Tidak ada yang mau dipukuli di pasar saham, mereka juga tidak ingin mendapatkan pengembalian yang sangat kecil, oleh karena itu investasi bisa menjadi tindakan penyeimbang. Anda tidak ingin terlalu berisiko dan kehilangan segalanya, tapi pada saat yang sama, Anda memerlukan kembalinya yang paling tidak mengikuti inflasi. Bagi investor yang dibakar di masa lalu, bisa dimengerti jika ingin menyimpan uang dengan investasi berisiko rendah dan aman. Tapi terlalu konservatif bisa membahayakan Anda bahkan lebih, terutama jika pengembaliannya tidak sesuai dengan inflasi. Dengan pemikiran tersebut, inilah empat cara untuk menentukan apakah Anda terlalu konservatif dengan investasi Anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Mengapa Terlalu Konservatif Bisa Menyakitkan Tabungan Pensiun Anda .)

Alokasi Aset Anda Bermasalah dengan Berat Menuju Obligasi

Kecelakaan pasar saham tahun 2007 dan 2008 menyebabkan banyak investor ke bukit-bukit, dan bahkan sampai hari ini mereka yang menjelang pensiun merasa gelisah karena tetap berinvestasi di pasar saham. . Banyak yang berpendapat bahwa mereka lebih memilih memiliki tingkat pengembalian yang lebih aman, stabil, meski lebih rendah daripada mengambil risiko kehilangannya di pasar lain. Tidak ada keraguan bahwa melindungi sarang telur Anda penting saat Anda mendekati masa pensiun, tapi begitu juga melihat uang Anda tumbuh. Dengan masa pensiun yang bertahan dua atau lebih dekade, investor perlu menghasilkan keuntungan yang paling tidak mengikuti inflasi namun mudah-mudahan tumbuh lebih dari itu. Jika pengembalian terlalu rendah, uang Anda akan mendevaluasi, yang berarti Anda akan mendapatkan sedikit bang untuk uang Anda. (Baca lebih lanjut, di sini:

Mencapai Alokasi Aktiva Optimal .)

Untuk mencegah agar skenario tidak berjalan, investor harus memastikan bahwa mereka memiliki portofolio investasi terdiversifikasi yang mencakup saham dan obligasi. Jika portofolio Anda terlihat lebih mirip dana obligasi, itu adalah tanda yang mencolok bahwa Anda terlalu konservatif.

Penghasilan Tidak Memenuhi Tujuan Anda

Alasan utama berinvestasi adalah menumbuhkan uang Anda. Mereka yang menabung dan berinvestasi untuk pensiun atau tujuan lainnya memahami betapa mereka membutuhkan uang mereka untuk meningkat untuk memenuhi tujuan keuangan mereka. Tetapi jika uangnya tidak berkembang cukup cepat atau tidak cukup untuk memenuhi tujuan finansial Anda, maka itu bisa menjadi tanda centang pilihan investasi Anda terlalu konservatif. Karena uang Anda tumbuh setidaknya dengan laju inflasi, Anda harus mengambil beberapa risiko. Bukan berarti Anda harus berinvestasi hanya pada saham terbang tinggi, tapi Anda memang ingin cukup terpapar pasar saham untuk memiliki return yang layak. Jika tidak, Anda bisa berakhir dengan kekurangan pensiun, yang bisa menyebabkan Anda harus mengurangi gaya hidup Anda. (Baca lebih lanjut, di sini:

Investasi Berbasis Sasaran: Strategi yang Harus Diketahui Setiap Orang .)

Anda Sudah Cukup Disimpan untuk Mengambil Risiko Lebih Banyak

Menambah telur sarang yang cukup besar untuk tinggal di luar saat pensiun adalah tujuan bagi banyak pekerja. Beberapa akan sangat sukses dalam hal itu, sementara yang lain akan berjuang untuk menyelamatkan sedikit jika ada sama sekali. Jika Anda termasuk dalam kategori pertama dan mendekati masa pensiun, kemungkinan Anda masuk ke mode perlindungan konservatif, yang berarti investasi Anda semakin condong ke hal-hal yang aman seperti obligasi dan CD. Tapi jika Anda sudah memiliki cukup uang untuk pensiun di pundi-pundi Anda, maka bersikap super konservatif tidak akan menjadi pilihan terbaik. Setelah semua, jika Anda memiliki banyak uang yang disimpan, Anda mampu mengambil sedikit lebih banyak risiko. Jika Anda menemukan diri Anda berada dalam posisi yang baik dari perspektif penghematan dan Anda masih diinvestasikan sebagian besar dalam obligasi, itu mungkin pertanda Anda memerlukan sedikit risiko dalam hidup Anda. (Baca lebih lanjut, di sini:

Apakah Anda Menyimpan Terlalu Banyak? ) Tanggal Pensiun Anda Bertahun-tahun Pergi

Menyimpan dan melindungi sarang telur Anda adalah dua mantra untuk orang-orang yang menjelang pensiun. Tapi jika Anda masih muda dan sudah bertahun-tahun tertinggal di angkatan kerja, maka bersikap konservatif akhirnya bisa menyakiti investasi Anda dalam jumlah besar. Itu karena kekuatan peracikan. Semakin lama uang Anda diinvestasikan di pasar saham, semakin besar pertumbuhannya. Tapi jika Anda mengatakan pada usia 30-an dan memiliki pendekatan konservatif terhadap investasi, Anda tidak akan melihat uang Anda tumbuh pada tingkat yang layak. Plus, Anda berisiko menaksir telur sarang Anda, yang berarti Anda akan memiliki sedikit daya beli untuk dolar Anda. Jika Anda baru memulai atau memiliki sisa waktu bertahun-tahun dalam angkatan kerja, dan Anda mendapati portofolio investasi Anda penuh dengan investasi yang aman dan konservatif, mungkin inilah saatnya untuk mencatat sasaran, horison waktu, dan toleransi risiko sejati Anda. Tentu Anda ingin melindungi uang Anda, tapi sejarah telah menunjukkan bahwa setelah setiap penurunan pasar saham, saham menutup kerugian mereka dan beberapa di antaranya, itulah sebabnya mengapa karyawan yang lebih muda dapat mentolerir lebih banyak risiko daripada saudara laki-laki mereka yang lebih tua. (Baca lebih lanjut, di sini:

Mengapa Simpan untuk Pensiun di usia 20-an? ) Inti

Investasi dapat menjadi tindakan penyeimbangan dengan investor yang berusaha mencapai pertumbuhan tetapi pada saat yang sama melindungi apa yang mereka telah mengumpulkan. Meskipun tergoda untuk bersikap konservatif dengan investasi Anda, terutama saat pasar saham berada di rollercoaster, terlalu konservatif dapat berdampak jangka panjang apakah itu penurunan nilai uang Anda atau kekurangan besar saat Anda siap untuk pensiun.