Menumpahkan $ 1 juta untuk masa pensiun telah lama menjadi tujuan penabung yang dianjurkan untuk dipecat, namun banyak orang Amerika berhasil melepaskan diri dari jarak jauh. Berapa banyak yang kurang jelas.

Menurut sebuah laporan pada bulan Maret 2016 dari Economic Policy Institute (EPI), rata-rata penghematan pensiun keluarga usia kerja, yang didefinisikan sebagai usia antara 32 dan 61 (atau 1 tahun dari 62, usia Jaminan Sosial tanda sebagai pensiun dini) adalah $ 95, 776. Namun, jumlah rata-rata, atau pukulan di tengah, hanya $ 5, 000. Bagi mereka yang berusia pensiun di bawah umur, atau antara 55 dan 61, nilai rata-rata adalah $ 17.000. Sebuah analisis Juni 2003 oleh Kantor Akuntabilitas Pemerintah menemukan bahwa rata-rata orang Amerika berusia antara 55 dan 64 telah memperoleh sekitar $ 104.000 dalam tabungan untuk masa pensiun, namun itu mencerminkan baik penabung super dan orang-orang yang tidak menyimpan apa-apa.

Sementara jumlah yang lebih tinggi tidak terlalu menggembirakan, itu tidak termasuk pendapatan Jaminan Sosial dan, bagi beberapa orang beruntung, uang tunai dari pensiun. Dan itu menginspirasi banyak kreativitas tentang menemukan cara untuk membuat masa pensiun yang nyaman tetap berada dalam jangkauan. Salah satu pilihan yang banyak orang Amerika selidiki adalah pensiun ke luar negeri (lihat

Dana Pensiun yang Terlalu Sedikit? Tarik ke Luar Negeri dan Strategi untuk Pensiun di Luar Negeri dan 7 Negara untuk Dipertimbangkan).

Lalu ada alternatif lain yang menggoda: memilih untuk menghabiskan tahun-tahun terakhir Anda di laut. Perlu ditelusuri jika Anda berdua berjiwa petualang dan khawatir kekurangan uang tunai (dan jangan mabuk laut, tentu saja). Dengan perencanaan yang cermat, Anda bisa menikmati masa pensiun di kapal pesiar penuh waktu dengan uang kurang dari $ 1 juta di bank. (Untuk saran lebih lanjut, lihat

Tip Insider untuk Menyimpan Pesiar. )

Menghentikan Kapal Pesiar dengan Nilai Kurang dari $ 1 Juta

Bagi pelancong sesekali, daya jelajah bisa menjadi hal yang mewah. Jika Anda berencana menghabiskan seluruh waktu Anda di laut setelah Anda pensiun, Anda harus mempertimbangkan pilihan dengan hati-hati. (Baca

5 Pelayaran Terbaik untuk Pensiunan Terbaru .) Menghabiskan potongan tabungan Anda untuk tempat tinggal permanen di atas kapal pesiar perumahan mungkin tampak seperti pilihan yang baik, tapi tidak akan murah harganya.

Dunia, misalnya, adalah kapal perumahan pribadi yang diluncurkan pada tahun 2002. Kapal tersebut menawarkan tempat tinggal studio, satu, dua dan tiga kamar tidur, mulai dari $ 600.000. Itu tidak termasuk tahunan. biaya kapal, yang bisa mencapai ribuan. Jika Anda memiliki kurang dari $ 1 juta disisihkan untuk masa pensiun, periksakan kapal pesiar individu, tidak perlu dikatakan lagi, cara yang lebih murah (dan lebih realistis). Itu bisa berarti kapal melompat sebulan sekali atau bahkan lebih sering lagi, jika Anda tidak dapat menemukan jalan untuk memesan banyak kapal pesiar yang panjang.Tapi jika Anda hanya bepergian dengan kebutuhan, Anda mungkin akan bisa mendapatkan transfer yang bagus. Namun, memang dibutuhkan perencanaan yang sangat hati-hati. Dan Anda mungkin akan membutuhkan semacam alamat permanen berbasis tanah.

Dalam hal apa yang akan Anda belanjakan, semuanya bermuara pada bagaimana Anda memesan dan jalur mana yang Anda jelajahi. Princess Cruise Lines, misalnya, menawarkan penawaran menit terakhir dari $ 79 per hari per orang. Untuk pelayaran 15 hari, yang menghasilkan tarif dasar sebesar $ 1, 185. Pesanlah kapal pesiar back-to-back pada tingkat itu dan Anda akan membayar $ 2, 370 untuk bulan tersebut. Jika Anda dapat menjaga agar tarif yang rendah secara konsisten, Anda melihat pengeluaran kurang dari $ 30.000 per tahun - dan, tentu saja, itu berarti makanan dan juga perumahan dan tidak perlu untuk perabotan atau mobil Anda sendiri. (Lihat

3 Tips Kapal Pesiar Menyimpan Uang .) Apakah Cruising Lebih Terjangkau daripada Dibantu Hidup? Tentu saja ini bukan alternatif nyata: tinggal di kapal pesiar, Anda harus cukup sehat dan tidak memerlukan bantuan yang bisa Anda dapatkan dengan dibantu. Tapi itu menawarkan perbandingan keuangan yang bermanfaat. Bila Anda memiliki sumber daya keuangan yang terbatas, kehidupan yang dibantu bisa menghemat tabungan Anda lebih cepat dari yang Anda inginkan - dan jauh lebih cepat daripada tinggal di kapal pesiar. Biaya rata-rata bulanan nasional untuk kehidupan yang dibantu adalah $ 3, 628 atau $ 43, 536 per tahun, menurut Genworth Financial. Itu sekitar $ 119 dan berubah setiap hari.

Tinggal di kapal pesiar bisa membiarkan Anda bertahan dengan lebih banyak tabungan Anda. Untuk menjaga agar biaya jelajah lebih rendah daripada biaya hidup yang dibantu, Anda hanya memerlukan pengeluaran harian rata-rata berada di bawah potongan $ 119 itu.

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk melakukan pekerjaan itu? Misalnya, Anda telah mencapai usia pensiun penuh dan Anda menerima manfaat Jaminan Sosial. Pada Agustus 2017, manfaat bulanan rata-rata adalah $ 1, 360, menurut Administrasi Jaminan Sosial. Itu adalah $ 16, 320 untuk tahun ini, jadi Anda masih memerlukan $ 27, 216 untuk membuat perbedaan.

Itu berarti Anda memerlukan portofolio yang cukup besar untuk bisa menarik diri minimal $ 2, 300 sebulan. Jika Anda mengantisipasi pengeluaran 20 tahun untuk pensiun dan mematuhi strategi investasi konservatif, Anda bisa melakukan pekerjaan kapal pesiar dengan penghematan sebesar $ 600.000. Anda dapat menarik $ 2, 400 sebulan pada tahun pertama saat pensiun, dengan Penarikan berikutnya disesuaikan dengan inflasi. Penghasilan itu, bersama dengan manfaat Jaminan Sosial Anda, bisa cukup membuat Anda tetap bertahan. Sebenarnya, Anda tidak mungkin menghabiskan seluruh 20 tahun di lautan itu. Di usia lanjut, Anda mungkin perlu membuat rencana lain.

The Bottom Line

Contoh sebelumnya menggambarkan bagaimana mungkin meluncur penuh waktu di masa pensiun bahkan jika Anda memiliki kurang dari $ 1 juta yang disimpan. (Untuk yang lebih, lihat

Pensiun: Apakah $ 1 Juta Cukup?

) Perbandingan lain yang perlu Anda buat, tentu saja, adalah bagaimana jelajah dibandingkan dengan masa pensiun berbasis di rumah Anda saat ini atau di tempat lain. , termasuk di luar negeri. Jika Anda tetap sehat, Anda bisa menghabiskan 15 tahun berkeliling dunia, jika Anda dapat merencanakan transfer kapal ke kapal dan mungkin ada beberapa jeda di darat.Bagian perencanaan mungkin merupakan aspek yang paling melelahkan dari petualangan lautan semacam ini. Dan ada beberapa keberatan lainnya. Untuk satu hal, contoh keuangan kita menganggap Anda sedang bepergian solo. Jika Anda sudah menikah, Anda memiliki manfaat Jaminan Sosial pasangan dan penghasilan pensiun lainnya untuk diperhitungkan, dan juga apa yang orang lain tambahkan ke biaya perjalanan Anda. Biasanya, traveling sebagai duo lebih murah, tapi tidak selalu.

Selain itu, Anda harus mempertimbangkan bagaimana Anda akan mengelola biaya kesehatan saat Anda bepergian. Medicare tidak akan melindungi Anda di luar negeri, dan sebagian besar polis asuransi kesehatan tradisional hanya menawarkan pertanggungan terbatas. Jika Anda harus membeli asuransi perjalanan atau membayar perawatan medis di luar saku saat Anda mencapai pelabuhan panggilan, itu bisa menambah biaya total secara signifikan. (Lihat

Apakah Asuransi Kesehatan Saya Baik di Luar Negeri?

) Dan itu baru permulaan daftar panjang masalah dunia nyata, seperti di mana Anda akan mendapatkan surat Anda (dan cek Jaminan Sosial Anda) , bagaimana Anda akan menangani pajak, tempat tinggal Anda dan banyak lagi. Anda memerlukan nasihat dari seorang pengacara atau akuntan dan perencana keuangan. Kunci takeaway? Sebelum mengemasi tas Anda - atau menyewakan rumah - jalankan nomor dengan hati-hati untuk memastikan bahwa Anda memiliki semua basis Anda.