Perceraian bisa menjadi salah satu hal tersulit dan paling jelek untuk dihadapi dalam hidup Anda. Gejolak emosional dan keluarga yang biasanya mengelilingi proses ini sering diperburuk oleh masalah keuangan dan pertarungan pembagian aset. Rencana pensiun dan pensiun sering menjadi aset utama yang ditargetkan oleh kedua pasangan, terutama bila pasangan yang tidak bekerja dapat ditinggalkan tanpa tabungan pensiun apapun jika dia tidak dapat memperoleh apapun dari mantan pasangannya. Inilah yang dapat Anda lakukan untuk melindungi tabungan pensiun Anda atau hak untuk mendapatkan keuntungan jika Anda menghadapi dilema yang tidak menguntungkan ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Dapatkan Perceraian dengan Keuangan Anda secara Intensif .)

Ketahui Aturan

Langkah pertama dalam melindungi aset pensiun Anda adalah dengan mengetahui peraturan yang mengatur rencana, rekening dan pembayaran pensiun Anda. Sebagian besar rencana dan akun memiliki prosedur khusus yang harus dipatuhi ketika harus membagi aset pensiun, dan kegagalan untuk mengikuti petunjuk ini dapat menyebabkan penyitaan sebagian atau seluruh aset tersebut - walaupun mereka diberikan kepada Anda dalam keputusan perceraian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perangkap untuk Bercerai Setelah 50 .)

Misalnya, Rencana Tabungan Hemat mensyaratkan bahwa pembagian aset rencana dijabarkan dengan jelas dan disebut sebagai keseimbangan TSP secara langsung dalam keputusan cerai. Kesepakatan lisan antara pasangan suami istri tidak akan cukup untuk memproses sebuah rollover berdasarkan peraturan Qualified Domestic Relations Order (QDRO). Keputusan itu sendiri harus mengatakan sesuatu kepada efek "pasangan tersebut berhak atas X persen dari saldo TSP peserta" di suatu tempat di dalam dokumen atau salah satu lampirannya. Jika tidak, pasangan peserta tidak akan menerima apapun, terlepas dari kesepakatan lain yang dibuat. (Untuk yang lebih, lihat: Apakah TSP merupakan Rencana Pensiun yang Berkualitas? )

Hutang apapun yang termasuk dalam rencana pensiun biasanya dianggap sebagai kewajiban bersama. Misalnya, jika pasangan peserta mengeluarkan pinjaman sebesar $ 50.000 dari rencana $ 200.000 401 (k), maka pembagian 50-50 dapat dihitung berdasarkan sisa saldo dalam rencana tersebut, kecuali jika keputusan cerai tersebut secara khusus menyatakan bahwa pinjaman harus dilunasi sebelum pembagian. (99)> Rencana Pensiun Secara birokratis, membagi IRA dan rencana iuran pasti biasanya merupakan proses yang relatif mudah. Keputusan perceraian itu sendiri atau QDRO digunakan untuk memindahkan saldo akun dari satu pasangan ke pasangan lainnya dalam bentuk rollover. Membagi jaminan pembayaran pensiun bisa menjadi masalah lain dalam banyak kasus. Meskipun kedua jenis dana pensiun biasanya harus dibagi pada saat perceraian dengan beberapa bentuk perintah pengadilan, ada beberapa faktor kunci yang masuk ke dalam bagaimana manfaat bulanan dialokasikan antara pasangan.Setiap pensiun yang diperoleh sementara pasangan yang divonis menikah biasanya dianggap sebagai milik bersama di kebanyakan negara bagian dan oleh karena itu tunduk pada beberapa bentuk pembagian dalam perceraian. Yang mengatakan, ada beberapa cara agar pembayaran saat ini atau masa depan bisa dibagi. (Sebagian lagi, pensiun menawarkan beberapa bentuk manfaat bagi orang yang selamat, dan dalam beberapa kasus, pasangan yang tidak bekerja itu mungkin memilih untuk mempertahankan manfaat ini. 3 . Dalam kasus lain, manfaat bulanan aktual dibagi antara pasangan dan manfaat korban dapat diabaikan, ditahan atau ditransfer tergantung pada keputusan cerai. Dalam beberapa kasus, pasangan yang tidak bekerja dapat keluar lebih dulu dengan membebaskan keuntungan orang yang selamat dan meminta pasangan lain membeli polis asuransi jiwa yang menamai pasangan yang tidak bekerja sebagai penerima manfaat. Hal ini bisa sangat berhati-hati jika korban selamat akan berhenti jika pasangan suami-istri tidak menikah menikah sebelum usia tertentu. (Untuk lebih, lihat:

Perceraian Lebih dari 50: Tujuh Kesalahan yang Harus Dihindari

. Misalnya, pensiun yang dibayarkan kepada seorang pensiunan anggota militer AS memiliki keuntungan yang selamat yang akan berhenti jika pasangan suami istri almarhum menikah lagi sebelum usia 55 tahun. Oleh karena itu, pasangan yang menceraikan seorang anggota layanan yang akan menerima uang pensiun harus menggunakan nomor tersebut untuk membandingkan manfaat kematian dengan asuransi jiwa terhadap apa yang akan mereka terima dari rencana tunjangan korban selamat jika mereka menikah kembali sebelum usia 55 (yang, tentu saja, agak mungkin terjadi dalam banyak kasus). (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Katakanlah 'Saya Lakukan' terhadap Kompatibilitas Finansial

. Apa yang Harus Anda Lakukan Jika Anda bercerai atau sedang mempertimbangkan untuk melakukannya, sekarang adalah waktu untuk mendapatkan bebek Anda berturut-turut mengenai pembagian aset pensiun. Langkah-langkah berikut dapat membantu memastikan bahwa Anda memperoleh atau mempertahankan bagian Anda dari aset program pensiun selama proses perceraian.

Lakukan Pekerjaan Rumah Anda - Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, mereka yang memahami peraturan umum tentang bagaimana rencana dibagi akan jauh lebih mampu menilai apakah mereka mendapatkan atau mempertahankan apa yang seharusnya mereka lakukan. Jika keputusan perceraian menyatakan bahwa rencana atau akun dibagi secara merata, maka perintah rollover untuk keseluruhan jumlahnya jelas tidak benar. Pasangan non-peserta atau non-pemilik memiliki hak untuk memperoleh informasi lengkap tentang semua rencana pensiun atau saldo akun yang dimiliki oleh pasangan lainnya dan harus dapat memperoleh pernyataan terkini mengenai semua aset, masa pensiun atau hal-hal lain yang memenuhi syarat untuk dibagikan. Anda juga perlu menyadari bahwa banyak peraturan dan undang-undang yang berkaitan dengan pembagian aset pensiun dan pensiun bervariasi dari satu negara ke negara lain, jadi pastikan untuk mengetahui peraturan yang berlaku di negara bagian dan wilayah Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagian Hukum Negara Bagian Dosis Bersama

.)

Miliki perwakilan profesional

• - Sekalipun membagi sisa aset pernikahan Anda terlihat relatif mudah, mungkin bijaksana dalam kebanyakan kasus setidaknya berkonsultasi dengan pengacara pensiun untuk meninjau pembagian aset pensiun.Perceraian pasangan yang tidak berpendidikan dalam masalah ini dapat kehilangan keduanya dalam beberapa kasus karena ketidaktahuan sederhana tentang bagaimana kerja pensiun dan pilihan pembayaran mana yang terbaik bagi kedua belah pihak bahkan ketika mereka terbagi. Kirimkan semua perintah pengadilan dan dokumen perjanjian perceraian untuk merencanakan dan segera mengurus kustodian - Jika Anda menunda terlalu lama untuk melakukan ini, Anda dapat kehilangan apa yang disebabkan oleh karena dokumen Anda telah usang dan karena itu tidak valid. Meskipun rencana pensiun swasta diwajibkan di bawah Undang-Undang Perlindungan Pensiun tahun 2006 untuk menerima perintah pengadilan apapun terlepas dari kapan dikeluarkannya, masih penting untuk menyerahkan dokumen ini sebelum aset dalam rencana atau dana pensiun tersebut telah didistribusikan. Jika tidak, Anda mungkin dihadapkan pada prospek untuk mencoba memulihkan aset itu sendiri, yang dapat menimbulkan biaya hukum lebih lanjut dan perselisihan birokrasi. Juga pastikan untuk mendapatkan dokumen hukum Anda untuk merencanakan kustodian sebelum kematian mantan pasangan Anda segera jika mungkin jika dia memiliki masalah kesehatan serius atau sakit parah. Menyelesaikan urusan mantan pasangan almarhum yang meninggal sebelum dokumen ini diajukan bisa menjadi mimpi buruk yang nyata. (Berikan lebih banyak, lihat: Tagihan Pensiun: Serigala dalam Pakaian Domba
• .) Tinjau kembali Manfaat Jaminan Sosial
• - Jika Anda sudah menikah dengan mantan Anda setidaknya selama 10 tahun, Anda mungkin memenuhi syarat untuk sebagian tunjangan Jaminan Sosialnya. Kunjungi situs web Social Security di www. ssa. gov untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat memeriksa ini dan apa yang perlu Anda lakukan untuk mengumpulkan keuntungan Anda. Jika Anda berhak atas keuntungan Anda sendiri juga, Anda biasanya diizinkan untuk menerima keuntungan baik lebih besar atau bagian dari pembayaran mantan pasangan Anda. (99)> Pastikan bahwa Anda ditentukan sebagai orang yang selamat - Jika mantan Anda mendapatkan uang pensiun yang Anda bagi, pastikan bahwa Anda telah mendapatkan pensiun yang Anda bagi, pastikan bahwa Anda ditentukan sebagai orang yang selamat Anda terdaftar sebagai orang yang selamat atau penerima manfaat dalam rencana tersebut jika Anda berniat untuk terus mengumpulkan tunjangan setelah dia pergi. Cari tahu formulir apa yang perlu Anda masuki untuk melakukan ini dan simpan salinannya di tempat yang aman untuk referensi di kemudian hari. Buat kesepakatan pranikah
• - Ini mungkin cara paling mudah untuk melindungi aset dan kepentingan pensiun Anda jika Anda berpisah. Pastikan untuk memasukkan rencana bagaimana dana pensiun dan aset lainnya dapat dibagi, dan mungkin membiarkan ruangan untuk penyesuaian tertentu yang dapat menguntungkan Anda berdua, tergantung pada keadaan Anda pada saat perceraian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pernikahan, Perceraian dan Garis putus-putus . Garis Bawah
• Perceraian tidak pernah merupakan proses yang menyenangkan, namun mengetahui peraturan dan mengantisipasi dampak rencana pensiun dan Pembayaran pensiun bisa membuat segalanya lebih mudah bagi kedua belah pihak. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang apa yang perlu dilakukan untuk memastikan aset Anda didistribusikan dengan benar, kunjungi situs web Pusat Hak Pensiun di www. hak pensiun org atau konsultasikan dengan penasihat keuangan Anda.(Untuk lebih lanjut, lihat: Perceraian? Cara Tepat Membagi Rencana Pensiun
• .)