Dengan rekening bank yang menawarkan bunga yang hampir nol, banyak orang mencari reksa dana untuk keuntungan yang layak atas investasi mereka. Reksa dana pada dasarnya adalah sekeranjang saham dan / atau obligasi yang berbeda dimana Anda membeli saham. Mereka mengambil alih pekerjaan memilih saham dan memindahkan uang dari bahu Anda. Namun, dengan puluhan ribu reksa dana yang bisa dipilih, sulit mencari dana yang tepat untuk Anda. Berikut adalah beberapa pertimbangan dasar untuk membantu mempersempit pencarian.

Time Horizon

Pertama-tama, apa cakrawala waktu Anda untuk uang? Jika rencananya adalah menabung untuk tujuan tertentu, seperti membeli rumah di tahun X, pilihlah dana dengan profil risiko yang sesuai untuk tujuan itu. Aturan praktisnya adalah semakin lama cakrawala waktu Anda, semakin besar risiko yang Anda hadapi. Di sisi lain, cakrawala waktu yang lebih pendek, semakin sedikit risiko yang bisa Anda hadapi. Sebenarnya, setiap penghematan yang ingin digunakan pada tahun depan lebih baik dipelihara dari reksa dana sama sekali. Alasannya adalah Anda berisiko membeli ke kanan sebelum terjadi penurunan harga. Dengan perspektif yang lebih panjang, Anda bisa duduk kencang dan menunggu pasar rebound, tapi jika Anda membutuhkan uang segera Anda mungkin terpaksa makan kerugian. Dalam kasus tersebut, mungkin lebih baik memarkir uangnya di rekening tabungan biasa meski diminati.

Risiko dan Volatilitas Sebagian besar perusahaan reksadana memberikan panduan mengenai risiko dan ketidakstabilan dana mereka, memberi Anda gagasan sekilas tentang dana untuk dilihat lebih dekat. Untuk cakrawala tiga sampai lima tahun, Anda ingin memainkannya dengan cukup aman; lima sampai 10 tahun cukup agresif dan di luar itu pada dasarnya Anda bisa memilih dana yang berisiko seperti Anda bisa perut. Alasannya adalah Anda mendapatkan premi untuk menerima perubahan besar dalam nilai dana. Tapi semakin banyak tahun Anda meninggalkan uang di rekening, semakin sedikit satu tahun puncak atau penurunan hal. Setelah 20 tahun, jatuhnya pasar saham besar di tahun keenam hanyalah sebuah kenangan samar, terutama sejak demonstrasi di tahun tujuh dan delapan dibuat untuk kelonggaran dan beberapa.

Tujuan

Pertanyaan lain yang harus diajukan adalah, apa tujuan dari investasi tersebut? Jika tujuan Anda adalah menabung untuk masa pensiun, ada baiknya Anda membuka rekening pensiun individu (IRA) dan membeli reksa dana Anda melalui akun itu. Manfaat dari IRA adalah Anda mendapatkan keringanan pajak di sini dan sekarang, terutama jika Anda berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi. Kelemahannya adalah Anda "mengunci" uang Anda sampai berumur 59. 5 tahun, karena IRS menampar Anda dengan pajak penalti 10% untuk setiap penarikan sebelum usia tersebut. Tapi jika Anda berencana membangun sarang telur untuk tahun emas Anda, Anda tidak memiliki alasan untuk tidak mengikuti rute IRA.Menyimpan uang muka rumah atau tujuan serupa harus selalu dilakukan di reksa dana kena pajak reguler.

Berbagai Jenis Dana

Ada banyak jenis dana yang berbeda, namun terbagi dalam beberapa kategori umum:

1. Dana saham dalam negeri

2. Dana saham internasional

3. Dana sektor

4. Dana obligasi

5. Dana campuran

6. Hedge fund

7. Produk khusus / hibrida

Dana saham dalam negeri berinvestasi di perusahaan U. S. yang diperdagangkan, dengan fokus pada perusahaan kecil, menengah atau besar. Jika Anda mencari keamanan dan prediktabilitas relatif, topi besar adalah cara untuk pergi, sementara si kecil bisa menyembunyikan Google berikutnya yang ingin meledak ke langit. Topi besar juga sering membayar dividen, berarti Anda mendapatkan beberapa persen telur sarang Anda sebagai pembayaran tunai atau dorongan ekstra untuk penghematan Anda.

Dana saham internasional bisa bersifat global, memberi Anda sedikit dari setiap penjuru dunia, atau mereka dapat fokus pada wilayah tertentu. Dana sektor bisa semuanya di dalam negeri atau dipegang dari seluruh penjuru; itu tidak terlalu penting karena penekanannya bukan geografi melainkan industri tertentu. Misalnya, dana energi bisa mencari peluang di ladang minyak dan pembangkit tenaga listrik di seluruh dunia.

Dana obligasi adalah hewan yang berbeda, karena obligasi tersebut bukan saham di perusahaan melainkan sekumpulan IOU dari pemerintah atau perusahaan. Pemerintahan yang stabil atau perusahaan yang besar dan sehat tidak mungkin gagal bayar, yang berarti Anda mendapatkan hasil yang rendah, sementara sebuah negara atau perusahaan yang mengalami tekanan membayar hasil yang lebih tinggi karena risiko yang lebih tinggi. Dana obligasi menjalankan spektrum risiko penuh dari hampir nol risiko, dan hampir tidak ada pengembalian, yang sangat berisiko, di mana itu adalah lemparan koin apakah Anda akan terlihat seperti bandit atau kalah besar.

Dana campuran bisa jadi setengah saham dan setengah obligasi, gabungan saham domestik dan internasional, atau kombinasi yang bisa Anda bayangkan. Manfaat dari campuran ini adalah Anda dapat melakukan diversifikasi portofolio Anda tanpa mendapatkan banyak dana yang berbeda; Kelemahannya adalah mereka sering mengenakan biaya lebih tinggi untuk kenyamanan.

Hedge fund bertujuan untuk menghasilkan return positif dalam bentuk upswings dan downswings dengan melakukan hedging taruhan, pada dasarnya bertaruh untuk dan melawan pergerakan pasar. Dana ini bisa menjadi besar di saat-saat buruk ketika tampaknya semuanya akan turun, tapi hati-hati dengan biaya tinggi.

Akhirnya, ada sejumlah produk khusus yang dibuat oleh perusahaan dana. Beberapa menawarkan pengembalian yang terjamin, sementara yang lain mencoba untuk meningkatkan keuntungan menggunakan opsi saham dan leverage. Sekali lagi, waspadalah terhadap klaim biaya tinggi dan "terlalu bagus untuk menjadi kenyataan".

Membandingkan Dana

Begitu Anda memiliki gagasan tentang apa yang Anda cari, masuklah ke situs penilaian yang terpercaya seperti Morningstar, Inc. untuk mulai mempersempit daftar pendek kandidat. Hubungi perusahaan dana untuk meminta prospektus; Ini menjelaskan secara persis apa dana yang ingin dilakukan dengan uang Anda, risiko apa yang dapat Anda harapkan, biaya apa yang dikenakannya dan ini memberi sedikit latar belakang pada pengelola dana. Pertimbangkan biaya. Perbedaan antara 0.Biaya tahunan 5% dan biaya tahunan 1% untuk lima digit sarang telur selama 20 tahun adalah substansial.

Membeli Dana

Setelah Anda nyaman memilih satu atau beberapa dana, kirimkan lamaran dan cek Anda. Anda seharusnya akun Anda aktif dan berjalan sekitar seminggu.