Bahkan untuk investor yang teliti, tugas perencanaan untuk pensiun bisa sangat menakutkan. Kebanyakan orang merasa sulit membungkus pikiran mereka seputar masa depan keuangan mereka. Secara intelektual, kami memahami pentingnya perencanaan keuangan jangka panjang, namun terlalu sering, kekhawatiran masa kini kami diprioritaskan. Ini bisa sama benarnya bagi orang yang sudah menggunakan penasihat keuangan, bagi mereka yang tidak. "Apakah saya lupa untuk mempertimbangkan sesuatu? Bagaimana cara menyusun masa pensiun saya untuk mencerminkan keadaan dan sasaran yang berubah dari waktu ke waktu? "Adalah beberapa pertanyaan yang mungkin dimiliki investor. Itulah mengapa sangat penting bagi investor dan penasihat mereka untuk menjalin hubungan kolaboratif, dan terlebih lagi untuk pasangan, karena jumlah faktor yang perlu dipertimbangkan dua kali lipat.

Verifikasi Penasihat Anda

Pertama, penting untuk dokter hewan penasihat keuangan Anda, bahkan jika mereka telah direkomendasikan oleh keluarga atau teman. Cari tahu tentang struktur biaya mereka dan bagaimana pembayaran mereka, serta sertifikasi dan perizinannya. Cari tahu apa pendidikan mereka. Periksalah Broker Pialang Regulasi Keuangan Industri (Finra) untuk profil mereka dan apakah memiliki tindakan penegakan hukum apa pun. ( Untuk tips lainnya, lihat 5 Pertanyaan Untuk Meminta Penasihat Keuangan Potensial Anda. )

Buat Kolaborasi

Yang terpenting, cari penasihat keuangan yang menggunakan pendekatan kolaboratif. Penasihat seperti itu akan menilai kebiasaan belanja, sasaran dan toleransi risiko Anda, dan membuat rencana keuangan yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik Anda, sekaligus menjaga Anda terlibat dalam proses perencanaan setiap langkahnya. Tanyakan bagaimana dan seberapa sering mereka lebih suka berkomunikasi. Apakah mereka menjadwalkan pertemuan rutin? Apakah mereka bersikeras bahwa kedua bagian dari pasangan terlibat sepenuhnya dalam perencanaan? Penasihat keuangan kolaboratif akan mengajukan pertanyaan dan benar-benar mendengarkan jawabannya. Mereka akan memperhatikan keadaan spesifik Anda dan bersedia mendiskusikan filosofi investasi Anda.

Pastikan untuk memberi peringkat pada penasihat Anda. Jadilah realistis tentang kebiasaan belanja Anda, misalnya. Apakah Anda perlu anggaran untuk perjalanan liburan atau barang mewah? Apa tujuan bottom line Anda, dan apa keinginan Anda? Penasihat keuangan kolaboratif akan membantu Anda memprioritaskan tujuan Anda dan menghasilkan solusi yang mungkin belum Anda pertimbangkan sebelumnya. Juga pastikan untuk mengungkapkan semua aset kepada penasihat Anda. Kumpulan data yang lengkap sangat penting dalam perencanaan keuangan. ( Untuk lebih lanjut, lihat Cara Memilih Penasihat Keuangan dan 5 Fakta Penasihat Keuangan Ingin Anda Tahu. )

Alat Penting

Cari tahu teknologi apa yang digunakan oleh seorang penasihat; yang dapat menggambarkan bagaimana mereka secara teknis mahir dan seberapa baik mereka berkomunikasi.Dua yang populer adalah Instream Solutions dan MoneyGuidePro, yang membantu mensintesis investor informasi, menciptakan grafik yang membantu memvisualisasikan sebuah rencana. Sebagai penasihat keuangan dan investor melakukan penyesuaian, investor dapat membayangkan bagaimana penyesuaian ini mempengaruhi portofolionya. Apa yang terjadi seiring berjalannya waktu jika Anda menyesuaikan pengeluaran bulanan Anda, misalnya? Jika Anda adalah pemilik bisnis, sebaiknya Anda mempertimbangkan untuk menjual bisnis Anda, dan kapan? Apakah masuk akal untuk mendorong kembali pensiun? Investor dapat melihat jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dan segera melacak perubahannya di layar mereka.

Garis Dasar

Seperti kebanyakan hal dalam hidup, usaha dan pemikiran yang Anda lakukan dalam usaha akan menentukan apa yang Anda dapatkan darinya. Memaksimalkan keuntungan menggunakan penasihat keuangan berarti mengambil pendekatan kolaboratif yang disorot dengan bersikap jujur ​​tentang aset dan kewajiban dan mengkomunikasikan harapan. Baru setelah itu, penasihat Anda dapat membantu Anda merumuskan rencana realistis yang mencerminkan prioritas dan tujuan jangka panjang Anda.