Peer-to-peer (P2P) pinjaman berkembang, tapi apakah aman? Baru-baru ini, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengumumkan bahwa mereka menerima keluhan dari konsumen yang menghadapi masalah dengan pinjaman dari kreditur peer-to-peer. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Situs Pelaporan P2P: Seberapa Amankah Mereka untuk Peminjam? )

Apa itu Pinjaman Peer-to-Peer?

Mendapatkan pinjaman dari bank adalah jadi dekade terakhir. Anda mungkin ingat pergi ke bank dan duduk di kantor semiprivat dengan bankir di sisi berlawanan meja kerja. Anda berharap setelah menjelaskan situasi Anda, dia akan menyetujui pinjaman tersebut. Anda tidak berjalan keluar dari sana merasa seperti Anda punya banyak, tapi setidaknya Anda mendapatkan uang tunai.

AD:

Saat ini ada model pendanaan lain yang tersedia bagi konsumen, peer-to-peer (juga disebut pasar) yang berada di garis terdepan. Anda cukup online dan menyelesaikan aplikasi. Setelah itu platform menilai risiko kredit Anda dan mengajukan permintaan Anda ke pasar, di mana individu atau institusi dapat membuat penawaran yang dapat diterima atau ditolak pelanggan. Menurut LendingClub, salah satu pemberi pinjaman peer-to-peer terbesar dan paling terkenal, konsumen melaporkan penghematan rata-rata 35% dengan menggunakan platformnya. Itu angka yang mengesankan, tapi kalau CFPB dilibatkan, apa masalahnya?

AD:

Anda Mungkin Masalah

Platform pinjaman P2P tidak begitu banyak masalah; kemudahan dan kenyamanan mendapatkan pinjaman adalah apa yang mengkhawatirkan CFPB. Pemberi pinjaman online sekarang mengizinkan konsumen mengajukan pinjaman dan segera mendapatkan persetujuan. Meskipun situs seperti LendingClub tidak akan memasukkan uang ke dalam saku Anda dalam semalam, setiap konsumen tahu bahwa bila mudah membelanjakan (atau menerima) uang, kadang-kadang mengundang pilihan yang tidak bijaksana.

AD:

Penting untuk berpikir dengan hati-hati. Jika Anda mencari pinjaman untuk membiayai barang bernilai tinggi, apakah Anda benar-benar membutuhkannya dan dapatkah Anda membelinya? Apakah itu sesuai dengan anggaran Anda? Anda punya anggaran? Jika pembayaran bulanan tersebut malah masuk ke dana pensiun atau untuk melunasi hutang lainnya?

Membayar Utang

Tapi mungkin Anda melakukan hal yang benar. Anda berpikir untuk mendapatkan pinjaman peer-to-peer untuk mengkonsolidasikan beberapa hutang dengan tingkat bunga lebih rendah. Itu bisa masuk akal, tapi Anda harus melakukan penelitian terlebih dahulu. Beberapa pinjaman tidak memungkinkan untuk hadiah awal tanpa biaya. Beberapa pinjaman mobil dan bisnis, antara lain jenis pinjaman, memiliki biaya pembayaran di muka. Sebelum Anda mengkonsolidasikan, periksa penalti prabayar tersebut. Mungkin tidak masuk akal mengingatnya.

Jauhi Pinjaman Siswa

Hari-hari ini pinjaman mahasiswa ada di mana-mana dan berat. Orang-orang lulus dengan hutang puluhan ribu dolar dan tingkat bunga di utara 6%. Anda mungkin menemukan pinjaman peer-to-peer pada tingkat yang lebih rendah, namun pinjaman mahasiswa yang disponsori pemerintah federal Anda dilengkapi dengan segala macam fasilitas: pengurangan pajak atas bunga, rencana pembayaran berbasis pendapatan dan pengampunan pinjaman setelah Anda ' Saya telah melakukan sejumlah pembayaran tepat waktu.Semua itu hilang jika Anda mengubahnya menjadi pinjaman pribadi. Namun, jika pinjaman siswa Anda sudah bersifat pribadi, Anda tidak mendapatkan keuntungan federal tersebut, jadi beralih ke P2P mungkin masuk akal bagi Anda.

Pertimbangan Lain

Pertama, sebelum melamar, periksa laporan kredit Anda. Kesalahan pada mereka mungkin menyebabkan tingkat bunga Anda lebih tinggi dari yang seharusnya Anda dapatkan, jadi perbaiki kesalahan yang Anda temukan sebelum meminta pembiayaan. Kedua, ingat bahwa beberapa pemberi pinjaman online di luar pasar P2P mungkin memiliki tarif yang lebih rendah, jadi pastikan untuk memeriksanya. Akhirnya, jangan simpan pinjaman dengan melihat jumlah pembayaran bulanan; Sebagai gantinya, bandingkan total biaya pinjaman setelah semua pembayaran dilakukan. Pembayaran yang lebih rendah dalam jangka waktu yang lebih lama akan diterjemahkan ke biaya yang lebih besar kepada Anda pada akhirnya.

The Bottom Line

Peer-to-peer lending adalah pasar yang relatif baru namun berkembang dengan cepat. Pemberi pinjaman ini diminta untuk mengikuti semua undang-undang negara bagian dan federal yang sama dengan kreditur lainnya. Anda dapat merasa senang dengan hal itu, namun berhati-hatilah untuk tidak membiarkan kemudahan dan kenyamanan menggunakan pemberi pinjaman online menarik Anda untuk mengeluarkan terlalu banyak uang. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat 7 Website Peer-to-Peer Terbaik .