Meskipun tingkat suku bunga telah melayang pada rekor terendah selama bertahun-tahun sekarang, beberapa orang masih belum memanfaatkannya dan membiayai kembali hipotek mereka. Sementara alasan untuk tidak melakukan refinancing bervariasi, satu hal yang pasti, bisa menghemat banyak pemilik rumah setiap bulannya. Namun untuk mewujudkan penghematan tersebut, pemilik rumah harus tinggal di rumah mereka cukup lama untuk menutup uang yang mereka belanjakan pada biaya penutupan. Untungnya, peminjam tidak harus membayar harga penuh ketika harus melakukan refinancing biaya penutupan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 4 Alasan Tidak Melunasi Rumah Anda .)

Belanja di Sekitar untuk Pemberi Pinjaman Anda

Konsumen tidak akan berpikir dua kali untuk berbelanja saat membeli mobil atau TV dan disiplin yang sama perlu diterapkan pada pembiayaan kembali hipotek. Setiap pemberi pinjaman akan menawarkan suku bunga, syarat dan biaya yang berbeda untuk meminjam uang, mengapa peminjam harus berkeliling untuk memberi pinjaman mereka untuk mendapatkan biaya penutupan terendah. Mulailah dengan pemberi pinjaman hipotek yang ada tapi juga hubungi orang lain. Sertakan credit union dan bank lokal dalam analisis. Cobalah untuk mendapatkan setidaknya tiga kutipan yang membandingkan biaya dan biaya yang sama. Pemberi pinjaman diminta untuk memberi Anda perkiraan perkiraan biaya untuk menutup pinjaman saat Anda berbelanja untuk pembiayaan kembali hipotek Anda. Dengan perkiraan itikad baik itu, Anda dapat membuat perbandingan yang akurat dari apa yang kreditur lain akan menagih Anda dalam hal biaya penutupan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 9 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Membiayai Kembali Hipotek Anda .

Mintalah Biaya Penutupan Tanpa Penutupan

Bagi pemilik rumah yang tidak memiliki uang yang disimpan untuk biaya penutupan, mereka dapat meminta pinjaman kepada pemberi pinjaman untuk pembiayaan kembali tanpa penutupan, yang berarti bahwa mereka tidak perlu membawa uang ke meja saat menutup pinjaman baru. Ada trade-off saat melakukan rute ini: tingkat bunga yang lebih tinggi. Seringkali pemberi pinjaman bersedia melepaskan biaya penutupan namun akan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi selama masa pinjaman dengan imbalan menutupi biaya penutupan. Hal ini seringkali bisa berakhir menjadi lebih mahal daripada membayar biaya penutupan di depan. Strategi ini masuk akal jika Anda tidak berencana untuk tinggal di rumah Anda selama lebih dari lima tahun. Bagaimanapun, dibutuhkan waktu lama untuk menutup biaya penutupan dan jika Anda berencana untuk pindah dalam waktu singkat, atau Anda berencana untuk melakukan pembiayaan kembali lagi, maka itu mungkin masuk akal. Pembayaran bunga ekstra seringkali tidak akan sebanyak biaya penutupan jika Anda bertindak lebih cepat daripada nanti.

Kesetiaan Memiliki Manfaatnya

Berkat catatan suku bunga rendah, persaingan untuk bisnis peminjam rumah sangat ketat yang berarti pemberi pinjaman Anda saat ini ingin mempertahankan bisnis Anda dan akan berusaha keras untuk mencapai tetaplah penyedia pinjaman hipotek anda.Tapi pemberi pinjaman tidak akan menawarkan diskon yang tidak diminta. Jika Anda ingin mengurangi beberapa biaya penutupan dengan pembiayaan Anda, Anda harus berbicara dan bertanya. Bank atau pemberi pinjaman hipotek mungkin bersedia membebaskan beberapa biaya atau bahkan membayarnya untuk Anda agar tetap menjadi pelanggan Anda.

Negosiasikan Pengurangan Biaya Pemberi Pinjaman

Tidak semua biaya diciptakan sama dengan yang berarti satu pemberi pinjaman akan mengenakan tarif yang berbeda dibandingkan dengan yang lain di blok. Sementara beberapa biaya penutupan tidak akan bisa ditawar, ada area dimana Anda bisa mendapatkan tingkat yang lebih rendah. Misalnya Anda bisa meminta kreditur untuk membebaskan biaya aplikasi dan biaya pemrosesan. Biaya pendaftaran adalah biaya untuk menutupi biaya administrasi dengan mengajukan refinancing, dan biaya pemrosesan adalah biaya untuk memasukkan pinjaman.

Pemberi pinjaman mungkin tidak bersedia menurunkan biaya originasi mereka, namun mengetahui biaya rata-rata untuk itu juga dapat membantu Anda saat berbelanja. Biaya originasi biasanya 1% dari jumlah pinjaman. Dengan biaya originasi $ 300.000, originasi harus sebesar $ 3.000. Jika Anda berurusan dengan pemberi pinjaman yang mengenakan biaya lebih dari 1% daripada waktu untuk berbelanja atau meminta institusi keuangan untuk menurunkan biaya tersebut. Maksimum persen pemberi pinjaman dapat mengenakan biaya originasi sebesar 2%.

Anda bahkan dapat menurunkan jumlah yang Anda bayarkan untuk asuransi judul dengan berbelanja di sekitar. Tentu, pemberi pinjaman Anda akan memiliki perusahaan asuransi pilihan yang mereka inginkan untuk Anda gunakan tapi ini hanya saran. Satu area di mana Anda tidak akan dapat menegosiasikan harga yang lebih rendah adalah dengan penilaian sebagai pemberi pinjaman yang memerintahkannya untuk Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Menegosiasikan Biaya Penutupan Anda .

Garis Bawah

Refinancing ke hipotek yang lebih rendah akan menghemat uang Anda tetapi tidak terjadi secara gratis. Mirip dengan mengambil hipotek pertama di rumah, ada biaya penutupan yang terkait dengan pembiayaan kembali. Berapa banyak Anda membayar biaya penutupan akan bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke yang berikutnya, itulah sebabnya mengapa belanja di sekitar hampir merupakan persyaratan. Meminta diskon dan melihat loyalitas apa yang membuat Anda mendapatkan pinjaman Anda saat ini juga merupakan cara untuk menurunkan jumlah yang Anda bayarkan untuk melunasi pinjaman Anda ke tingkat bunga yang lebih rendah.