Sebagai pemilik kondominium, Anda menerima beberapa tingkat cakupan asuransi melalui kebijakan master komplek kondominium, yang mencakup kerusakan pada area umum bangunan dan klaim kewajiban atas kecelakaan yang terjadi di area tersebut. Tapi ada variasi yang signifikan dalam kebijakan master yang mencakup satu kompleks ke yang berikutnya. Untuk memastikan Anda mengasuransikan unit dan barang Anda dengan benar, Anda perlu memahami apa yang biasanya ditutupi oleh kebijakan utama, apa yang terkadang ditutup dan apa yang biasanya tidak tercakup. Anda juga perlu meninjau ulang kebijakan asosiasi asosiasi kondominium Anda untuk mengetahui secara tepat apa yang dicakupnya. Jika Anda mengalami kesulitan untuk memahaminya, agen asuransi kondominium dapat membantu Anda. Setelah Anda memahami apa yang menjadi tanggung jawab Anda dan apa yang tidak Anda inginkan, Anda dapat membeli kebijakan pemilik unit kondominium untuk mengisi kekosongan.

Asuransi Individual Condo: Tidak Seperti Asuransi Pemilik Rumah atau Penyewa

Bila Anda memiliki rumah keluarga tunggal, Anda sendiri bertanggung jawab secara finansial atas seluruh struktur dan semua isinya. Untuk alasan ini, polis asuransi pemilik rumah biasanya mencakup bahaya berikut dan lebih banyak lagi:

- Kerusakan eksterior dan interior pada struktur dan barang-barang Anda yang disebabkan oleh api, asap, petir, badai angin, hujan es, ledakan, pesawat terbang dan kendaraan;

- Pencurian barang pribadi;

- Kerusakan akibat pencairan es;

- Vandalisme;

- Tanggung jawab pribadi atas luka yang terjadi pada harta benda Anda; dan

- Kehilangan penggunaan, jika Anda harus membayar untuk tinggal di tempat lain sementara rumah rusak Anda diperbaiki.

(Untuk mempelajari lebih lanjut, baca

Panduan Pemula untuk Asuransi Pemilik Rumah . Sebaliknya, sebagai penyewa, Anda tidak memiliki tanggung jawab finansial atas bangunan itu sendiri. Dalam kebanyakan kasus, Anda bahkan tidak bertanggung jawab atas komponen dalam unit Anda. Jika api menghancurkan bangunan, Anda tidak akan diharapkan untuk membeli lemari dapur baru. Asuransi penyewa biasanya hanya mencakup barang-barang pribadi, seperti perabotan dan pakaian, namun melindungi barang-barang dari kerusakan yang disebabkan oleh bahaya yang sama dengan asuransi pemilik rumah. Juga seperti asuransi pemilik rumah, asuransi penyewa mencakup hilangnya penggunaan dan tanggung jawab pribadi. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca

Insurance 101 For Renters .)

Asuransi kondominium mencakup hilangnya penggunaan dan tanggung jawab pribadi juga. Bila asuransi kondominium berbeda dari asuransi penyewa, Anda mungkin bertanggung jawab atas beberapa komponen interior unit Anda, tergantung pada apa yang dikatakan oleh kebijakan master bangunan. Dan di mana perbedaannya dengan asuransi pemilik rumah adalah Anda tidak bertanggung jawab atas banyak komponen struktural; kebijakan master asosiasi kondominium akan menutupi mereka. Kebijakan ini dapat bervariasi dari satu asosiasi kondominium ke yang berikutnya, jadi penting untuk membacanya sebelum Anda membeli, bahkan jika Anda hanya berpindah dari satu kondominium ke kondominium lainnya.

Apa Kebijakan Master Condo Biasanya Meliputi

Bagian dari asosiasi pemilik rumah bulanan (HOA) iuran yang Anda bayarkan sebagai pemilik kondominium menuju pembelian kebijakan utama yang menjamin terhadap klaim tanggung jawab pribadi yang disebabkan oleh kecelakaan di area umum. dan kerusakan fisik pada area umum yang kompleks. Area umum adalah bagian bangunan tempat Anda berbagi kepemilikan dengan pemilik unit kondominium lainnya, seperti lorong, lobi, lift, lansekap komunitas, fasilitas atletik, ruang komunitas dan kolam renang. Sebuah kebijakan utama juga mencakup struktur eksterior - misalnya atap dan dinding eksterior.

Kebijakan utama kondominium mencakup jenis bahaya yang sama dengan asuransi pemilik rumah, termasuk kebakaran, petir, badai angin, hujan es, ledakan, asap, pencurian, vandalisme, benda jatuh dan keruntuhan bangunan. Berapa banyak yang akan Anda bayar untuk cakupan ini tergantung pada faktor yang sama yang mempengaruhi biaya yang akan Anda bayarkan untuk asuransi pemilik rumah dan penyewa, termasuk usia bangunan, riwayat klaim, ukuran bangunan, lokasi dan jenis konstruksi, dan fitur mitigasi kerugian semacam itu sebagai sistem sprinkler untuk kebakaran.

Satu pengecualian untuk ditonton: Jika asosiasi pemilik rumah Anda menentukan bahwa Anda bertanggung jawab untuk merusak area umum, hal itu dapat membuat Anda bertanggung jawab secara pribadi daripada mengajukan klaim berdasarkan kebijakan utama. Anda dapat membeli apa yang disebut "cakupan penilaian kerugian" untuk melindungi diri dari kemungkinan ini. Rugi-cakupan penilaian juga berguna jika kompleks mengalami kerugian yang melebihi batas polis master policy, dan HOA harus menyerahkan penilaian khusus yang memaksa pemilik unit untuk menutupi kekurangan tersebut.

Apa Kebijakan Master Biasanya

Tidak Sampaikan Anda memerlukan kebijakan pemilik unit kondominium untuk memastikan komponen tertentu dari unit Anda. Ini termasuk kerusakan pada dinding, lantai dan penutup langit-langit; kerusakan perlengkapan; kerusakan pada perbaikan dan perubahan; dan kerusakan pada struktur yang terpasang secara permanen (seperti garasi). Dengan kata lain, jika seluruh bangunan terbakar habis, asuransi asosiasi kondominium akan membayar untuk membangun kembali area umum dan unit Anda, namun biasanya Anda harus membayar ganti toilet, meja, lemari dan lantai kayu - itu sebabnya Anda memerlukannya. kebijakan pemilik unit. Beberapa kebijakan utama mencakup item seperti ini, yang membuatnya penting agar Anda membaca kebijakannya sehingga Anda tidak membeli terlalu banyak atau terlalu sedikit asuransi. Selain itu, sementara beberapa kebijakan utama mencakup item interior tertentu, mereka mungkin hanya menutupi mereka pada tingkat dasar, yang berarti bahwa jika unit itu dibangun dengan lantai vinyl namun Anda mengupgrade ke ubin keramik, asuransi hanya akan membayar untuk mengganti vinyl.

Meskipun kebijakan utama akan mencakup area umum dan mungkin beberapa item dalam unit Anda, namun kebijakan pemiliknya akan dikurangkan, seperti kebijakan pemilik unit Anda. Anda perlu tahu apa yang bisa dikurangkan asosiasi Anda telah memilih dan berapa banyak pemilik yang dapat dikurangkan akan tersebar, jadi Anda akan tahu berapa banyak asosiasi yang akan meminta Anda untuk membayar jika perlu mengajukan klaim.Misalnya, jika ada pengurangan $ 50.000 dan kompleks kondominium memiliki 500 unit, setiap pemilik unit akan bertanggung jawab atas pengurangan $ 1.000 jika HOA perlu mengajukan klaim berdasarkan kebijakan utama. Sisihkan jumlah ini dalam dana darurat Anda sehingga Anda akan siap.

Seperti asuransi penyewa dan pemilik rumah, mendokumentasikan interior dan isi unit Anda dengan video atau foto - dan daftar biaya penggantian yang diperkirakan - akan membantu Anda menentukan berapa banyak asuransi yang dapat dibeli dan memungkinkan Anda untuk memperkuat Kerugian jika Anda perlu mengajukan klaim.

Seperti asuransi pemilik rumah dan penyewa, Anda memerlukan liputan khusus jika kondominium Anda terkena banjir atau angin ribut atau jika Anda memiliki barang bernilai tinggi, seperti perhiasan mahal. Dan kecuali jika Anda berencana mengganti barang yang rusak atau dicuri dengan berbelanja di toko barang bekas dan penjualan garasi, pastikan untuk mendapatkan cakupan biaya penggantian, bukan cakupan nilai tunai sebenarnya. Akhirnya, tidak ada kebijakan pemilik rumah, asuransi penyewa atau kondominium akan mencakup kerusakan yang disebabkan oleh kelalaian atau niat.

The Bottom Line

Asuransi kondominium berbeda dengan asuransi perasuransian dan asuransi pemilik rumah dengan cara menangani tanggung jawab atas struktur bangunan dan komponen interior tertentu. Pastikan bahwa antara kebijakan master kompleks dan kebijakan pemilik unit Anda, Anda sepenuhnya dilindungi namun tidak terlalu diasuransikan. Ini cerdas untuk mendapatkan salinan kebijakan master kondominium sebelum Anda membeli sehingga Anda memiliki cukup asuransi sejak hari pertama, tapi tidak ada kata terlambat untuk memperbarui cakupan Anda atau untuk memastikan Anda tidak membayar lebih untuk cakupan yang tidak Anda butuhkan.