Semua orang memiliki pendapat tentang berapa banyak uang yang harus Anda selipkan di rekening bank Anda. Yang benar adalah, itu tergantung pada situasi keuangan Anda.

Yang perlu Anda simpan di bank adalah uang untuk tagihan rutin Anda, pengeluaran diskresioner dan sebagian dari tabungan Anda yang merupakan dana darurat Anda.

Semuanya dimulai dengan anggaran Anda. Jika Anda tidak menganggarkan dengan benar, Anda mungkin tidak memiliki apa pun untuk disimpan di rekening bank Anda.

AD:

Tidak punya anggaran? Sekarang waktunya untuk membangunnya. Berikut adalah beberapa pemikiran tentang bagaimana melakukannya.

Aturan 50/30/20

Pertama mari kita lihat peraturan 50/30/20 yang paling populer. Alih-alih mencoba mengikuti anggaran yang rumit dan gila-nomor, Anda bisa memikirkan uang Anda saat duduk dalam tiga ember.

Biaya yang Tidak Berubah (Tetap): 50%

Akan lebih baik jika Anda tidak memiliki tagihan bulanan, tapi tagihan listrik datang, seperti air, internet, mobil dan hipotek (atau sewa ) tagihan Dengan asumsi Anda telah mengevaluasi bagaimana biaya ini sesuai dengan anggaran Anda dan memutuskan bahwa itu adalah keharusan, tidak banyak yang dapat Anda lakukan selain membayarnya.

AD:

Biaya tetap harus menghabiskan sekitar 50% dari anggaran bulanan Anda.

Discretionary Money: 30%

Ini adalah keranjang di mana apapun (dalam alasan) pergi. Ini adalah uang Anda untuk digunakan pada keinginan dan bukan kebutuhan.

Menariknya, kebanyakan perencana memasukkan makanan ke dalam ember ini karena ada banyak pilihan bagaimana Anda menangani biaya ini: Anda bisa makan di restoran atau makan di rumah; Anda bisa membeli merek generik atau nama, atau Anda bisa membeli sup murah atau sekumpulan bahan organik dan membuat sendiri.

AD:

Keranjang ini juga berisi film, membeli tablet baru atau berkontribusi untuk amal. Kamu putuskan.

Aturan umum adalah 30% dari penghasilan Anda, namun banyak guru keuangan akan berpendapat bahwa 30% terlalu tinggi.

Tujuan Keuangan: 20%

Jika Anda tidak menabung dengan agresif untuk masa depan - mungkin mendanai IRA, rencana 529 jika Anda memiliki anak, dan tentu saja berkontribusi pada pensiun 401 (k) atau pensiun lainnya. rencanakan, jika mungkin - Anda mempersiapkan diri untuk masa-masa sulit di masa depan. Di sinilah 20% pendapatan bulanan terakhir Anda harus pergi.

Jika Anda tidak memiliki dana darurat (lihat di bawah), sebagian besar dari 20% ini harus terlebih dahulu membuatnya.

Strategi Anggaran Lain

Guru keuangan Dave Ramsey memiliki pendapat yang berbeda tentang bagaimana Anda harus mengukir uang Anda. Alokasi yang direkomendasikannya terlihat seperti ini (dinyatakan sebagai persentase dari gaji di rumah Anda):

Amal Memberi: 10-15%

Makanan: 5% - 15%

Menyimpan : 10% -15%

Pakaian: 2% - 7%

Perumahan: 25% - 35%

Transportasi: 10% - 15% > Utilitas:

5% - 10% Kesehatan / Kesehatan:

5% - 10% Tentang Dana Darurat tersebut

Di luar biaya hidup dan uang diskresioner Anda, bagian utama dari cadangan uang tunai di rekening bank Anda harus terdiri dari dana darurat Anda.Uang untuk dana itu harus berasal dari porsi anggaran Anda yang ditujukan untuk penghematan - entah dari 20% dari 50/30/20 atau dari Ramsey 10% sampai 15%.

Berapa banyak yang kamu butuhkan? Semua orang punya pendapat berbeda. Sebagian besar ahli keuangan akhirnya menyarankan Anda memerlukan uang tunai sebesar enam bulan biaya: Jika Anda memerlukan $ 5.000 untuk bertahan hidup setiap bulan, hemat $ 30.000.

Guru keuangan pribadi Suze Orman menyarankan dana darurat delapan bulan karena Itu tentang berapa lama dibutuhkan rata-rata orang untuk mencari pekerjaan. Pakar lain mengatakan tiga bulan, sementara beberapa orang mengatakan tidak ada sama sekali jika Anda memiliki sedikit hutang, sudah memiliki banyak uang yang tersimpan dalam investasi cair, dan memiliki asuransi kualitas.

Apakah dana itu benar-benar ada di bank? Beberapa ahli yang sama akan menyarankan Anda untuk menyimpan dana darurat lima digit Anda di rekening investasi dengan alokasi yang relatif aman untuk mendapatkan lebih banyak daripada bunga yang tidak biasa yang akan Anda terima di rekening tabungan.

Masalah utamanya adalah uang itu langsung dapat diakses jika Anda membutuhkannya. (Di sisi lain, ingat bahwa uang di rekening bank adalah FDIC diasuransikan.) Untuk saran lebih lanjut, lihat

Membangun Dana Darurat . Jika Anda tidak memiliki dana darurat, mungkin Anda harus membuatnya sebelum memasukkan uang / uang tabungan ke tujuan pensiun atau tujuan lainnya. Bertujuan untuk membangun dana tersebut sampai tiga bulan biaya, kemudian membelah tabungan Anda antara rekening tabungan dan investasi sampai Anda memiliki enam sampai delapan bulan yang pantas disisihkan.

Setelah itu, tabungan Anda harus menuju tujuan pensiun dan tujuan lainnya - diinvestasikan dalam sesuatu yang menghasilkan lebih dari sekedar rekening bank.

The Bottom Line

Data Federal Reserve terbaru dari "Laporan tentang Kesejahteraan Ekonomi Rumah Tangga AS pada tahun 2015" mensurvei orang Amerika dan menyebutkan bahwa "empat puluh enam persen orang dewasa mengatakan bahwa mereka tidak dapat mencakup biaya darurat seharga $ 400, atau akan menutupinya dengan menjual sesuatu atau meminjam uang. "

Itu tidak meninggalkan banyak ruang untuk menabung.

Kebanyakan guru keuangan mungkin setuju bahwa jika Anda mulai menyimpan sesuatu, itu adalah langkah awal yang hebat. Rencanakan untuk menaikkan jumlah itu dari waktu ke waktu. Dan jika Anda belum memiliki anggaran, mulailah dengan tutorial kami

Budgeting Basics .