Jika menyangkut masalah hutang yang serius, biaya pengobatan seringkali menjadi penyebab orang banyak dalam merah. Sebuah survei oleh Commonwealth Fund menemukan bahwa satu dari lima orang dewasa melunasi hutang dari tagihan medis. Lebih parah lagi, biaya pengobatan yang lebih tinggi dan cakupan asuransi yang berkurang telah memaksa keluarga untuk masuk ke tabungan rumah tangga atau mengambil tambahan hutang kartu kredit.

TUTORIAL: Pengantar Asuransi

AD:

Yang mengatakan, keadaan darurat medis juga tidak harus menjadi masalah keuangan. Berbekal informasi yang tepat, Anda bisa menangani biaya secara efektif dan menghindari jebakan denda dan biaya penagihan.

Bagaimana Hutang Medis Terjadi Bila Anda atau keluarga Anda menghadapi operasi besar atau perawatan medis, biaya operasi adalah hal terakhir yang ada dalam pikiran Anda. Begitu Anda meninggalkan rumah sakit, sisi keuangan darurat bisa membingungkan. Penagihan rumah sakit menambah kebingungan karena beberapa rumah sakit mengirim faktur individu untuk ambulans, tinggal di rumah sakit, dokter, layanan laboratorium dan obat resep. (Sulit untuk memprediksi keadaan darurat keuangan, oleh karena itu Anda harus siap. Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Bangun Diri Anda Dana Darurat . )

AD:

Masalah penagihan dapat menyebabkan hutang bahkan bagi orang yang tidak pernah menghadapi keadaan darurat. Pembayaran yang terlambat untuk perawatan standar atau kunjungan ke kantor merupakan sumber penting dari hutang yang terjadi. Jika penyedia medis mengizinkan Anda mengenakan biaya perawatan untuk asuransi kesehatan Anda, tetaplah tanggung jawab Anda untuk memastikan perusahaan asuransi Anda benar-benar membayar tagihan. Yang kurang umum, dokter dan ahli chiropractor yang tidak bermoral dapat melakukan tes atau biaya yang tidak perlu untuk layanan yang tidak diberikan, dan tuduhan ini dapat menyebabkan perselisihan penagihan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat Menggali Utang Pribadi .)

AD:

Hutang Medis dan Kartu Kredit Dalam upaya untuk memastikan pembayaran untuk layanan, beberapa penyedia layanan kesehatan mendorong pasien untuk menggunakan kartu kredit untuk menyelesaikan tagihan dimuka. Dalam kasus tertentu, rumah sakit dan klinik bahkan mungkin bekerja sama dengan agen kartu kredit untuk menawarkan insentif, seperti diskon tagihan.

Tapi memegang hutang kartu kredit dan bukan utang medis bisa menghalangi kemampuan Anda untuk mendapatkan bantuan keuangan jika Anda mengalami masalah dalam membayar tagihan Anda. Ketika Anda mengubah biaya pengobatan menjadi hutang kartu kredit, biaya menjadi hutang konsumen dan Anda kemudian dikenai denda dan biaya terkait. Utang konsumen dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek, lulus pemeriksaan kredit untuk aplikasi rental, atau mendapatkan pekerjaan.

Kartu kredit yang dirancang khusus untuk membayar layanan medis telah menjadi kendaraan promosi bagi penyedia layanan yang menginginkan pembayaran yang efisien. Anda bisa mengajukan permohonan kartu kredit, seperti CareCredit online dan mendapatkan persetujuan instan.

CareCredit, sebuah perusahaan General Electric Money Company, menyatakan dengan jelas bahwa kartu tersebut ditujukan untuk pasien yang mencari perawatan elektif, seperti operasi pengangkatan gigi atau koreksi penglihatan, bukan untuk perawatan darurat.Rinciannya jelas di situs web: Menawarkan 11. 90% APR dan paket promosi memberi pembayaran tanpa bunga kepada pasien hingga 18 bulan. Sama menariknya dengan promosi ini, Anda harus bisa membayar tepat waktu. Jika Anda menunggak dengan pembayaran Anda, APR melompat hingga 28. 99% dan biaya keuangan dapat mulai disusun dan diperkuat oleh hutang Anda. (Untuk membaca lebih lanjut tentang kartu kredit, lihat Ambil Pengendalian Kartu Kredit Anda dan Memahami Minat Kartu Kredit .

Home Equity Loans Dihadapkan dengan sebuah gunung hutang dan panggilan dari agen penagihan, beberapa orang mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi tagihan medis. Tapi meminjam terhadap ekuitas rumah Anda bisa berarti pembayaran bulanan yang mungkin jauh lebih tinggi daripada tagihan medis asli Anda. Ini juga bisa berarti pembayaran dengan bunga tinggi dan Anda mungkin harus membayar poin, yang keduanya memberi lebih banyak hutang.

Bila Anda mengambil pinjaman ekuitas rumah, Anda menempatkan rumah Anda dengan risiko yang tidak perlu. Hutang medis adalah hutang tanpa jaminan, sedangkan pinjaman ekuitas rumahan dianggap sebagai hutang terjamin - ini didukung oleh jaminan atau keamanan, dalam hal ini rumah Anda. Dengan mentransfer hutang Anda, ada risiko tambahan jika Anda tidak dapat melunasi hutangnya, Anda kemudian bisa kehilangan rumah Anda. (Untuk lebih banyak wawasan tentang pinjaman ekuitas rumah, baca Pinjaman Mutu Rumah Tangga: Biaya )

Rencana Kesehatan dan Cakupan yang Layak Rencana asuransi kesehatan seharusnya melindungi orang dari menimbulkan hutang yang tidak dapat di atur dari biaya pengobatan , namun bagi banyak keluarga, asuransi belum memberikan perlindungan yang diperlukan dalam keadaan darurat. Survei Asuransi Kesehatan Tahunan Commonwealth Fund 2003 mengungkapkan bahwa sekitar dua pertiga orang dengan hutang medis memiliki cakupan asuransi kesehatan saat keadaan darurat terjadi.

Dengan majikan mengalihkan lebih banyak beban asuransi kesehatan ke pundak karyawan, pertanggungan semakin mahal bagi konsumen. Rencana juga memberikan cakupan yang kurang komprehensif dari sebelumnya, meski ada kenaikan premi dan deductible. Kongres memperkenalkan rekening tabungan kesehatan (HSAs) pada tahun 2003 sebagai solusi potensial untuk meringankan tekanan biaya perawatan kesehatan. HSA dirancang untuk membantu individu menghemat perawatan medis masa depan yang berkualitas secara bebas pajak.

Namun, HSA tidak terbukti menjadi peluru ajaib untuk menghindari hutang medis. Untuk memenuhi syarat untuk sebuah HSA, Anda harus memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan. Survei Commonwealth Fund mengungkapkan bahwa orang dengan deductible yang lebih tinggi berakhir dengan lebih banyak masalah dari tagihan medis. Lebih dari separuh dari mereka yang dapat dikurangkan dari $ 1.000 atau lebih melaporkan kesulitan membayar tagihan medis, dibandingkan dengan 24% orang dewasa yang diasuransikan tanpa dikurangkan. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang HSA, lihat Rekening Tabungan Kesehatan )

Due Diligence Anda Konsekuensi dari hutang medis melampaui keuangan. Orang yang membawa hutang medis sering menghindari perawatan yang diperlukan atau mengisi resep. Sebuah studi Proyek Akses menunjukkan bahwa dua pertiga orang dengan tagihan medis atau masalah hutang pergi tanpa perawatan yang diperlukan karena biaya yang terkait.

Meskipun rumah sakit dan penyedia layanan medis sangat ingin mendapatkan bayaran di tempat, Anda harus memilih opsi pembayaran yang sehat untuk Anda. Pilihan terbaik Anda adalah menegosiasikan paket pembayaran langsung dengan rumah sakit atau penyedia layanan Anda, yang lebih memilih untuk menerima pembayaran dari waktu ke waktu daripada tidak sama sekali. Anda mungkin bisa menegosiasikan rencana pembayaran yang bebas bunga, atau tidak dikenai denda dan biaya tambahan jika Anda melakukan pembayaran terlambat. Negosiasi langsung dengan rumah sakit atau penyedia layanan medis bahkan bisa berarti pengurangan tagihan Anda, yang mengurangi hutang Anda.

Anda juga memiliki hak sebagai konsumen perawatan kesehatan dan salah satu hak tersebut diizinkan untuk memeriksa salinan tagihan Anda dan bagan medis Anda sebelum Anda membayar. Rumah sakit dan penyedia layanan medis melakukan kesalahan dan kesalahan tersebut dapat muncul sebagai kesalahan penagihan. Luangkan waktu untuk memeriksa faktur Anda dengan cermat. Tanggal pada laporan tagihan Anda harus sesuai dengan tanggal perawatan Anda, dan layanan yang diberikan harus sesuai dengan grafik medis Anda. Terkadang kesalahan bisa menjadi salah cetak, seperti tambahan nol yang membuat tagihan melonjak dari tiga angka menjadi empat.

Konseling kredit atau layanan pengelolaan hutang mungkin merupakan pilihan tepat jika tagihan Anda tidak terkendali atau Anda mengalami kesulitan dalam membuat anggaran. Penelitian organisasi ini dengan saksama. Beberapa layanan memangsa konsumen yang putus asa, yang mengaku sebagai agen nirlaba dan mengenakan biaya selangit. Carilah sumber bantuan yang andal, seperti layanan yang diberikan melalui credit union atau lembaga keuangan lainnya, militer, atau universitas.

Akhirnya, sebagai konsumen perawatan kesehatan, sangat penting untuk mengenali waktu yang tepat untuk mengunjungi ruang gawat darurat versus waktu yang tepat untuk membuat janji dengan dokter Anda. Anda dapat mencegah banyak masalah penagihan dengan mendapatkan persetujuan terlebih dahulu untuk perawatan dari perusahaan asuransi Anda.

Kesimpulan Setelah prosedur medis berakhir, masih banyak kesakitan dan gejolak karena pembayaran. Jika masalah penagihan memang muncul, ingatlah bahwa Anda mendapatkan goyang yang lebih ringan dengan berhadapan langsung dengan rumah sakit atau klinik - jangan pernah mengeluarkan plastiknya. Kesehatan dan kesejahteraan finansial masa depan Anda bisa di telepon.