. Namun, analisis lebih dekat dari banyak peruntukan ini dengan cepat menunjukkan bahwa mereka hanya memerlukan sebagian kecil dari kursus yang diminta dari sumber akreditasi tradisional. Misalnya, penunjukan Manajemen Aset Terakreditasi (AAMS) dan Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) pasti dapat membantu penasihat dalam proses seleksi dan pengelolaan investasi (dan kemungkinan juga akan terdengar mengesankan bagi klien dan prospek). Namun, kurikulum akademis yang dibutuhkan untuk sertifikasi hampir tidak menggores permukaan materi yang tercakup dalam CFA atau bahkan kurikulum CFP. Tapi, sementara kursus yang dibutuhkan untuk mendapatkan sebagian besar sebutan lainnya tidak dibandingkan dengan CFA, sebuah pengecualian muncul dalam beberapa tahun terakhir.

Kredensial Keuangan Berlisensi Internasional (LIFA) mencakup sebagian besar materi yang sama dengan kurikulum CFA dalam kursusnya, namun jauh lebih fleksibel dalam hal administrasi. Tidak seperti ujian CFA, yang diberikan pada waktu yang ditentukan di lokasi yang disetujui dan spesifik, siswa LIFA dapat pergi ke lokasi pengujian Thomson-Prometric dan mengikuti ujian mereka, yang dapat diberikan setidaknya 260 hari dalam setahun. Ujian LIFA juga lebih murah, dan siswa juga dapat mengajukan permohonan untuk melewati dua tingkat ujian pertama dan duduk langsung untuk level III. Masih harus dilihat bagaimana penunjukan ini dibandingkan dengan sertifikasi CFA tradisional.
Memang, beberapa sebutan yang baru saja diciptakan fungsi utamanya adalah sebutan "pemasaran" (kredensial yang diarahkan untuk menasihati warga lanjut usia). Sertifikasi ini sering kali lebih berfokus pada penasihat pelatihan bagaimana memasarkan produk dan layanan keuangan tertentu kepada warga lanjut usia secara efektif. Oleh karena itu, sebagian besar pelatihan diarahkan terutama untuk mengeksplorasi pola pikir rata-rata warga lanjut usia, dan bagaimana hal itu dapat digunakan untuk mendorong mereka mengikuti rekomendasi penasihat yang baru dipercaya.

Menjaga Perspektif

Tentu saja tidak semua profesional keuangan yang mendapatkan sebutan dengan persyaratan yang kurang ketat tidak jujur ​​atau tidak kompeten; hanya saja banyak dari mereka belum mendapatkan tingkat pelatihan dan pengalaman yang sama seperti orang lain yang telah mendapatkan satu atau lebih dari sebutan yang lebih tua.Tapi, bahkan sebutan yang lebih rendah pun bisa membantu penasehat untuk lebih membantu klien mereka, jika hanya di area tertentu. Dalam hal pemasaran, bagaimanapun, masyarakat yang tidak berpendidikan akan mengalami kesulitan membedakan antara layanan yang dapat diberikan oleh Penasihat Keuangan Bersertifikasi dan Perencana Keuangan Bersertifikasi. Ini, tentu saja, telah mendorong beberapa kebencian dari para penasihat yang telah mendapatkan sertifikasi yang lebih sulit. Banyak dari mereka yang mencari undang-undang yang akan membatasi masuknya sebutan baru atau memberi label dengan jelas sebagai lingkup yang lebih rendah. Waktu dan undang-undang akhirnya akan menentukan bagaimana masalah ini teratasi. (Untuk lebih banyak wawasan, lihat

Sertifikasi Alfabet Soup Sertifikasi Keuangan
.)