Industri pengelolaan kekayaan independen telah menjadi segmen layanan keuangan yang terus berkembang selama beberapa tahun terakhir. Menurut Boston Consulting Group, ada sekitar $ 46 triliun kekayaan pribadi untuk diperebutkan di Amerika Serikat, dengan perusahaan penasihat independen hanya menghitung $ 2. 7 triliun dari jumlah itu pada tahun 2014. Angka-angka ini memiliki banyak profesional keuangan yang memikirkan gagasan untuk membuka perusahaan wealth management mereka sendiri. Pada artikel ini, kita akan melihat beberapa tip penting yang harus diingat penasihat keuangan independen saat membuka perusahaan manajemen kekayaan mereka sendiri untuk menghindari masalah.

Ikuti Aturan

Ada banyak pertimbangan penting dalam hal membuka perusahaan manajemen kekayaan, namun calon pengusaha harus segera melangkah mundur untuk memastikan mereka mengikuti peraturan dan etiket saat meninggalkan majikan saat ini . Dalam banyak kasus, pegawai jasa keuangan memiliki kewajiban kontrak kepada atasan mereka yang mencegah mereka untuk bekerja atau untuk perusahaan pesaing dan mengiklankan jasa luar kepada klien. Beberapa karyawan mungkin juga memiliki klausul yang tidak bersaing dalam kontrak mereka yang melarang mereka bekerja di industri jasa keuangan untuk jangka waktu tertentu setelah keberangkatan mereka, walaupun kontrak ini seringkali dapat dipecahkan dalam kondisi tertentu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jangan Menandatangani Itu Tidak Bersaing Tanpa Membaca Ini .)

Pengusaha harus mempertimbangkan dengan hati-hati kewajiban kontraktual ini untuk menghindari tuntutan, sambil berpegang pada etiket umum umumnya merupakan ide bagus. Misalnya, pengusaha seharusnya tidak mengerjakan bisnis baru mereka selama jam kerja, tidak boleh menghubungi klien sampai mereka meninggalkan majikan mereka, dan sebaiknya mendekati mantan klien dengan taktis setelah melakukan sesuatu untuk menghindari masalah dengan mantan majikan mereka.

Pertimbangkan Biaya

Penasihat keuangan independen yang berusaha membangun praktik mereka sendiri mau tidak mau mengambil banyak risiko dalam bentuk biaya dimuka. Tidak seperti kebanyakan usaha kecil, firma penasihat harus memenuhi sejumlah persyaratan peraturan yang kompleks yang bisa terbukti cukup mahal. Biaya utama pertama yang dikeluarkan oleh bisnis baru adalah kepatuhan, termasuk penyiapan ADV (brosur klien) dan lisensi negara. Secara umum, layanan ini bisa menghabiskan biaya antara $ 2.000 sampai $ 5.000 dengan komponen berulang setiap tahun sebesar $ 2.000 atau lebih. Biaya asuransi, biaya kantor, kop surat, situs web, biaya perbankan, biaya asosiasi, langganan, dan banyak biaya lainnya dapat dengan mudah bertambah hingga lebih dari puluhan ribu dolar. (Untuk lebih, lihat: Mulailah Perencanaan Keuangan Anda Sendiri .)

Penasihat keuangan juga harus mempertimbangkan biaya kesempatan untuk mendirikan praktik independen mereka sendiri, karena persentase dari klien mereka yang ada tidak mungkin mengikuti mereka. Selain itu, banyak rujukan yang menyediakan mungkin menolak beralih ke praktik baru dan malah memilih untuk tetap tinggal di perusahaan yang lebih besar. Biaya ini juga bisa mencapai puluhan ribu dolar, namun diimbangi oleh profitabilitas yang lebih besar secara per-klien.

Mengembangkan sebuah Pitch

Kebanyakan pengusaha harus segera berlari secepat mereka meninggalkan mantan majikan mereka untuk melakukan penggajian dan mempertahankan usaha baru mereka. Sering kali, langkah pertama adalah menjangkau mantan klien sambil tetap mengingat peraturannya. Sebelum mencapai titik ini, pengusaha harus memiliki lapangan yang dilatih dengan baik untuk mantan klien ini yang secara efektif mengkomunikasikan mengapa mereka harus memindahkan akun mereka. Bisnis yang baru didirikan tidak memiliki reputasi (selain pemiliknya) dan tingkat risiko yang tinggi dalam hal solvabilitas sejak dini, yang merupakan tantangan yang harus diatasi pengusaha saat berhadapan dengan mantan klien ini dan mencoba menarik klien baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kiat Manajemen dari Penasehat Keuangan Atas .

Pitch terbaik menyoroti keahlian dan keunggulan kompetitif pengusaha dibandingkan dengan institusi yang lebih besar. Misalnya, perusahaan baru mungkin mengkhususkan diri dalam menggunakan algoritma komputer untuk mengidentifikasi peluang terbaik. Seorang pemilik baru mungkin juga menunjukkan bahwa perusahaan manajemen kekayaan yang lebih kecil dapat memberikan dukungan klien yang lebih dipersonalisasi mengingat basis klien yang lebih kecil, memastikan bahwa perhatian lebih diberikan pada akun mereka dan memaksimalkan aset mereka.

Daftar Profesi

Menyiapkan perusahaan pengelolaan kekayaan baru bisa menjadi proses yang rumit dan memakan waktu yang melibatkan pekerjaan hukum, peraturan, dan kepatuhan yang ekstensif. Sementara penasihat keuangan mungkin terbiasa dengan banyak hal ini, membuat mereka sering membutuhkan bantuan profesional. Berita baiknya adalah semakin banyak perusahaan yang didirikan untuk membantu penasihat keuangan menyiapkan praktik mereka sendiri. Sebagai gantinya, perusahaan-perusahaan ini dapat mengenakan biaya konsultasi, persentase aset, atau bahkan mengambil saham ekuitas di perusahaan baru tersebut. Tru Independence, misalnya, menangani segala hal mulai dari pendaftaran penasihat investasi (RIA) / broker-dealer terdaftar hingga kredit dan fasilitas pinjaman hingga pemilihan dan desain ruang kantor bagi calon pengusaha. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kunci untuk Menjadi Independen untuk RIA .

Selain pijakan hukum yang kokoh, penasehat keuangan independen harus mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam bantuan profesional ketika harus merancang sebuah situs web profesional. , kartu nama, dan materi pemasaran lainnya. Konsultan profesional juga dapat berguna dalam menghindari mempekerjakan karyawan penuh waktu untuk menangani tugas sederhana seperti pembukuan, akuntansi, atau bahkan tugas sekretaris, yang dapat membantu menjaga biaya tetap rendah sejak awal tanpa mengorbankan kualitas.

Teknologi Leverage

Modal ventura Marc Andreessen pernah mengatakan bahwa "perangkat lunak sedang makan di dunia," yang berarti bahwa teknologi dengan cepat mengubah cara seluruh industri beroperasi.Sementara layanan keuangan lamban untuk mengadopsi teknologi baru, sementara ini menjadi bagian yang semakin penting dari ekosistem. Ada banyak alat yang berbeda yang dapat digunakan oleh penasihat independen untuk memperbaiki layanan klien mereka dan mengoptimalkan keuntungan mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, baca: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Keuangan .)

Teknologi juga dapat digunakan untuk mengurangi biaya di bidang bisnis lainnya, seperti penggajian, akuntansi, atau pemasaran. Misalnya, layanan do-it-yourself seperti ZenPayroll dapat membantu menjaga biaya gaji turun dibandingkan dengan menyewa akuntan internal, sementara sistem telepon otomatis oleh perusahaan seperti Grasshopper dapat menghindari kebutuhan akan seorang sekretaris yang berdedikasi. Jenis layanan ini mungkin tidak spesifik untuk penasihat, namun tentunya dapat membantu meningkatkan profitabilitas.

The Bottom Line

Membuka perusahaan manajemen kekayaan adalah proses yang kompleks, namun dengan bantuan dan alat yang tepat, bisa sangat bermanfaat bagi wirausahawan. Dengan mematuhi peraturan dasar ini, penasihat keuangan dapat meningkatkan peluang sukses dan menghindari tuntutan hukum yang mahal dan kesulitan lain yang terkait dengan perpindahan dari dunia usaha dan ke dalam praktik mereka sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik .