Ingat harga tiket film 15 tahun yang lalu? Biaya tiket itu jauh lebih banyak hari ini, sebagian berkat pengaruh inflasi. Istilah ekonomi ini mengacu pada kecenderungan harga (untuk barang konsumsi, layanan, perumahan) secara bertahap meningkat dari waktu ke waktu. Inflasi juga memiliki kecenderungan untuk mengurangi nilai tabungan Anda. Itulah mengapa penting untuk memahami inflasi dan mengelola dampaknya.

Bagaimana pengaruh inflasi terhadap tabungan?

Katakanlah Anda memiliki $ 100 dalam rekening tabungan yang membayar bunga sebesar 1%. Setelah setahun, Anda akan memiliki $ 101 di akun Anda. Selama periode ini, jika inflasi berjalan 2%, Anda harus memiliki $ 102 untuk menebus dampak kenaikan harga. Karena Anda hanya akan memiliki $ 101 di akun Anda, Anda benar-benar telah kehilangan sebagian daya beli. Jika tabungan Anda tidak tumbuh untuk mencerminkan kenaikan harga ini dari waktu ke waktu, pengaruhnya akan seolah-olah Anda benar-benar kehilangan uang.

Jika Anda seorang pensiunan yang hidup dengan tabungan terbatas Anda, Anda tidak dapat mengikuti standar hidup Anda jika inflasi mengurangi daya beli Anda setiap tahun. Di Amerika Serikat, biaya pengobatan, biaya penting bagi kebanyakan pensiunan, cenderung naik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memerangi Pensiun Pembunuh Pensiun: Inflasi .) Inflasi juga mempengaruhi orang-orang yang tidak hidup dengan pendapatan tetap. Bagaimana jika Anda terus menabung dengan tujuan, seperti dana kuliah untuk anak-anak Anda atau uang muka untuk pembelian rumah? Anda tidak ingin melihat penurunan daya beli Anda yang sebenarnya karena harga naik setiap tahun, mengurangi jumlah uang kuliah atau rumah yang bisa Anda beli.

Apa yang tertinggal dari inflasi?

Inflasi terjadi karena permintaan barang dan jasa tumbuh dalam ekonomi. Seiring dengan meningkatnya pasokan uang dalam suatu perekonomian, ada kemungkinan lebih banyak permintaan dari konsumen yang ingin membeli berbagai barang. Permintaan yang meningkat ini menciptakan tekanan pada harga dan mereka bangkit. Karena semakin banyak orang yang mau membayar barang-barang ini, penjual menaikkan harga mereka. Situasi lain yang dapat menyebabkan inflasi adalah ketika terjadi kenaikan biaya produksi. Produsen kemudian meneruskan ongkos, berupa harga yang lebih tinggi, ke konsumen.

Mengukur inflasi

Sekarang Anda mungkin khawatir apakah Anda benar-benar kehilangan uang untuk tabungan Anda. Jadi bagaimana Anda mengukur efek inflasi? Ada beberapa indeks tertentu yang disatukan pemerintah untuk mengukur dampak kenaikan harga. Indeks Harga Konsumen, untuk satu, mencakup harga berbagai barang dan jasa yang konsumen beli. Ini termasuk harga transportasi, perawatan medis dan perumahan, antara lain. IHK yang meningkat mengindikasikan bahwa biaya barang konsumen tersebut meningkat.Melacak indeks ini, yang diterbitkan bulanan oleh Departemen Tenaga Kerja, memberi Anda gambaran tentang tingkat inflasi di AS

Inflasi di Amerika Serikat

Dalam beberapa tahun terakhir, inflasi telah berjalan sangat rendah sehingga bank sentral di AS, Jepang dan Eropa telah secara aktif berusaha untuk menghentikan inflasi dan menghindari momok deflasi, atau penurunan harga. Di U. S., misalnya, Federal Reserve menargetkan inflasi tahunan 2%. Bank tersebut memprakarsai berbagai langkah stimulus untuk meningkatkan ekonomi menyusul krisis keuangan dan resesi besar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jika Anda Khawatir tentang Tingkat Inflasi AS? )

Kembali di tahun 2008, ada beberapa pembicaraan bahwa arus masuk uang tunai dari tindakan stimulus Federal Reserve akan benar-benar mengarah ke tingkat tinggi. tingkat inflasi di AS Situasi semacam itu belum terjadi, dan Federal Reserve masih berusaha untuk mendorong inflasi dalam ekonomi yang hangat. Hal-hal tidak selalu seperti ini. Kembali di akhir tahun 1970an, the Fed lebih diarahkan untuk memerangi tingkat inflasi dua digit yang tinggi. Dan ada periode hiperinflasi, atau inflasi yang sangat tinggi, di negara-negara seperti Jerman.

Menjaga tabungan Anda dari inflasi

Meskipun ada sedikit bukti inflasi di U. S. hari ini, kemungkinan akan lebih merupakan masalah di beberapa titik. Kabar baiknya adalah bahwa ada cara untuk mengelola situasi. Jika Anda seorang pensiunan yang mendapat pembayaran jaminan sosial pemerintah, pemerintah menyesuaikan pembayaran berdasarkan biaya hidup yang diukur oleh Indeks Harga Konsumen. Dengan demikian, seiring dengan kenaikan inflasi, Anda juga akan melihat pembayaran jaminan sosial Anda meningkat. (Lagi pula, lihat: Apakah Manfaat Jaminan Sosial Disesuaikan untuk Inflasi? )

Ada juga cara untuk menangkal dampak inflasi terhadap tabungan pribadi Anda. Untuk satu, alih-alih berpegang pada penghematan uang Anda, mintalah untuk menginvestasikannya untuk keuntungan yang lebih baik. Tingkat pengembalian minimal yang ditawarkan oleh akun pasar uang dan tabungan cenderung tidak cukup untuk memperhitungkan inflasi, sehingga menghemat uang Anda di sana tidak akan melindungi daya beli Anda.

Sebaliknya, bertujuan untuk lebih agresif dengan uang Anda untuk mendapatkan hasil yang lebih baik. (Untuk lebih lanjut, lihat: 9 Aset Terbaik untuk Perlindungan Melawan Inflasi. ) Bagi para pensiunan, alih-alih berinvestasi di Treasury Treasuries, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Treasury Inflation-Protected Securities, atau TIPS. Efek ini menyesuaikan pembayaran bunga yang Anda dapatkan berdasarkan perubahan dalam CPI. Dan pembayaran pokok yang Anda dapatkan kembali juga akan disesuaikan dengan inflasi. Jika harga sudah turun selama periode investasi Anda, setidaknya Anda akan mengembalikan pokok asli Anda.

Dan pengembalian investasi saham umumnya cenderung mengalahkan inflasi. Sementara investor yang fokus pada pelestarian modal mungkin tidak tertarik dengan volatilitas yang terkait dengan saham individual, memilih reksadana kemungkinan akan memberikan return yang baik. Mengingat bahwa dana tersebut memiliki eksposur terhadap berbagai macam saham, Anda tidak akan memasukkan semua telur Anda ke dalam satu keranjang.Reksadana yang mengikuti pendekatan pengindeksan pasif mungkin lebih baik lagi karena tidak bergantung pada kemampuan peminjaman saham dari manajer dana tertentu. Pasar saham cenderung naik seiring berjalannya waktu dan Anda akan mendapat keuntungan dari keterpaparan ini. Anda juga akan membayar lebih sedikit biaya dengan pendekatan pengindeksan.

Garis Bawah

Inflasi mengacu pada pergerakan harga ke atas dalam ekonomi selama periode waktu tertentu. Hal ini cenderung mengurangi daya beli konsumen; dia hanya bisa membeli sejumlah barang dan jasa dengan uang yang sama selama periode waktu tertentu. Untungnya, ada cara mengelola inflasi sehingga Anda bisa melestarikan daya beli Anda.