Perusahaan kartu kredit adalah pemain uang besar yang telah melihat undang-undang dan intervensi pemerintah bekerja untuk keuntungan mereka. Salah satu tindakan terakhir yang harus dilakukan terhadap raksasa kartu kredit juga merupakan yang pertama: Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil tahun 1974. Tindakan ini terbukti menjadi salah satu dari sedikit kemenangan bagi konsumen melawan pelobi perusahaan kartu kredit yang kuat. Pada artikel ini kita akan melihat tindakan dan apa artinya bagi Anda.

Sebelum Bertindak
Ketika kartu kredit memulai debutnya, itu adalah sasaran empuk penipuan. Perusahaan membawa pelanggan potensial pemboman karpet dengan kartu kredit yang tidak diminta, dan beberapa kartu ini dicegat melalui pos oleh penipu. Konsumen yang kartu-kartunya dicuri ada kaitannya dengan biaya yang belum dibayar ke kartu yang tidak mereka inginkan. Jika konsumen mempermasalahkan dakwaan, perusahaan kartu kredit hanya memberi tahu penagih tagihan kepada mereka dan merusak peringkat kredit konsumen. (Untuk lebih jelasnya, lihat Pentingnya Peringkat Kredit Anda dan Cara Menyengketakan Biaya Kartu Kredit .)

- Sebagai tanggapan atas praktik-praktik yang tidak adil ini, Kongres mengeluarkan Kebenaran dalam Lending Act (TILA) (1968), yang meminta perusahaan kartu kredit untuk secara eksplisit menyatakan persyaratan semua pinjaman dan semua biaya yang terkait dan biaya; Fair Reporting Act (1970), yang memungkinkan konsumen untuk memeriksa laporan kredit mereka dan mengatur bagaimana perusahaan mengumpulkan dan menggunakan informasi ini; dan Equal Credit Opportunity Act (1974), yang melarang penyaringan berdasarkan usia, ras, jenis kelamin, agama, dan sebagainya. Itu adalah Fair Credit Billing Act (1974), bagaimanapun, yang memberi konsumen kemampuan untuk melawan.

Kekuatan Undang-Undang

Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil memungkinkan konsumen untuk membantah tuduhan atas kartu kredit mereka tanpa merugikan peringkat kredit mereka. Sebelum Undang-Undang Penagihan Kredit Adil, jika konsumen menahan pembayaran karena tagihan tidak wajar, yang dianggap sebagai pembayaran tidak normal dan merugikan peringkat kredit konsumen. Berkat Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil, konsumen dapat membantah tagihan yang tidak sah, biaya dengan jumlah yang salah (harga jual terlalu mahal), biaya untuk barang atau jasa yang tidak pernah dikirim atau tidak memuaskan, kesalahan akuntansi (tanggal yang salah, pembayaran tidak tercatat), tagihan dikirim ke alamat yang salah, dan biaya apapun yang mengharuskan konsumen untuk memberikan penjelasan resmi.

Selain sengketa, Undang-Undang Penagihan Kredit Fair mewajibkan pernyataan kartu kredit dikirim dua minggu sebelum pembayaran jatuh tempo dan memungkinkan konsumen memegang perusahaan kartu kredit, selain merchant yang menjual barang tersebut. , bertanggung jawab atas pembelian yang tidak memuaskan. Dengan kata lain, konsumen dapat menuntut perusahaan kartu untuk nilai pembelian jika pedagang menolak pengembalian dana atas dasar yang sah (produk yang salah, layanan yang tidak lengkap, dll.). Ini juga melarang pedagang memberikan potongan harga kepada orang-orang yang membayar dengan uang tunai. Dengan bertindak, perusahaan kartu kredit memiliki insentif untuk memantau para pedagang yang menerima kartu mereka dan memastikan bahwa pedagang itu jujur.

Cara Menggunakannya

Rahasia besar menggunakan Undang-Undang Penagihan Kredit Adil adalah dengan menuliskan semuanya secara tertulis. Panggilan telepon dan email tidak masuk hitungan. Sengketa harus diajukan dalam waktu 60 hari setelah tagihan kartu kredit Anda dikirimkan. Anda dapat menghubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk mendapatkan tanggal pengiriman sebenarnya jika cap pos hilang dari amplop. Surat sengketa Anda perlu memasukkan nama dan alamat Anda, serta nomor rekening Anda dan deskripsi perselisihannya.
Anda mungkin perlu mengambil langkah lain, tergantung pada tuduhan yang Anda perselisihkan. Jika Anda ingin mendapatkan pengembalian uang untuk barang atau jasa yang tidak memuaskan, biaya yang diperselisihkan harus bernilai lebih dari $ 50 dan harus dilakukan dalam 100 mil dari alamat rumah Anda. Selanjutnya, Anda harus berusaha dengan baik untuk berdamai dengan pihak lawan terlebih dahulu. Dalam kasus ini, Anda harus menyertakan salinan kuitansi, kontrak, dan dokumentasi lainnya yang Anda miliki serta catatan ringkas tentang usaha Anda untuk melakukan rekonsiliasi. Surat tersebut harus dikirim ke alamat pertanyaan penagihan yang tercantum di bagian belakang pernyataan kartu kredit Anda. Mengirimkan surat Anda melalui surat bersertifikat adalah ide bagus, karena Anda akan memiliki bukti bahwa Anda telah mengirim perselisihan dalam batas waktu 60 hari. (Untuk bacaan terkait, lihat

Cara Membaca Perjanjian Pinjaman dan Kartu Kredit .) Apa Sekarang?

Bila penerbit kartu kredit menerima surat Anda, undang-undang ini harus diminta untuk mengakui perselisihan Anda dalam waktu 30 hari melalui surat dan untuk mengatasi perselisihan Anda dalam waktu 90 hari. Setelah menerima keluhan tersebut, perusahaan kartu kredit tidak dapat mengumpulkan tagihan atau mengirimkan informasi apapun ke biro kredit yang akan merugikan peringkat kredit Anda. Perusahaan kartu kredit akan menyelidiki klaim Anda dan mengirimkan hasil dan keputusannya secara tertulis.
Jika tagihan yang disengketakan ternyata merupakan kesalahan, akun Anda akan dikreditkan untuk tagihan tersebut. Jika perusahaan kartu kredit menentukan bahwa tagihannya akurat, Anda harus membayarnya. Dalam kedua kasus tersebut, tidak ada biaya keterlambatan yang dapat dikenakan pada saat ini mengenai jumlah yang terkait dengan pembelian Anda, namun Anda tetap harus membayar hutang kartu Anda jika ada biaya sah lainnya yang tercampur. Anda mungkin dapat menunda pembayaran yang terkait untuk hutang yang disengketakan saat masih membayar barang-barang lain yang dibebankan dengan menghubungi departemen penagihan secara langsung dan mengatakan bahwa Anda berada di tengah klaim. (Cari tahu bagaimana cara mengurangi hutang kartu kredit Anda,

Tip Pakar Untuk Memotong Hutang Kartu Kredit . Jika Anda yakin bahwa tagihan tersebut adalah kesalahan, dan perusahaan kartu kredit menemukan sebaliknya, Anda dapat mengajukan banding dalam waktu 10 hari sejak menerima keputusan tersebut. Pastikan untuk meminta salinan dokumen yang digunakan perusahaan untuk memutuskan bahwa tagihan tersebut valid. Dengan tindakan tersebut, perusahaan kartu kredit dapat memberi catatan pada laporan kredit Anda tentang non-pembayaran, namun juga harus menyatakan bahwa Anda menolak membayar karena Anda yakin tuduhan tersebut adalah kesalahan.(Untuk informasi lebih lanjut, baca

Cara Sengketa Kesalahan Pada Laporan Kredit Anda . Kesimpulan

Undang-Undang Penagihan Kredit Adil pada dasarnya menambah tingkat perlindungan konsumen lainnya. Ini memberi konsumen cara untuk melawan tuduhan tidak adil tanpa merusak peringkat kredit mereka. Hal ini juga memberi tekanan pada perusahaan kartu kredit untuk memastikan bahwa pedagang dan pedagang mereka memberikan barang dan jasa seperti yang dijanjikan. Perusahaan kartu kredit memiliki sedikit insentif untuk menjelaskan pernyataan kesalahan - jika konsumen membayar lebih, itu adalah bonus untuk perusahaan kartu kredit. Jika konsumen "merindukan" pembayaran, perusahaan kartu kredit akan menagih konsumen lebih banyak pada kesempatan berikutnya, sehingga konsumen harus rajin memeriksa tagihannya dan, melalui Undang-Undang Penagihan Kredit Adil, ada kesalahan yang diperbaiki.