Selamat menabung untuk masa pensiun! Pada tahun 2017, Anda dapat memberikan kontribusi maksimal $ 5, 500 (atau $ 6, 500 jika Anda berumur 50 atau lebih) ke Roth IRA.
Selain Roth IRA, ada sejumlah rencana pensiun yang berbeda dan kendaraan tabungan tanggungan pajak yang mungkin Anda memenuhi syarat.
Pilihan pertama untuk dijelajahi adalah menentukan apakah Anda dapat berkontribusi pada rencana 401 (k), 403 (b), atau 457 di tempat kerja. Jika atasan Anda menawarkan salah satu dari rencana ini, Anda dapat memberikan kontribusi hingga $ 18.000 (atau $ 24.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun). Banyak perusahaan menawarkan sebuah pertandingan penyertaan, yang merupakan salah satu fitur investasi pensiun terbaik yang tersedia.
Jika Anda memiliki wirausaha atau memiliki bisnis kecil sendiri, ada rencana pensiun alternatif yang tersedia bagi Anda. IRA yang sederhana memungkinkan Anda menghemat sampai $ 12, 500 ($ 15, 500 jika Anda berumur 50 atau lebih) dengan uang sebelum pajak, dan tidak ada pajak yang terhutang sampai Anda melakukan penarikan. Bergantung pada penghasilan Anda, Anda mungkin bisa mengatur 401 Anda sendiri (k), juga dikenal sebagai solo atau independent 401 (k), atau SEP IRA. Untuk tahun 2017, Anda dapat menangguhkan sampai $ 54.000 pada salah satu dari mereka, naik dari $ 53.000 pada tahun 2016.
Di luar rencana kontribusi pasti, tergantung pada usia dan pendapatan Anda, mungkin bermanfaat untuk menyusun rencana manfaat pasti. Ini adalah rencana pensiun yang rumit yang memerlukan dokumen, administrasi, dan biaya yang signifikan. Tetapi jika Anda memperoleh sejumlah besar pendapatan wiraswasta dan mendekati masa pensiun, Anda bisa menunda sampai $ 210.000 per tahun.
Seperti yang Anda tahu, sumbangan Roth IRA dibuat dengan uang setelah pajak, yang berarti Anda tidak menerima potongan pajak untuk kontribusi Anda. Tapi Anda tidak akan berutang pajak di masa depan. Rencana IRA dan rencana manfaat pasti lainnya adalah penangguhan pajak, yang berarti Anda mendapatkan potongan pajak pada saat memberikan kontribusinya, namun Anda akan berutang pajak kemudian.
Jika Anda telah kehabisan semua akun pensiun yang ditangguhkan dengan pajak dan penundaan sementara dan berada dalam kelompok pajak tinggi, Anda mungkin ingin melihat anuitas, yaitu produk asuransi yang memberikan manfaat pajak. Anuitas memiliki reputasi buruk yang layak untuk biaya tinggi dan pilihan investasi yang buruk. Tapi ada kelas anuitas yang lebih baru, kadang-kadang disebut anuitas "hanya investasi", yang harganya lebih rendah. Anuitas ini dibuat untuk tujuan penangguhan pajak, bukan untuk tunjangan asuransi. Saat Anda membelinya, pastikan untuk menghindari jaminan, perlindungan atau penunggang asuransi jiwa. Sumbangan setelah pajak Anda akan bertambah pajak ditangguhkan, dan tidak ada batasan jumlah uang setelah pajak yang dapat Anda kontribusikan.Tidak seperti Roth IRA, Anda akan berutang pajak atas keuntungan saat penarikan, tapi Anda tidak akan berutang pajak pada kepala sekolah.
Jadi, Anda memiliki banyak pilihan untuk dipilih setelah memberi kontribusi maksimal kepada Roth IRA Anda. Namun, kontribusi terakhir Anda mungkin dibatasi oleh jumlah dan jenis pendapatan yang Anda peroleh dan oleh akun lain yang Anda andalkan, jadi Anda harus memeriksanya dengan profesional pajak.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Apakah lebih mudah untuk menabung untuk masa pensiun jika Anda memulai di awal kehidupan? Dapatkah saya menebus apa yang tidak saya simpan sekarang dengan memberi kontribusi lebih lanjut nanti?
Secara umum, sebelumnya Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin mudah untuk membayar, mengingat jumlah kewajiban finansial yang cenderung timbul pada periode berikutnya dalam hidup Anda. Melihat lebih dekat aspek menarik dari peracikan akan menggambarkan bagaimana, di game pensiun, burung awal benar-benar mendapatkan cacing tersebut.
Seberapa cepat saya harus mulai menabung untuk masa pensiun?
Belajar tentang dasar-dasar perencanaan pensiun dan alasan mengapa sangat menguntungkan bagi individu untuk mulai menabung untuk masa pensiun di awal kehidupan.