a:

Jawaban terbaik untuk pertanyaan "Seberapa cepat saya harus mulai menabung untuk masa pensiun?" mungkin "kemarin" - dan jawaban terbaik kedua adalah "sekarang juga." Fakta sederhana adalah tidak peduli tujuan pensiun spesifik seseorang, lebih mudah mencapai tujuan tersebut lebih cepat orang mulai menabung untuk masa pensiun.

Perbedaan Besar dengan Memulai Awal

Perbedaan antara mulai awal versus awal nanti sangat besar sehingga hampir tak terbayangkan. Misalnya, bayangkan seorang individu mulai menabung $ 6.000 per tahun pada usia 25 tahun, memasukkan uang itu ke rekening pensiun yang ditangguhkan pajak seperti IRA tradisional atau Roth IRA. Individu mengikuti rencana penghematan ini hanya dalam waktu 10 tahun, dan kemudian benar-benar berhenti menabung pada usia 35 tahun. Dengan mengasumsikan bahwa uang tersebut menghasilkan pengembalian tahunan 8% selama 30 tahun ke depan, pada saat dia berusia 65 tahun, total investasi sebesar $ 60.000 akan senilai $ 950.000 atau hanya kurang dari $ 1 juta. Sekarang bayangkan orang kedua menunggu sampai 35 untuk mulai menabung, dan kemudian mulai menabung $ 6.000 setahun yang sama untuk 30 tahun ke depan, sampai berusia 65 tahun. Terlepas dari kenyataan bahwa ia telah menabung selama 20 tahun lebih banyak daripada orang pertama dan masih memperoleh pengembalian uang tahunan sebesar 8% yang sama, mulai 10 tahun kemudian akan menelan biaya hampir seperempat juta dolar, atau hampir $ 250.000. Meskipun berhasil dengan tekun selama 30 tahun, dengan memulai kemudian, tabungannya hanya bernilai $ 750, 000 bukan satu juta.

Banyak orang mengalami kesulitan untuk memahami cara kerjanya dengan cara ini, namun kuncinya adalah, individu yang baru saja diselamatkan dari usia 25 sampai 35 tahun, telah berusia di atas 35 tahun, menumpuk lebih dari $ 100.000 yang kemudian dilanjutkan. untuk mendapatkan imbal hasil tahunan pada saat bersamaan, individu yang mulai menabung di 35 menghasilkan kontribusi pertamanya sebesar $ 6.000. Faktor-faktor yang Harus Dipertimbangkan Beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan dalam memulai perencanaan pensiun dan menyiapkan program tabungan mencakup hal-hal seperti usia dimana seseorang ingin pensiun dan berapa banyak pendapatan pensiun yang ia inginkan. Yang juga penting diingat adalah efek inflasi dan pajak. Inflasi terus-menerus mengikis daya beli seseorang dan apa yang mungkin terlihat seperti pendapatan pensiun yang bagus ketika seseorang berusia 35 tahun ternyata ternyata sangat tidak memadai pada usia 65 tahun. Boomer bayi yang tumbuh dan mulai bekerja selama tahun 1940-an kemungkinan tidak akan pernah membayangkan $ 300 satu bulan tagihan listrik atau $ 3 harga bensin galon. Berkenaan dengan pajak, tren historisnya adalah untuk tarif pajak, baik negara bagian maupun federal, meningkat dari waktu ke waktu. Oleh karena itu, pajak yang digigit diambil saat seseorang mulai menarik dana pensiunnya kemungkinan jauh lebih tinggi daripada tarif pajak saat ini untuk jumlah pendapatan yang sama.

--2 ->

Bagaimana Memulai Menyimpan untuk Pensiun

Di luar memulai sedini mungkin, langkah penting berikutnya adalah mengembangkan sebuah rencana tabungan yang dirancang untuk mencapai tujuan pensiun seseorang dan kemudian berpegang pada rencana tersebut. Ini sebenarnya adalah alasan bagus lain untuk mulai menabung untuk masa pensiun sesegera mungkin, karena kebiasaan menabung secara teratur, seperti kebiasaan lainnya, lebih mudah berkembang lebih cepat dalam hidup seseorang mulai mempraktikkannya.

Munculnya rekening tabungan pensiun individu, seperti rencana 401 (k) atau IRA, bersamaan dengan penghilangan bertahap dari banyak rencana pensiun perusahaan, telah menempatkan lebih banyak tanggung jawab pribadi kepada orang-orang untuk memenuhi kebutuhan mereka sendiri. pensiun. Keamanan Jamsostek semakin terancam, dan kebanyakan orang menyadari Jamsostek tidak cukup memberikan masa pensiun yang nyaman dalam segala hal.

Penasihat investasi profesional umumnya menyarankan untuk mendedikasikan minimal 10% dari laba bersih ke program tabungan pensiun. Banyak juga yang menasihati pendirian keluarga tradisional atau Roth IRA selain memanfaatkan 401 (k) rencana yang menawarkan dana yang sesuai dari majikan. Alasan untuk ini ada dua. Pertama, rencana 401 (k) dengan sendirinya mungkin tidak menyediakan dana pensiun yang memadai. Kedua, seseorang memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam investasi yang tersedia dalam akun IRA.