Perbankan lepas pantai sering dikaitkan dengan tingkat kecanggihan finansial yang tinggi. Namun, kenyataannya adalah rata-rata orang bisa membuka rekening bank lepas pantai hanya dengan beberapa jam kerja. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat juga Pros And Cons Of Offshore Investing .

TUTORIAL: Bagaimana Mengelola Kredit dan Utang

Setiap bank lepas pantai dan yurisdiksi asing memiliki persyaratannya sendiri, jadi Anda harus melakukan penelitian untuk menemukan hal-hal yang relevan dengan situasi Anda. Berikut ini adalah ikhtisar tentang apa yang dapat Anda harapkan, berdasarkan pusat-pusat perbankan lepas pantai yang umum seperti Swiss, Kepulauan Cayman, dan Kepulauan Channel.

Persyaratan Dasar

Dasar-dasar pembukaan rekening bank di luar negeri sama dengan membuka rekening bank di negara asal Anda. Bank di luar negeri akan meminta informasi pribadi Anda, seperti nama, tanggal lahir, alamat, kewarganegaraan dan pekerjaan Anda.

Untuk memverifikasi informasi pribadi Anda, Anda dapat mengirimkan salinan paspor, SIM, atau dokumen identifikasi lainnya yang dikeluarkan oleh agen pemerintah. Selain itu, bank khawatir dengan verifikasi alamat tempat tinggal atau fisik Anda karena hal ini dapat mempengaruhi masalah perpajakan. Persyaratan ini dapat dipenuhi dengan menyajikan tagihan utilitas atau dokumen sejenis.

Karena berbagai macam dokumen identifikasi berbeda yang mungkin dipresentasikan ke bank di luar negeri, diperlukan kepastian dokumen tambahan tentang keasliannya. Salinan dokumen tertentu yang telah dipartisi cukup banyak dalam beberapa kasus. Pusat lepas pantai lainnya lebih memilih cap "apostilles", yang merupakan jenis tanda sertifikasi khusus yang digunakan secara internasional. Jika demikian, Anda perlu mengunjungi kantor pemerintah yang diberi wewenang untuk mengeluarkan cap ini untuk negara atau negara Anda. (Untuk gambaran umum, lihat juga Take A Look At Tax Havens .)

Dokumen Verifikasi Tambahan

Di perbankan lepas pantai, seringkali ada persyaratan tambahan untuk membuka rekening yang mungkin tidak Anda pakai. Persyaratan ini ada untuk mencegah pencucian uang, penipuan pajak atau kegiatan ilegal lainnya yang sering dikaitkan dengan perbankan lepas pantai.

Pertama, bank-bank di luar negeri mungkin meminta dokumen referensi keuangan dari bank Anda saat ini, menunjukkan saldo rata-rata dan "hubungan yang memuaskan". Paling umum, ini dipuaskan oleh laporan bank untuk enam sampai 12 bulan terakhir.

Kedua, banyak bank di luar negeri menanyakan tentang sifat transaksi yang diperkirakan terjadi melalui akun tersebut. Ini mungkin tampak terlalu mengganggu, namun pusat-pusat perbankan lepas pantai mendapat tekanan yang meningkat untuk menghentikan aktivitas ilegal. Untuk tujuan ini, banyak bank lepas pantai menginginkan dokumentasi tambahan, mencatat dari mana uang yang Anda setorkan di bank akan datang.

Jika dana Anda berasal dari pendapatan pekerjaan, slip upah dari atasan Anda kemungkinan akan mencukupi. Untuk memverifikasi pendapatan investasi Anda, bank di luar negeri dapat meminta informasi tentang investasi Anda dan di mana mereka ditahan.

Jika Anda memiliki dana signifikan dari transaksi bisnis atau real estat, Anda mungkin perlu memberikan kontrak penjualan atau dokumen lain yang relevan. Jika Anda menyimpan dana dari kontrak asuransi, Anda mungkin perlu memberikan surat dari perusahaan asuransi Anda. Jika uang Anda berasal dari warisan, mereka mungkin meminta surat dari pelaksana perkebunan untuk memberi kesaksian tentang efek ini.

Memilih Mata Uang untuk Rekening Bank Offshore Anda

Tidak seperti rekening dalam negeri, rekening bank di luar negeri menawarkan opsi mata uang mana untuk menahan masuknya akun. Ini bisa menjadi fitur yang sangat berharga dari rekening di luar negeri karena menawarkan kemampuan untuk menahan dana dalam mata uang yang berbeda jika mata uang domestik seseorang tidak stabil atau diperkirakan akan terdepresiasi. (Untuk mempelajari apa yang mempengaruhi nilai tukar, lihat: 6 Faktor Yang Mempengaruhi Nilai Tukar .)

Penting untuk memahami konsekuensi memegang akun Anda dalam mata uang yang berbeda. Misalnya, menahan dana dalam mata uang tertentu memungkinkan Anda memperoleh bunga deposito Anda, tapi ini juga bisa mengakibatkan kewajiban pajak luar negeri. Juga, Anda mungkin perlu menukar mata uang untuk melakukan deposit dan penarikan, yang bisa menjadi biaya yang signifikan tergantung pada struktur biaya dan nilai tukar yang ditawarkan.

Menyalurkan Rekening Bank di Luar Negeri

Rekening bank di luar negeri paling sering didanai secara elektronik melalui transfer kawat internasional. Sayangnya, sistem yang memungkinkan transfer elektronik gratis umum di perbankan domestik biasanya tidak dapat mentransfer uang secara internasional.

Mengirimkan transfer kawat adalah operasi yang sederhana, namun hampir semua bank mengenakan biaya transfer kawat internasional untuk mengirim atau menerima dana. Harga untuk transfer kawat bervariasi dari satu bank ke bank lain, jadi pastikan untuk mencari penawaran. Sayangnya, ada beberapa alternatif bagus. Pemeriksaan domestik umumnya tidak diterima di yurisdiksi asing, dan dana pengangkutan pribadi tidak praktis.

TUTORIAL: Pialang dan Perdagangan Online

Penarikan dari Rekening Bank di Luar Negeri

Bank di luar negeri menawarkan berbagai cara untuk menarik dana guna memaksimalkan kenyamanan menggunakan layanan mereka. Banyak bank lepas pantai mengeluarkan kartu debit / ATM normal yang memungkinkan Anda mengakses dengan mudah dana Anda di seluruh dunia. Anda akan ingin melihat biaya untuk menggunakan metode ini karena biaya ATM internasional bisa mahal. Menarik sejumlah besar uang tunai pada satu waktu dapat membantu meminimalkan biaya ini.

Beberapa bank di luar negeri menawarkan cek. Namun, ini biasanya bukan metode yang disukai untuk menarik dana. Terutama, ini karena kerahasiaan sering dikehendaki di rekening luar negeri. Masalah juga mungkin timbul karena cek yang ditarik pada rekening luar negeri tidak selalu diterima.

Pilihan terbaik mungkin menggunakan dua akun: satu di luar negeri, satu di dalam negeri.Dengan cara ini, transfer kawat elektronik dapat digunakan untuk mentransfer sejumlah dana luar negeri ke rekening domestik di mana mereka dapat diakses dengan mudah. Metode ini menawarkan privasi dan keamanan yang lebih besar, sekaligus memberikan kenyamanan layanan perbankan lokal.

Garis Dasar

Meskipun ada mistik seputar perbankan lepas pantai, relatif mudah untuk membuka rekening. Seringkali yang dibutuhkan adalah mengisi dokumen, menyediakan beberapa dokumen pengenal dasar dan memberikan informasi tambahan untuk menunjukkan bahwa Anda tidak berencana menggunakan akun tersebut untuk aktivitas ilegal.

Memilih mata uang terbaik dan mengoptimalkan deposit dan penarikan sedikit lebih rumit, namun pilihan terbaik untuk barang-barang ini harus menjadi lebih jelas saat Anda mempelajari situasi perbankan pribadi Anda. Saat menggunakan rekening bank di luar negeri dan menerima transfer kawat internasional, penting untuk berkonsultasi dengan profesional pajak agar selalu mengikuti peraturan pajak di dalam dan di luar negeri. (Untuk yang terkait, baca, lihat: Makalah Panama Ungkap Rahasia Uang Kotor).