Bagaimana cara menjaga hutang rendah

5 Kesalahan dalam mengelola uang | Arli Kurnia (Maret 2024)

5 Kesalahan dalam mengelola uang | Arli Kurnia (Maret 2024)
Bagaimana cara menjaga hutang rendah
Anonim

Meningkatnya harga sering disalahkan atas hutang; Namun, keluarga hari ini hanya menghabiskan 7, 5% pendapatan rumah tangga untuk makanan, turun dari 21,5% pada tahun 1960. Demikian pula, pakaian sekarang menyumbang 3. 4% dari pendapatan, dibandingkan 8. 8% pada tahun 1960. Manufaktur yang efisien dan lebih murah impor telah menurunkan atau menstabilkan biaya ini selama lima dekade terakhir. Bidang pengeluaran utama lainnya termasuk biaya perumahan, hiburan dan transportasi, tetap mendekati tingkat 1960 sebagai persentase pendapatan.

LIHAT: Simak perbandingan kartu kredit kami dan temukan kartu kredit yang tepat untuk Anda.

Terlepas dari statistik ini, rumah tangga khas Amerika membawa sekitar $ 21.000 dalam bentuk hutang termasuk pinjaman mobil, pinjaman pelajar dan saldo kartu kredit (gambar ini tidak termasuk hipotek). Sebagai perbandingan, angka itu hanya $ 1, 132 pada tahun 1960. Pendapatan meningkat pada kecepatan yang lebih lambat daripada pengeluaran, menunjukkan bahwa orang menghemat lebih sedikit dan menghabiskan lebih banyak - sering menggunakan kartu kredit untuk menunda pembayaran barang dan jasa yang sebenarnya tidak dapat mereka bayar.

Sementara Wall Street bersorak saat belanja konsumen habis - bagaimanapun juga bagus untuk ekonomi - tidak selalu hal yang baik bagi konsumen itu sendiri. Selain dampak finansial dari hutang, orang-orang yang memiliki hutang signifikan dapat menderita "perasaan kehilangan kendali, kegelisahan, dan tekanan mental dan emosional lainnya," menurut sebuah jajak pendapat 2008 yang dilakukan oleh Associated Press-AOL dan dianalisis oleh Paul J Lavrakas, seorang psikolog penelitian dari Ohio State University. Meski utang membuat orang merasa tidak enak, banyak yang masih terus mengumpulkan lebih banyak barang dan lebih banyak hutang. Menjaga hutang rendah untuk memulai adalah pertahanan terbaik untuk menghindari hutang dan konsekuensi finansial, fisiologis dan psikologisnya.

SEE: Bagaimana Orang Jatuh Ke Sebuah Spiral Utang

Katakan saja TIDAK (untuk Hutang)

Bila hutang diperhatikan, pertahanan terbaik adalah pelanggaran yang baik. Menghindari situasi yang akan menyebabkan hutang sangat penting. Meskipun ini terdengar jelas (dan memang benar), hutang perlahan dapat merayap karena kebiasaan belanja yang buruk dan pengeluaran bulanan yang berulang. Membuat keputusan hati-hati tentang bagaimana uang dihabiskan dapat mengurangi pengeluaran bulanan dan membatasi atau menghilangkan hutang.
Perumahan

Karena biaya perumahan mengkonsumsi sebagian besar pendapatan, menetapkan tujuan dan anggaran yang realistis sangat penting. KPR khas, misalnya, adalah biaya bulanan yang terus ada selama sekitar
360 bulan . Menemukan rumah di ujung bawah anggaran Anda dapat membebaskan uang setiap bulan selama 360 bulan (dengan asumsi hipotek 30 tahun). Demikian juga, menyewa dengan anggaran yang realistis menempatkan uang di saku Anda setiap bulan. Krisis keuangan 2008 - sebagian disebabkan oleh praktik pemasaran dan pinjaman yang menipu - mengakhiri uang hipotek yang "mudah" di mana pemberi pinjaman memberi peminjam hipotek lebih besar daripada yang seharusnya mereka masuki.Bahkan tetap saja, hanya karena seseorang memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek tertentu tidak berarti mereka harus membeli di bagian atas anggaran mereka. Biaya Bulanan Berulang

Beberapa biaya bulanan tidak dapat dihindarkan, namun banyak yang dapat dikurangi dengan membatalkan layanan yang tidak perlu atau menghubungi layanan pelanggan dan meminta tarif yang lebih baik. Ponsel, dan paket data dan teks mereka, misalnya, menambah tagihan bulanan yang signifikan bagi banyak orang. Perusahaan telepon seluler tidak akan mengizinkan Anda mengetahui kesepakatan yang lebih baik - kecuali jika Anda menelepon dan bertanya. Demikian juga, penyedia kabel dan satelit dan utilitas lainnya termasuk saluran telepon rumah mungkin memiliki tarif yang lebih baik jika Anda menelepon dan menanyakan promosi baru apa pun. Dalam kasus tertentu, utilitas bundling dapat memberikan penghematan yang signifikan.
Pertimbangkan untuk membatalkan langganan yang jarang digunakan atau yang tidak sebanding dengan biaya. Penghematan dari pembatalan bahkan salah satu langganan ini bisa bertambah seiring berjalannya waktu.

Asuransi

Kebijakan asuransi - termasuk asuransi kesehatan, rumah dan mobil - adalah bagian penting untuk melindungi diri dari risiko. Meskipun kebijakan ini penting dan tidak boleh dijatuhkan untuk membatasi pengeluaran bulanan, kebijakan tersebut dapat ditinjau untuk opsi penghematan biaya. Apakah perjalanan Anda untuk bekerja berubah (atau mungkin tidak ada jalan buntu lagi)? Premi otomatis Anda dapat dikurangi - panggil dan tanya. Sudahkah Anda menambahkan sistem keamanan rumah dan kunci baut mati? Anda mungkin bisa mengurangi premi asuransi pemilik rumah Anda - menelepon dan bertanya. Apakah Anda umumnya sehat dan jarang menemui dokter? Pertimbangkan untuk meningkatkan deductible atau mengubahnya menjadi kebijakan medis utama untuk memangkas premi bulanan.
LIHAT: Bagaimana premi asuransi saya dihitung?

Hiburan & Makanan

Banyak orang dapat menghemat uang dengan penganggaran yang benar untuk hiburan dan makanan (terutama saat makan jauh dari rumah). Latte harian, makan siang bersama rekan kerja dan minuman after-work bisa bertambah hingga ribuan dolar setiap tahunnya. Ingatlah bahwa banyak dari biaya ini biasanya dibayar dengan kartu kredit. Jika kartu tersebut tidak dilunasi secara penuh setiap bulan, bunga akan, pada dasarnya, meningkatkan biaya biaya yang tidak perlu ini. Bayangkan, misalnya, seseorang menagih latte senilai $ 400 dan makan siang dengan kartu kredit selama satu bulan. Jika dia melakukan pembayaran minimum sebesar $ 15, akan membutuhkan waktu 35 bulan untuk melunasi $ 400 tersebut dan mereka akan membayar sekitar $ 114. 68 bunga. Latte itu cukup mahal harganya.
Jika pengeluaran ini berlanjut dari bulan ke bulan - tanpa melunasi kartu kredit - mudah untuk membayar ribuan dolar dalam bunga selama bertahun-tahun sebelum latte dilunasi. Tentu, ini berlaku untuk semua biaya kartu kredit, namun hiburan dan tambahan "treats" seperti kopi spesial sering menjadi area dimana individu dapat mengekang pengeluaran - jika mereka memikirkannya.

LIHAT: Memahami Minat Kartu Kredit

Just Do It

Ada banyak individu dan keluarga yang telah mengurangi setiap sen pengeluaran terakhir dari anggaran mereka, dan tidak dapat mengurangi pengeluaran lebih banyak lagi.Bagi orang lain, bagaimanapun, merencanakan dan menerapkan anggaran yang akan membantu Anda hidup dengan sedikit atau tanpa hutang adalah layak dilakukan. Ini melibatkan pengorbanan (seperti melepaskan latte dan menyiram secangkir kopi dari rumah), strategi (seperti utilitas bundling dan deductible berubah) dan penelitian untuk menemukan penawaran terbaik. Sama seperti berdiet (pikirkan: "mudah menurunkan berat badan … hanya makan lebih sedikit"), menghindari hutang lebih mudah diucapkan daripada dilakukan - tapi bisa dilakukan bagi banyak orang yang mengambil pendekatan proaktif untuk mengendalikan pengeluaran. Ada banyak tekanan hari ini untuk membayar hutang, tapi mereka yang cukup beruntung untuk tidak dibebani hutang bisa melakukan pelanggaran - dan menghindari hutang terlebih dahulu.
Kesimpulan

Perlu dicatat bahwa setiap keputusan untuk mengubah atau mengurangi layanan harus dipikirkan dengan matang. Mungkin tidak masuk akal, misalnya menghemat $ 2 per tahun sebagai ganti kenaikan mobil yang bisa dikurangkan sebesar $ 500. Meski mengurangi biaya itu penting, harus didekati dengan logika.