Kebanyakan orang akan menghabiskan lebih banyak uang jika mereka memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan. Pertimbangkan seorang lulusan perguruan tinggi yang, baru memulai karirnya, masuk ke sebuah apartemen yang nyaman seharga $ 750 sebulan. Beberapa tahun kemudian, gajinya meningkat, jadi dia menemukan apartemen "lebih baik" seharga $ 1, 250 sebulan. Apartemen tua itu memadai - kondisi bagus, lokasi bagus, tetangga yang bagus - tapi yang baru terletak di lingkungan yang lebih eksklusif. Terlepas dari kenyataan bahwa pengaturan hidup asli baik-baik saja, dia diperdagangkan ke apartemen yang lebih mahal - bukan karena dia perlu, tapi karena dia bisa melakukannya.

AD:

Ketika seseorang maju ke posisi yang lebih menguntungkan di tempat kerja, biaya bulanannya biasanya meningkat. Ini adalah fenomena yang dikenal sebagai inflasi gaya hidup , dan ini bisa menimbulkan masalah, karena walaupun Anda masih dapat membayar tagihan Anda, Anda membatasi kemampuan Anda untuk membangun kekayaan.

Mengapa Inflasi Gaya Hidup terjadi

Orang memiliki kecenderungan kuat untuk membelanjakan lebih banyak jika mereka memiliki lebih banyak. Beberapa faktor sedang bekerja di sini. Salah satunya adalah mentalitas "keep-up-with-the-Joneses". Bukanlah hal yang aneh jika orang merasa harus mengikuti kebiasaan membeli teman dan rekan bisnis mereka. Jika semua orang mengemudikan BMW ke kantor, misalnya, Anda mungkin merasa terdorong atau tertekan untuk membelinya juga, bahkan jika Honda Accord lama Anda menyelesaikan pekerjaan dengan baik.

AD:

Demikian juga, rumah Anda di satu sisi kota mungkin adalah rumah idaman Anda saat Anda pindah, namun dengan begitu banyak kolega Anda membicarakan kehidupan di sisi lain kota, tiba-tiba Anda mungkin merasa perlu untuk alamat baru. Inflasi gaya hidup merayap ke daerah yang lebih banyak daripada mobil dan rumah - Anda juga bisa menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan untuk berlibur, bersantap di luar rumah, hiburan, kapal, uang sekolah swasta dan lemari pakaian, hanya untuk bersaing dengan keluarga Jones . Ingatlah bahwa keluarga Jones biasanya melayani banyak hutang selama beberapa dekade untuk mempertahankan penampilan mereka yang kaya. Hanya karena mereka terlihat kaya tidak berarti mereka dan tidak berarti mereka membuat keputusan finansial yang masuk akal.

AD:

Faktor lain yang berkontribusi terhadap inflasi gaya hidup adalah hak . Anda telah bekerja keras untuk mendapatkan uang Anda sehingga Anda merasa dibenarkan untuk bercinta dan memperlakukan diri Anda dengan hal-hal yang lebih baik. Meskipun hal ini tidak selalu hal yang buruk, menghargai diri Anda terlalu banyak karena kerja keras Anda dapat merugikan kesehatan keuangan Anda sekarang dan di masa depan.

Menghabiskan Lebih Banyak Membuat Rasa - Kadang-kadang

Mungkin ada kalanya meningkatkan pengeluaran Anda di area tertentu masuk akal. Anda mungkin perlu meng-upgrade lemari pakaian Anda, misalnya, agar bisa berpakaian dengan tepat di tempat kerja setelah promosi baru-baru ini. Atau, dengan kelahiran bayi baru, Anda mungkin benar-benar perlu pindah ke rumah dengan kamar tidur tambahan sehingga orang dewasa bisa tidur.Situasi Anda akan berubah dari waktu ke waktu - baik secara profesional maupun pribadi - dan Anda mungkin harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk hal-hal yang sebelumnya Anda hindari sama sekali (seperti mobil) atau hal-hal yang dapat Anda timbulkan (seperti pakaian Anda). Sejumlah inflasi gaya hidup diharapkan terjadi karena kewajiban kerja dan keluarga Anda berkembang.

Menghabiskan sedikit tambahan untuk meningkatkan kualitas hidup Anda mungkin juga masuk akal - selama Anda mampu membelinya. Seiring kemajuan karir Anda, misalnya, Anda mungkin tidak punya waktu lagi untuk memotong rumput dan membersihkan rumah - kecuali jika Anda menggunakan satu hari libur Anda untuk mengurus pekerjaan semacam itu. Meskipun itu adalah biaya tambahan, masuk akal untuk menghabiskan uang dan membayar orang lain untuk melakukannya, jadi Anda bisa meluangkan waktu untuk menghabiskan waktu bersama keluarga, teman atau melakukan hobi yang Anda sukai. Mampu menikmati sedikit waktu luang membantu meningkatkan keseimbangan kehidupan kerja yang sehat dan dapat membuat Anda lebih produktif di tempat kerja.

Menghindari Inflasi Gaya Hidup

Sementara beberapa tingkat inflasi gaya hidup mungkin tidak dapat dihindari, ingat bahwa setiap keputusan pengeluaran yang Anda buat hari ini mempengaruhi situasi keuangan Anda besok. Dengan kata lain, sepasang tumit Jimmy Choo seharga $ 800 yang baru saja Anda beli langsung keluar dari sarang telur pensiun Anda. Bisakah Anda meluangkan banyak uang untuk sepatu? Bahkan jika Anda bisa, haruskah Anda?

Bahkan dengan kenaikan gaji yang cukup besar, mungkin (dan cukup mudah) untuk mendapatkan cek gaji hidup sampai gaji, seperti yang Anda lakukan ketika Anda menghasilkan lebih sedikit uang. Itu karena kenaikan pengeluaran akibat inflasi gaya hidup dengan cepat bisa menjadi kebiasaan: semakin banyak yang Anda dapatkan, semakin banyak Anda bakar. Anda membeli lebih banyak barang daripada yang Anda butuhkan hanya untuk mempertahankan standar hidup baru Anda (meningkat).

Asumsikan Anda splurged dan membeli $ 800 pasangan Jimmy Choos saat Anda berusia 25 tahun. Bayangkan Anda telah menginvestasikan $ 800 itu sebagai gantinya. Ketika Anda mencapai usia 65, $ 800 Anda berharga $ 5, 632, dengan asumsi tidak ada investasi tambahan dan tingkat bunga 5% kembali. Meskipun sepatunya mengagumkan, apakah Anda lebih suka sepatu hebat selama beberapa tahun atau hampir $ 6.000 ekstra memasuki masa pensiun? Sementara beberapa pembelian diperlukan, selalu harus memisahkan kebutuhan (hal-hal yang harus kita miliki untuk bertahan hidup, termasuk sepatu) dari menginginkan (hal-hal yang ingin kita miliki namun tidak perlu untuk bertahan hidup, seperti Jimmy Choos). Menjaga kebutuhan dan keinginan dalam pikiran - dan membuat penilaian yang realistis dan jujur ​​tentang apakah pembelian potensial adalah kebutuhan atau keinginan - dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan menghindari inflasi gaya hidup yang berlebihan.

Cara lain untuk menghindari kelebihan pengeluaran karena Anda menghasilkan lebih banyak uang adalah dengan menyimpan dan / atau menginvestasikan persentase sehat dari kenaikan gaji Anda. Misalnya, jika Anda sekarang memperoleh $ 1, 000 ekstra setiap bulan, rencanakan untuk menabung atau menginvestasikan $ 750 - sebuah kontribusi ekstra untuk 401 (k) Anda, menambahkan uang ke dana darurat Anda atau mendanai IRA Anda. Jika Anda menyimpan uang ekstra, Anda tidak akan dapat membelanjakannya untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan dan itu tidak masalah.

The Bottom Line

Sementara dorongan pendapatan umumnya diterima, Anda bisa menjadi sama bangkrut dan berhutang apakah Anda berpenghasilan $ 20.000 atau $ 200.000 setahun - ini tergantung pada bagaimana Anda membelanjakan dan menyelamatkan uang. Menempatkan sebagian dari keberuntungan Anda untuk bekerja melalui penghematan dan investasi dan mengingat perbedaan antara kebutuhan dan keinginan dapat membantu Anda mengelola inflasi gaya hidup - sebelum mengelola Anda.