Boston Consulting Group memperkirakan ada rekor $ 74 triliun aset kelolaan global (AUM) pada tahun 2014, naik lebih dari 8% dari tahun 2013. Selama jumlah itu terus meningkat, kekayaan pribadi manajemen dan jasa penasihat keuangan akan tumbuh sesuai dengan itu.

Mendefinisikan Manajemen Kekayaan

Laporan Boston Consulting Group mengungkapkan bahwa $ 45 triliun, atau 61%, aset pengelolaan global dimiliki oleh investor institusi. Banyak institusi mengelola aset mereka sendiri; Biaya pada akun terkelola bertambah cepat saat berhadapan dengan jutaan atau miliaran dolar.

Dolar institusional tentu saja penting bagi industri pengelolaan kekayaan, namun merupakan dunia yang dihapus dari konsepsi umum penasihat keuangan pribadi. Pengelolaan kekayaan adalah bidang yang sangat besar; sulit untuk mengurangi jenis layanan yang dianggap sebagai pengelolaan kekayaan.

Manajer kekayaan berbeda dari pialang, yang hanya mengkoordinasikan pembeli dan penjual dan melakukan perdagangan di pasar. Sebagian besar manajer kekayaan menamakan diri mereka sebagai pelayan aset dan pelatih kehidupan keuangan. Mereka menggabungkan perencanaan keuangan dengan layanan pajak, membantu menargetkan pembelian barang yang signifikan, dan beberapa mungkin menawarkan perencanaan perumahan. Mereka mungkin bekerja di perusahaan atau sebagai konsultan independen. Mereka mungkin menargetkan bisnis atau individu.

Klien yang lebih kaya membutuhkan lebih banyak layanan dan klien yang lebih miskin cenderung bertransaksi. Fitur yang menentukan, bagaimanapun, adalah bahwa seorang manajer kekayaan mengidentifikasi rencana spesifik untuk masa depan keuangan klien.

Lingkungan Pergeseran

Krisis keuangan 2007-2008 mengubah industri pengelolaan kekayaan. Profesional keuangan di seluruh dunia mendapat sorotan peraturan yang ketat, dan konsumen memandang industri ini dengan rasa skeptisisme baru dan, dalam beberapa kasus, menghina.

Selain itu, banyak kekayaan menguap dalam resesi. Aset turun hampir di seluruh papan di banyak negara, menciptakan transisi yang sulit sebelum berakhir dengan banyak kesempatan. Sebagian besar aset tradisional menghargai banyak hal antara 2010 dan 2014 didukung oleh kebijakan moneter mudah di seluruh dunia.

Kerugiannya sedalam mereka puasa. Antara tahun 2007 dan akhir tahun 2008, AUM Amerika Utara anjlok 36%. Kerugiannya berada di 25% di Eropa, 25% di Asia dan 14% di Timur Tengah. Pendapatan pengelolaan kekayaan global turun lebih dari sepertiga.

Pada tahun 2015, pemulihan telah selesai. Menurut Deloitte, ada $ 9 triliun di AUM internasional secara keseluruhan pada awal tahun 2008 dan $ 9. 2 triliun pada kuartal pertama 2015.

Tidak semua daerah pulih.Perusahaan-perusahaan Eropa sangat terpukul, dan manajer kekayaan di Eropa masih melihat pendapatan di level 20% di bawah tahun 2008. Swiss, Inggris dan Amerika Serikat tetap menjadi pusat pengelolaan kekayaan terbesar, sementara Hong Kong dan Singapura adalah yang paling cepat naik. pasar untuk aset klien baru.

Pergeseran ini sesuai dengan perpindahan dari hubungan penasihat tradisional. Bagian manajemen kekayaan baru, termasuk penasehat otomatis dan kontrol digital, menawarkan alternatif berbiaya rendah dan transparan dalam industri yang didasarkan pada biaya dan komisi. Namun, Biro Statistik Tenaga Kerja memperkirakan pertumbuhan 27 tahun dalam posisi penasihat keuangan pribadi baru antara tahun 2012 dan 2022 - jauh lebih cepat daripada rata-rata untuk semua pekerjaan.

Masa Depan Manajemen Kekayaan Profesional

Dari manajemen kekayaan miliarder sampai penasihat keuangan pribadi tingkat kecil, inti pengelolaan kekayaan adalah proposisi nilai; Ini adalah janji pengembalian dan keamanan yang melebihi biaya apapun yang terkait dengan layanan ini.

Proposisi nilai itu ditantang secara serius pada tahun 2008. Klien penasehat, yang banyak di antaranya telah memainkan permainan sesuai naskah selama beberapa dekade, ditinggalkan memegang sisa-sisa nilai properti mereka, portofolio 401 (k) dan IRA, dan aset lainnya terkena pasar yang penuh gejolak. Klien yang tidak nyaman lebih cenderung menghindari nasihat dibayar dan tertarik pada arah diri sendiri.

Klien modern menginginkan lebih banyak kontrol dengan biaya lebih rendah, yang menyebabkan banyak gangguan di industri ini. Layanan baru dan penasehat muda menyajikan proposisi nilai yang sangat berbeda dari orang sezaman mereka yang lebih tua. Dengan hampir $ 75 triliun untuk diperebutkan, pasar tidak kekurangan pendatang baru dan gagasan baru.