Banyak pengusaha menawarkan 401 (k) rencana kepada karyawan mereka untuk mendorong retensi karyawan dan membantu mereka untuk menabung untuk masa pensiun. Ini juga dapat membantu perusahaan untuk menarik bakat berkualitas dari angkatan kerja dan menjadi aset di neraca perusahaan. Tetapi beberapa perusahaan juga menggunakan rencana pensiun ini untuk keuntungan mereka sendiri dengan cara yang tidak dimaksudkan oleh peraturan ERISA, dan karyawan akhirnya dapat menghasilkan tagihan sebagai hasilnya, Scott Hanson, co-CEO Hanson McClain Advisors, menulis di CNBC. Inilah yang perlu Anda ketahui untuk mengetahui apakah rencana 401 (k) perusahaan Anda merobek Anda.

Dana Perolehan Biaya Tinggi

Karyawan di Wells Fargo mengajukan tuntutan kepada atasan mereka dengan alasan bahwa perusahaan tersebut telah bertindak melawan kepentingan terbaik para pegawainya dalam rencana pensiunnya dengan menawarkan salah satu dari penawarannya sendiri. dana target-date yang mengenakan biaya tiga kali lebih tinggi daripada pesaing dengan harga rendah. Kelebihan biaya yang dikenakan dana ini langsung kembali ke Wells Fargo. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apakah Tinggi 401 (k) Biaya Menempatkan Pensiun Anda Beresiko? )

Tuntutan hukum tersebut mencerminkan praktik yang lebih luas yang telah dipalsukan oleh banyak firma keuangan ketika sampai pada 401 (k) rencana administrasi. Rencana ini datang dengan banyak biaya kepada atasan termasuk startup, compliance dan biaya yang terus berlanjut yang terkait dengan pengadministrasian akun para peserta. Banyak perusahaan telah melakukan apa yang dilakukan Wells Fargo, mengisi rencananya dengan dana berpemilik mahal yang akan mengumpulkan cukup biaya dari para peserta untuk mengimbangi pengeluaran ini.

Apa yang Dapat Dilakukan Peserta

Jadi, apa yang dapat Anda lakukan untuk mengetahui apakah majikan Anda telah merobek Anda dalam rencana 401 (k) Anda? Ada beberapa langkah yang bisa Anda ambil. Pertama, jika Anda bekerja untuk semua jenis investasi atau perusahaan reksa dana, kemudian pergi melalui penawaran investasi dalam rencana Anda untuk melihat apakah mereka telah menawarkan dana mereka sendiri atau alternatif investasi lainnya kepada karyawan. Jika mereka melakukannya, maka perhatikan baik-baik pengeluaran dana ini dan bandingkan dengan dana sejenis lainnya di perusahaan dana murah seperti Vanguard. Jika biaya dana Anda jauh lebih tinggi daripada pesaingnya atau mengenakan biaya penjualan front-end, mungkin sebaiknya Anda menjauh dari situ dan berinvestasi dengan alternatif biaya rendah yang akan mengenakan biaya yang lebih rendah.

Dan karyawan yang bekerja untuk setiap jenis perusahaan perlu memeriksa rencananya untuk melihat apakah dana yang ditawarkan dalam rencana tersebut ditawarkan dalam kontrak anuitas variabel. Kendaraan ini menambahkan lapisan tambahan biaya ke dalam campuran sebagai imbalan karena menyediakan berbagai bentuk perlindungan asuransi atas uang yang diberikan ke dalamnya. Tapi biaya ini akan memakan keuntungan yang diberikan oleh dana Anda dan memberi Anda tingkat pengembalian yang lebih rendah dari waktu ke waktu.(Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana Mengetahui Jika Biaya Rencana 401 (k) Anda Terlalu Tinggi ) Jika Anda menemukan bahwa rencana majikan Anda tidak menawarkan pilihan investasi yang baik, jangan ragu-ragu. untuk menunjukkan ini kepada mereka Majikan Anda memiliki tanggung jawab secara fidusia untuk menyediakan reksa dana dengan pilihan investasi yang kompetitif, dan mereka dapat terkena tuntutan hukum atau tindakan disipliner dari regulator jika mereka gagal dalam hal ini. Langkah selanjutnya Anda adalah memindahkan uang Anda yang ada di dalam rencana ke dalam IRA jika rencana atasan Anda mengizinkan distribusi in-service. Ini akan memberi Anda kendali atas uang dan memungkinkan Anda memindahkannya ke alternatif berbiaya rendah yang akan memberi Anda tingkat pengembalian yang lebih baik dari waktu ke waktu.

Akhirnya, masuk akal untuk mengurangi kontribusi rencana Anda ke tingkat di mana Anda berkontribusi cukup untuk memanfaatkan sepenuhnya kontribusi pemberi kerja Anda. Langsungkan kelebihan kontribusi ke dalam tradisi atau Roth IRA di mana Anda memutuskan bagaimana menginvestasikan uangnya.

The Bottom Line

Peserta dalam 401 (k) merencanakan memiliki hak hukum agar rencananya dikelola dengan biaya yang efektif. Mereka harus mengingat poin di atas untuk memastikan tidak ditipu. (Untuk lebih, lihat:

Biaya Tersembunyi di 401 (k) s .)